確定拠出年金は長い目で見てください

ユキチャン　さま、はじめまして。
ファイナンシャル・プランナー(FP)の横田と申します。

確定拠出年金の加入者の方にとっては悩ましい局面ですね。お気持ちお察し申し上げます。


(1)今の局面は｢ドルコスト平均法｣(私は｢定額投資法｣とご説明しています)の効果を発揮できる場面です。
これにより、値動きのある商品は上昇局面に入れば利益となります。
こうしたことを考えるとAの選択はないと思います。
ユキチャンさまのリスクに対する考え方次第でBかCを選べばよろしいと思います。

(2)確定拠出年金部分だけでなく資産全体を見渡した資産配分を考えるようお勧めします。
例えば他に定期預金などの元本保証型の金融商品を多くお持ちであれば、
この移換金部分は値動きのある商品に置き換えることも考えられます。
また、安全性を採るならこの案でよろしいと思います。

(3)50歳を過ぎた頃から徐々に元本確保型商品に移していく方法をお勧めします。
具体的には、加入期間が残り10年を切ってくる頃から値動きのある商品の安定している時期を見計らって残高、掛け金ともに保険商品(10年)に移していきます。
ご存知のように定年を迎えた際の保険商品解約には解約控除は適用されませんので、個々の保険商品の予定利回りは確保されます。(そして、10年のほうが5年より利回りが高い)
こうして、元本確保型商品の割合を増やして、定年前に確定拠出年金の残高を読めるようにしておくのです。そうすれば安心感が高まります。

ここでひとつ提案があります。
現在の定期預金50%を保険商品に変えてはいかがでしょうか。
途中解約をしなければ、「定期より利回りが高く、保険機能が若干ついた、定期預金｣というのが保険商品です。目標の2.5%を達成するためには検討の価値があると思います。

18年という期間は時間の利益を取るに足る十分な長さではないでしょうか。