保険の見直しについて

0614a様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

ご相談の件、まず前提として、絶対に良い商品や絶対にダメな商品はないとご理解ください。

保険商品の選択は、ご家庭の年収や貯蓄可能額、将来の見通しやお考えなどに合っているかが大事です。

例えば、ユニットリンク保険についても、死亡保障・高度障害保障が必要で、保険募集人の方が、年7％の運用成果を目指し、継続的にサポートしてくれる前提であれば、ひとつの候補になりえます。

ただし、保険会社に支払うコストがあるため、当然ながら投資信託を直接買うよりも割高になります。

保険機能の有無や、税の取扱い、短期で解約した場合にどうなるかなど、前提条件が異なるため、単純比較できませんが、異なる部分の理解は必要です。

なお保険商品の提案だけでなく、ライフプランを元に、総合的なアドバイスをもらいたいと考える場合は、有料のFP相談を利用するのもひとつの選択です。

募集代理店が提供するのは、一般的には、無料で保険商品のみをお勧めするサービスです。

もちろん、提案できる範囲で親切にアドバイスしてくれる代理店さんも多いと思いますが、サービスの違いは理解した方がよいです。

私のおすすめとしては、一度、ライフプラン・シミュレーション、必要保障額の試算など、実施してみることです。

その上で、今の保険料は高すぎないか、投資信託、債券、その他の候補はないか、家賃や住宅ローンとのバランス、など、ご検討されてみてはいかがでしょうか。