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対象：投資相談
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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資産配分例とインデックスファンドのお勧め
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chaarii 様
初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
従いましてお手元の資金を国内外の債券や株式への分散投資をお勧めします。
期待リターンが4.0%〜5.0%ということですので、
私は、日本債券(国債)、日本株式、外国債券、外国株式の4資産クラスへの資産配分をお勧めします。
例えば、4資産に均等配分f、期待リターンが4.3%、リスクは8.7%になります。これは年間の運用結果の68%が-4.4%〜+13.0%の範囲になります。最悪ケースでも-13.1%に収まります。リスクを抑えるには日本国債の比率を上げ、収益を求めるには日本株式と外国株式への配分を高めることでコントロールします。
私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会(株式重点型)、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
また、ご存知の通り、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。
従いまして、4資産均等であれば、5万円ずつインデックスファンドを購入し、あとは毎月4万円を同一のファンドで積み立てるようお勧めします。
私のHPに各資産クラス別にインデックス・ファンドを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
インデックス・ファンドの購入は下記のコラムを参考にしてください。
インデックスファンドの選び方
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/29804
インデックスファンドの購入はコストを確かめましょう
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/29513
評価・お礼
chaarii さん
なるほど！毎月分配型の商品ですので資産形成には不向きなんですね。 ありがとうございました。
セミナー開催されるんですね。子どもを預けられないので今回は残念ながら参加できそうにないです。
次回開催されるときは参加してみたいと思いますが、東京なのでかなり遠いですね・・・
（現在のポイント：-pt）
この回答の相談
銀行の定期預金金利が良くないので、今後１０年ほど使用する予定の無いお金を運用しようと思います。
現在株は少しやっていますが、分散投資をしてリスク回避をしたほうがいいとアドバイス… [続きを読む]
chaariiさん （神奈川県/27歳/女性）
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