老後資金と資産運用

のーたんさんへ
こんばんは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

老後のこと、かなりご心配のことと存じます。

老後資金についてですが、考えるにあたっていくつか手順があります。

1.ご主人の勤務先のモデル年金の額が分かれば聞いてみる。
　　勤務先でごく標準的な給与を受け取っている方が、厚生年金+企業年金+奥様の基礎年金を合わせていくらもらえる見込みがあるかを、会社の福利厚生の担当者に聞いてみます。実際の額は標準的なものと異なるかもしれませんが、ある程度参考になります。現在の延長線上での予想額が分かればなおよいですね。
　　(ちなみに、全国の一般的なサラリーマンの方の厚生年金と奥様の基礎年金を合わせた額(国のモデル年金)は、毎月およそ24万円になります。

2.ご夫婦で悠々自適に暮らしているときの生活費を試算してみる
　　今の延長線上でかまいませんので、悠々自適なときの生活費を試算してみます。まずは、やってみたいことをすべて盛り込んで試算してみます。

1.　-　2.　の金額がマイナスであれば、その分を資産運用の分配金等でカバーする必要があります。

資産運用についてですが、

仮に、30年間、毎月10万円づつ取り崩すために必要なお金は、
資産運用の利回りが2%の場合2740万円、3%の場合2430万円となります。

また、3000万円のお金を利回り4%で資産運用できれば、年間120万円(毎月10万円)を一生涯分配金として受け取ることも出来ます。

実際に試算してみると、不安も少なくなってきます。
マイホーム資金や教育費のことも含めて、ライフプランを作成することで一度に解決できればなおよいと思われます。