イメージしてみましょう

モコ様

今突然ご主人に先立たれたと仮定した場合をイメージてみましょう。

住宅ローン名義が全額ご主人だとするなら、死亡後ローン残高が相殺され、管理費のみ月々の負担が継続されます。

遺族年金は、上の子供さんが18歳まで月々約10万円。その後下の子が18歳まで85,000円。この金額にご自身の月収14万円を加えて日々の生活が成り立つかどうかがポイントです。さらに、死亡後のみならず現状でフルタイム勤務に移行できるようでしたら、モコさんの手取り額も増額が期待できるかどうかも検討材料です。（保育料を出費材料に加味）


文面中の「収入補償月10万」が死亡時の保障ならさらに10万円が生活費に加算されますが、就業不能時の補償なら死亡保障ではないので、定期保険2000万円がこれに代わります。

この2000万円で、葬儀費用や教育資金に充当すると考えれば、終身保険の300万円は優先順位的に低くなると思います。


この終身保険について保険会社に下記の点について聞いてみましょう。
１　払い済みしたら保険金がいくらになるか
２　解約したらいくら戻ってくるか

１・２のどちらを選択しても保険料は不要になります。
１ができるなら１を優先。
１ができないなら解約損は発生しますが、月の負担保険料軽減を優先させる意味で２を選択。

「払い済み」：今現在の解約返戻金で一括払い込み満了させてしまう取り扱いで、今後の保険料は不要になりますが当初の保険金額より少なくなります。解約は解約損が発生しますが、払い済みは将来の葬儀費用の一部に充当されますし、一般的に払い込んできた保険料以上の保険金額になります。

自営業ですと有給休暇がないでしょうから、医療保障は現状維持が理想と考えますがいかがでしょうか。