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対象：生命保険・医療保険
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回答数： 9件
専門家
医療保険は不要だと思います
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ほのちん 様
おはようございます。相続総合研究所の大泉稔です。
この度は、ご利用ありがとうございます。
早速ですが。
１．
満期金の活用については、ご検討の内容でよろしいと思います。
が、
これからの時代を考えると…「インフレへの備え」も必要だと思っております。
「低利で安全な運用」に「リスクを取った運用」も検討に加えてみてはいかがでしょうか？
５００万円のうちの一部…３０万～５０万円程度を
「積立投資」に廻すこともご検討されてはいかがでしょうか？
積み立て額は毎月１万円ずつで。
ほのちん様は、「安全な運用」をお望みでいらっしゃると思いますので、
「リスクを取る運用」は満期金の１割程度で良いと思います。
「積立投資」は「時間を味方につけた」運用です。
それから医療保険は不要だと思います。
入院日数は短くなる傾向にあります。
なので、
「入院日数に比例して給付金」を受け取るタイプの
医療保険はあまり意味が無いと思います。
また、がんは国民病とされ、時間とお金もかかりますが、
ほのちん様は、すでにがん保険にはいっていらっしゃるので、
そちらをお続け頂いた方が良いと思います。
２．満期金の課税ですが。
「満期の養老保険受け取り額5,077,632円」－「既払込保険料4,118,912円」＝958,720円…1
958,720円（1）－500,000円（特別控除額）＝458,720円…2
458,720円（2）÷2＝229,360円…3
満期金は一時所得に該当します。
満期金から経費に相当する既払い込み保険料を差し引き、実質的な利益を計算します。
（1とします）。
1から一時所得に認められる特別控除額を差し引きます。（2です）。
2を２で割った金額が申告する一時所得の金額になります。（3です）。
3と給与所得などを合算して所得税の確定申告を行います。
一時所得に関することは↓も併せて、ご参照ください。
https://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/1490.htm
以上で、いかがでしょうか？
ご不明な点がございましたら、お申し付けください。
評価・お礼
ほのちん さん
2014/04/14 02:21
評価点数
(5.0)
評価コメント
早速の回答ありがとうございます。
満期金は保険加入を考えず、国債や投資信託の積立などを検討したいと思います。
医療保険については、不要とのことですね。
ですが、「オリックス生命 新CURE 三大疾病無制限プラン 特定疾病払込免除あり」は、いい商品で、加入してもいいと思っていますが、誤りですか？
特定疾病になれば、保険料の免責、その後も保障も終身になっているので、かなり良い商品だと思いますが、いかがですか？
是非ご意見をお聞かせいただければと思います。
満期金の課税については、実際の数式があり、大変わかりやすかったです。
ありがとうございました。来年確定申告を忘れずにしないといけませんね。
この度はありがとうございました。
大泉 稔
2014/04/14 06:17
ほのちん 様
おはようございます。
相続総合研究所の大泉稔です。
早速のコメントならびに評価をありがとうございます。
「特定疾病 払込み免除」
特定疾病とは、どのような時のことを言うのでしょうか？
確かに、女性は若い時にがんに罹りやすいので、検討する価値はあると思います。
が。
もし、仮に「特定疾病 払込み免除」に
魅力をお感じなのであれば、「三大（特定）疾病保険」でも良いのではないでしょうか？
保険金１００万円程度から契約できる会社もあります。
入院や手術などで、ちびちびとお小遣い程度の給付金をもらうよりも…。
請求の手間とパフォーマンスで一押しです。
いかがでしょうか？
回答専門家
- 大泉 稔
- （ 東京都 / ファイナンシャルプランナー ）
- 「保険と金融」の相続総合研究所
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この回答の相談
はじめまして。40歳の会社員の独身女性です（結婚予定なし）。
先日、かんぽ生命の養老保険20年が満期になり、満期金500万円を受け取りました。
そこで、教えていただきた… [続きを読む]
ほのちんさん （京都府/40歳/女性）
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