リスク管理が適切ではないようです。

バタバタママ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

データ拝見しました。諸々のリスクに備え、保険を厚めにされているようですが、万が一に備えるあまり、万が九九九九の備えができていなければ本末転倒です。

ご主人には年金未納時期があり、ご夫婦の将来の年金見込みは14万程度ですが、ある意識調査((生命保険文化センター「生活保障に関する調査」/平成16年))によると、老後の最低日常生活費は、平均24.2万となっています。ちなみに、ゆとりある老後生活費は平均37.9万です。

したがって、ご夫婦の最大のリスクは、老後資金が足りなくなるリスクです。具体的には、保険は必要最小限に抑え、投資信託等の運用商品でしっかりと老後資金をカバーしていくリスク管理が必要です。

なお、投資信託等の運用商品の活用は、くらしを守るための技術です。
投資リスクが伴いますので、元本保証ではありませんが、病状が思わしくなければ、それに見合った「薬」が必要なのと同じことです。

お金の専門家は、ご相談者のくらしを守ることが仕事ですので、投資リスクのある「薬」を処方する場合は、適切な資産配分を行い、元本を損なわないように時間の中でリスクコントロールをしていきます。

もちろん、私の事務所でも、ご希望に合った最適なプランのお手伝いができます。