運用の基本は分散投資です。

you_tachさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

堅実に家計を運営されているようで感心しました。
これだけしっかりと管理されているようなら、特に家計簿をつける必要はありませんね。

しかし、運用と言う面から考えると守りの構えでです。
資産のほとんどが国内債券型に分類されます。
(株式、投資信託　200万、純金積立残高　700グラム以外はすべて)

ご主人は40歳と言うことですと、もう少し積極運用をオススメします。
運用は国内債券、海外債券、日本株式、海外株式での分散投資が基本です。
現状ではインフレリスクに対応できません。
海外債券、日本株式、海外株式型の投資信託を入れましょう。

過去の失敗は勉強不足から来ていませんか?
この際、運用アドバイスできるFPパートナーを持ちましょう。
例えば1000万円を0.5%の国内債券で10年運用しても1051万円です。(1年複利で計算)
5%で運用できれば1628万円です。

その数倍の資産をお持ちですので、ここはプロにご相談されるのがいいのではないかと思います。

単に増やすと言う意味ではなくyou_tachさんのお宅のライフプランを元に30年〜40年先
つまり年金生活まで考えてキャッシュフロー分析をして、期待リターンを設定し運用アドバイスします。ご主人の保険も見直す必要がありそうですね。医療保険は終身なくても大丈夫でしょうか?
そろそろ健康状態も気になることですね。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/