金融、保険商品、FPの選び方

あびやま様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

財形貯蓄の300万円については、保有資産全体を見ながら、かつ、ご自身のライフプランに合わせて、運用方法を考えた方がよいと思います。

また、今は、使わないと思っていても、ある程度の額は、元本保証のあるものにしておいた方がよいです。

例えば、大病を患ったり、その他トラブルが発生して、急に大きなお金が入用になることもあります。

その上で、投資や保険も検討しますが、金融、保険商品は、一つに集中させるのではなく、適度に分散させた方がよいです。

一つのところにまとめて預けてしまうと、仮にその預け先が破たんしてしまったときに、すべてを失うこともあります。

あとは、FPの選び方ですが、きちんとお金についての「考え方」や金融商品の「選び方」を説明してくれるかどうか、をひとつの選択基準にしてみてはいかがでしょうか。

いきなり「おすすめ商品」が出てくるケースもあるようですが、本来のFP相談とは、少し違うと思います。

立場として、保険募集人や証券外務員の資格を持つFPもいますが、その場合も、FPとして相談を受ける以上、ご相談者にとって最適な選択ができるよう、あらゆる選択肢のメリット、デメリットを丁寧に説明することがルールです。

金融、保険商品は、どんなものにもメリット、デメリットの両面ありますから、ご自身でよく理解して、選択するようにしてみてください。