中村さん、佐藤さんご回答有難うございます。
　断熱材が必要なのは常識として承知しておりますが、あえて伺った経緯を下に書かせて頂きます。

　設計を委託した建築士の書いた図面には、土間スラブ下に断熱材が無かったので理由を伺った所、地中梁がある場合には施工が困難である点と公庫基準？に合致しなくなるとの２点を挙げられました。　住環境面での不安（寒くないか）が有ったので、傾倒していた住宅本の著者３名と「建築知識」に寄稿されている方にお伺いを立ててみました。　

　ある方は、スラブ下全面に断熱材を施工するのは古い考えであり、５年前にはそうしたものの、実際には基礎の外周部廻りボード一枚分（９１０幅）を基礎内側（土間床なら土間スラブ外周のスラブ上のみ、基礎の立ち上がりがある場合は、基礎の立ち上がりの内側と、土間スラブ外周部のスラブ上）でOKと言われました。

　又、別な方は、土間コン床に直仕上げで造ることは、住宅の熱容量拡大のために奨励できるとした上で、地下水位が浅くなければ断熱材を敷き込む必要は無い。２ｍが一つの目安である。根切りが浅い場合には、基礎断熱は熱損失が多くなるため、土間下よりも外周部にスカート断熱する方が有効とのお答えでした。　

　建築予定地のボーリング調査で、２ｍまでに地下水は検出されなかったので、どちらのご意見を取りましても「スラブ下の全面断熱材は不要、周辺部または外周部のみで十分」と言うことになります。
　
　他方、ネット上で自宅の建築経験を書かれている方が土間スラブの下に断熱材を施工しながらも、冬は寒いので床暖房を入れていると記述している例も見つかりました。

　お二人のご意見を尊重しながらも、実際の施工経験上、如何なものなのかを知りたく、投稿申し上げた次第です。