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対象：投資相談
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専門家
貯めたお金を使う計画も考えるとよいかもしれません
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ユキチャン様 バームスコーポレーションの杉山と申します。
(1) 配分比率に関して
資産運用の理屈を考えればC. 感情としてそれができないのであればB. A.についてはこちらをご覧ください
(2) 移管金の処置
(1)でA.を選択され、移管金を生保の利回り保証型商品で運用するのであれば、殖やすという意味での資産運用はなされていないことになります。将来の支出を考えてそれで十分であれば無理に資産運用をする必要はないでしょう。
(3) 退職のときに暴落になっていたら
退職のときに一時に退職金等々を使う必要がある(金融商品を換金する必要がある)のであればご指摘のとおりです。退職のときが近づくにつれてリスクを低減させて行くことが必要になると思います。
リスクコントロールの考え方はこちらに詳しく書いています。
いずれにしても資産側の話しかなされていません。負債側(どのようにして貯めたお金を使っていくのか?)の話がなければ、資金を取り崩すための計画ができません。
資産を取り崩す計画を考えてみて、必要な金額は、必要となる時期までの期間に応じてリスクを下げていくというような計画が必要ですね。
よろしければ、「かしこいお金の育て方」も参考にしてください(拙著です)
評価・お礼
ユキチャン さん
ご回答ありがとうございました。
株や投資信託の仕組みを全く知らないまま、いきなりの制度導入。
夫婦で一緒に相談できる窓口もなく、こちらで質問させていただきました。
想定利回り2.5%の場合と1.5%の場合でどれくらい将来受け取る金額が異なるのか試算してみましたら、かなり大きな差でした。
もちろん１円でも多くもらえた方がいいのですが、定年後いったいどれくらいの資金が必要なのかがわかっていなかったためピンときませんでした。
杉山さんのおっしゃるとおり、将来の支出を考えてそれが十分が額であれば運用は必要ないわけで・・
住宅ローンも抱えていますし、今後そして定年後に必要なお金について試算してみることが重要だと気づきました。
貴重なアドバイス、ありがとうございました！
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この回答の相談
夫（43）が将来受け取る大切な退職金、想定利回り2.5％を実現させるべく、ド素人なりにしっかり勉強したいと思いますので、アドバイスよろしくお願いします。
掛金：12,000円／月
運用… [続きを読む]
ユキチャンさん （神奈川県/42歳/女性）
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