ご自身の意思で決められるかどうかがポイントかと思います。 - 荒川 雄一 - 専門家プロファイル

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荒川 雄一 専門家

荒川 雄一
投資アドバイザー

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ご自身の意思で決められるかどうかがポイントかと思います。

2022/01/12 12:37
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はじめまして、「あいう123」さん、国際フィナンシャルコンサルタント、不動産コンサルティングマスターの荒川雄一です。
まずは、お父様のご逝去、心よりお悔やみ申し上げます。

さて、ご質問の件ですが、かなり細かくご自身でご検討されたと推察いたします。
最初に、不動産を相続した場合のメリット・デメリットを整理してみます。

まずメリットとしては、扶養家族から外れるなどはありますが、毎月17万円のキャッシュフローが増えるのは魅力的と言えます。仮にパートタイムでお仕事をされても、なかなかこの金額にはならないと思います。お子様が3人いらっしゃるとのことなので、これからの教育費などにとって、毎月のキャッシュフローの増加は大きいと言えるでしょう。

一方、デメリットについては、対象不動産が遠方にあり、ご自身では管理が難しい事。またご指摘のように、将来、相続が発生した場合、所有者が増えることによって、利用方法や売却などの話がまとまらないケースも実際に散見されます。また、ご質問を拝見する限り、伯父様が将来土地を売ることに同意されているのかわからないため、毎月のキャッシュフローは増えますが、将来、売ってまとまった資金を作りたいと思った時に、売却できるかどうかはわかりません。

従って、将来、様々なご事情の変化の中であっても、「ご自身の意思だけで決められる」という観点では、現金を受け取られたほうが自由度はあるかもしれません。

その際には、年間1.7%を約束してくれる金融商品はないため、一度に運用するのではなく、イデコやNISAなどの税制優遇されている制度を使うと共に、投資信託などを積立で投資するような方法を用いると、リスクを抑えながら「資産形成」していけると思います。

なお、土地の評価の件ですが、1億円というのは路線価(相続税上の評価)でしょうか。土地を相続される場合、ご存知とは思いますが、時価で計算されるわけではありません。
路線価で1億円であれば、個別要因があるため一概には言えませんが、時価(売却価格)では1.2-1.5億円程度になると思われます。
相続税の申告は、路線価で行いますが、遺産分割時には、不動産は時価計算して配分するケースが大半となっています。
ご参考となれば幸いです。

税制優遇
不動産
資産形成
相続
キャッシュフロー

評価・お礼

あいう123 さん

2022/01/12 23:03

荒川さま
お忙しいところ、貴重なお時間を割いていただき有難うございました。
荒川様の、公開されている他の質問のお返事も拝読いたしました。
イデコで運用すると控除にもなりとてもよさそうですが、54歳という私の年齢からすると
残り6年しかないので利回りの低い安定性のある商品を選ぶ選択肢しかなさそうですね?お金を増やすというよりは節税目的として考えたほうがいいのでしょうか?
つみたてNISAの方はやってみようかなと思いました。実はもし土地の方ではなく
現金を相続することになったら、上場株式の資産株を買えば、利回りは手取りで3%は
行けるかなと目論んでいたのです(笑)それに、株の配当金はいくらもらっても
扶養から外れてしまうことがないので・・。しかし値下がりリスクを考えると無謀ですよね?

今回相続するかもしれない、父の分の土地の評価額は1億1千万です。
(路線価は8700万です)万が一売却することになると、税金が多くかかり
計算すると8900万円位しか残りません。現金で相続する場合と比べて2100万円少なくなってしまいますが、これは仕方がないのでしょうか?

荒川 雄一

2022/01/13 10:05

「あいう123」さま、おはようございます。評価いただきありがとうございました。

まずは、土地については、評価額(時価)で1億1千万円ということなのですね。そうですね、不動産は現金化するとき(売却時)に利益が出ていれば、所得税はかかりますので、それが現金で相続する場合との違いです。
また、一般的に土地を相続で遺す場合、今回のように駐車場ですと、通常、路線価での更地評価となってしまうため、アパートやマンションなどを建てて、土地の評価を下げるような相続対策が行われます。今回、土地を相続し、そのまま次の世代にその土地を残そうと考えた場合、建物を建てるといった方法も考えられますが、その場合ネックになるのが、「共有者」全員の考えが一致する必要があるということです。
一つ方法があるとすれば、土地の地型などがわかりませんが、1/2に上手く分割できる土地であれば、伯父様と話し合って、土地を2つに分筆し、自分だけの土地にしてしまうことです。それが可能であれば、自分の意思だけで決める事が出来るので、土地相続のメリットもあるかもしれません。

また、運用については、イデコも今後65歳まで加入ができるようになるため、早く始められた方が良いと思います。運用商品については、期間が1-2年ではお勧めしませんが、5年以上積立できる期間があるのであれば、イデコで設定されている投資信託での運用をお勧めします。
ご指摘のように、株式の配当で上手く運用されている方もいらっしゃいますが、やはり、株の場合、「目利き」が必要となります。また、どんなに優良な企業であっても、東京電力のように突発的な事案で、株価が急落することもあるので、個人的には複数の企業に投資を行う投資信託を用いた「分散投資」を推奨しています。
なお、運用面については、初回無料の個別相談も行っておりますので、ご興味があるようでしたら、ご利用ください。その際には、「専門家プロファイルで質問した件」とメッセージいただければ、対応させていただきます。
https://www.ifa-japan.co.jp/forms/consulting-request-navlink/
ご参考としてください。

回答専門家

荒川 雄一
荒川 雄一
( 東京都 / 投資アドバイザー )
IFA JAPAN 株式会社 代表取締役社長兼C.E.O.
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この回答の相談

父が他界し相続が発生しました。
相続人は専業主婦の私と兄です。
遺産は父の出身地(福岡の中心部)にある土地(駐車場)と現金です。
駐車場は父の兄(私の伯父)と… [続きを読む]

あいう123さん (東京都/53歳/女性)

このQ&Aの回答

代償分割の対策などで二次相続の準備も 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2022/01/12 18:38

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