将来設計と期待リターンを割り出すことから始めます。

ココア*さん、こんにちは。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

マイホーム購入は長期延期になったのですね。
「定年もしくは子供が自立後、現金で終の棲家を購入したいと思い、資産運用に取り組むことにしました。」
これはこれで、とてもいい選択だと思います。

さて運用ですが、足元から入るのではなく、将来設計から入るものとお考えください。
つまり、目標です。
お子さん二人に十分な教育を受けさせ、マイホームを現金購入しても、90歳まで、100歳まで底のつかない期待リターン(目標利回り)は何%なのかを割り出し、それから資産配分を決めます。

預貯金と運用に回すお金の割合、運用に回す資金の利回り設定ですね。

現在お考えの
1)300万:ネット銀行の1年定期
　　　　(妊娠、出産その他出費が万一賄えない場合の保険的資金として)
2)100万:円のMMF(いつでも引き出せる普通預金代わり)
3)100万:投資信託

1)2)ともに国内債券の分類ですので、3)の中には国内債券はなくてもいいでしょう。
2)は国内債券である必要はないでしょう。
2)3)合わせて配分を決めるといいのではないかと思います。

その配分はキャッシュフロー分析をして期待リターンから割り出します。

そういう面倒な方法を省いて即、運用・・・云々いうFPであれば長いおつきあいは考えない方がいいでしょうね。
ライフプランを一緒に考えて、家計改善から取り組む姿勢のあるFPを探しましょう。

ファンド選びはその後ですよ。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/