資産配分の考え方と商品の評価です

サンペー様　初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

資産配分を検討する場合にはもう一段のブレイクが必要です。外貨預金はどの通貨に、投資信託の対象はどのような商品などです。従いまして資産配分の考え方をお伝えします。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。従いまして、サンペー様の金融資産全体で資産配分をご検討ください。

私は1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めします。

そしてサンペー様のお考えで、低リスクの運用を目指すならば1.2の配分を50%、リスクが高くても収益性を目指すなら3.5.の配分を50%にするなどをご検討ください。

例えば5資産均等配分では、リターンは3.5%で、リスクは8%に抑えられます。私のHPに資産配分シリーズとして資産配分検討表とともに、年金を運用している、年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければ参考として下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

財形の100万円ですが、一般財形の場合は非課税枠が廃止されたなど優位性がなくなりました。毎月積立ではネットバンクの定期預金の積立をお勧めします。但し、住宅財形、年金財形の場合は非課税、融資や年金時受給の税負担などの優遇策がありますのでご継続ください。

外貨定期預金は、為替変動リスクなどにたいして、為替手数料の高さ、適用金利の低さからお勧めできません。元本の確保を重視される場合には外貨MMF(CPや国債等の短期金融商品で運用する投資信託で元本割れリスクの低いものです)をお勧めします。今後外貨商品を購入の際に考慮ください。