老後に必要な資金

てれ様
初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

一方ご主人の年金の受給開始は65歳に成ります。
退職年齢の延長が始り多くの方が65歳定年を視野に入れています。ただ、60歳以降は収入が落ちることが予想されますので、是非、てれ様のご収入をご主人の定年後も5年間は確保下さい。

現在の高齢者(65歳以上)の収入と支出は掲載した表の通りで、収支はの差は54,000円です。年間約65万円、そして余命を定年後30年(90歳)とした場合必要な金額は1944万円です。

また、現在の高齢者世帯の貯蓄額は2,400万円ですので、この貯蓄額を目標に17年間を考えるますと、現在の貯蓄額1,000万+退職金1,000万円との差は少なく、年2%程度の堅実な運用で足りると考えます。(1,000万円を年2%の複利で運用できた場合17年後は約1400万円になります)

ただ、余裕ある老後生活を送るためには3,000万円の老後預金が必要といわれています。この場合には、毎年50万円(17年で850万円)の余剰を積み立てられれば到達が可能です。

なお、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。毎月積立を活用し、インデックスファンドを17年間積み立てた場合には、過去のデータでは元本割れを生じていません。
私のHPにインデックス・ファンドFを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
http://www.officemyfp.com/ETF-6.htm


通常いわれている数字と違うように感じられるかも知れません。
私のコラムも参照下さい

老後の生活費と必要な貯蓄額
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/16927