住宅ローンについて

はじめまして、MIYAMIYA１様

柴垣FP事務所の柴垣と申します。
http://fp-shiba0315.jimdo.com/

住宅ローンを組むためには審査に受かる必要があり、基準も金融機関それぞれで微妙に違うので難しいところですよね。

MIYAMIYA１様がどういった形で毎年の収入を申告しているかは確認できませんが、基本的に自営業者は直近2年もしくは3年間の「平均所得」で判断されます。

会社員だと「年収」で判断されるのが一般的です。

また住宅ローンの審査は所得や年収、所得に対する住宅ローンの年間負担率、個人信用情報、自己資金の額、その他の借入など総合的に判断されます。

今回のケースでは、
・年収400万円
・借入金額2400万円（住宅価格3300万円－頭金900万円）
・金利4％（金融機関の審査金利の相場）

で計算すると年間負担率は30％ほどになるので、MIYAMIYA１様のみの収入で借入れしても年間負担率では問題なさそうです。（諸費用は考慮しておりませんので、借入先の金融機関でご相談ください。）

ちなみに、クレジットカードの支払いや引き落としの延滞があれば、個人信用情報の面で審査に影響してきます。

個人信用情報はJICC、CIC、全国銀行協会でご自身でも照会して調べることができるので心配であればチェックしてみてもいいかもしれませんね。


また、参考までにですが一般的に住宅ローンを無理なく返済していく為の条件として以下の事が挙げられます。

・全期間固定金利を利用する。
・年収に対する住宅ローンの年間返済額を20％以下に抑える。
・頭金を3割準備する。
・60歳までに完済できるように組む。

この条件を必ず守らないといけないわけではありませんが、該当していない条件があれば注意しておいた方がいいというものです。

ですのでMIYAMIYA１様の場合はとりあえず、クレジットカードや車の支払いなどがあれば完済し、できるだけ頭金を増やすように貯蓄すべきではないでしょうか。

あとは、借入先の金融機関に相談しに行けばいいと思いますよ。

以上、少しでも参考になれば幸いです。


柴垣FP事務所
代表　柴垣和哉