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対象：住宅資金・住宅ローン
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専門家
世帯年収が多いから「買える」と錯覚する夫婦収入合算の罠
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アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。
さて、ご質問の件ですが、住宅購入の資金計画には、できれば奥様の収入は加算せずに、ご主人のみでの返済計画を立てることをおススメいたします。
どうしても、奥様の収入を加算してローン返済を計算すれば販売側も売りやすく、いかにも簡単に購入が可能であると錯覚しがちです。
その場合には、奥様もローンの返済期間中は継続して仕事を続けることになりますので、このあたりをご夫婦でどうお考えになるかで計画は大きく変わってきます。
先般もご相談があったご夫妻で、収入を合算すれば比較的ラクにローン返済が可能な提案を業者から受けていましたが、ご主人のみの収入で家計をやりくりした場合、家計に占める住宅のコストは年間で収入の４５％を超えており、概ね３０年間は奥さんがずっと継続して働くことが前提となる計画でした。
この方は子どもさんがおりませんでしたが、結果的に購入計画を見直しすることになり、現在、物件を探索中です。
ご自身のケースでは、住宅購入に使える自己資金は比較的多い方ですが、ローンの借入額が大きくなればなるほど自己資金の割合も小さくなり、購入後の家計は厳しくなります。
特に、住宅購入に自己資金を目いっぱい入れると、子どもさんの教育費などを再度、貯めていくことになります。
そうなると、ローン返済と貯金で家計に占める割合も多くなり、余裕がないという想定もしておくべきでしょう。
さらに、ローンの金利が変動であれば、そのリスクも踏まえておく必要があります。
こうした背景を踏まえて、無理してでも住宅購入をされるか？、借り入れ額も少なくてすむ物件の購入をするか？、奥様はローン返済期間中ずっと働くか？などの想定をして購入の可否をされてはと思います。
以上、ご参考になれば幸いです。
詳しい説明が必要でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
宜しくお願い致します。
■アネシスプランニング（株）
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電話：03－6202－7622
メール：info@anesisplan.co.jp
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評価・お礼
はるかママ さん
2013/07/29 23:28
厳しいご意見ありがとうございます。
おっしゃる通り、夫の収入のみで返せる額にするのが安心ですよね。
しかし、そうすると二人の満足する家とは程遠く、いっそ購入しないほうがいいのかもしれません。
私も専門職なのでよっぽどの理由がない限りは定年まで働く予定ではあるのですが・・・
寺岡 孝
2013/07/30 01:02
この度は回答に評価をいただき、まことにありがとうございます。
どうしても住宅購入の意欲が強いのであれば、ご主人の収入のみで家計をまわして奥さまの収入はすべて貯蓄にするというぐらいの意志を持つべきですし、ご両親の援助を頼むなどをされて借入れ額や自己資金の調整もされてみてはと思います。
最終的は「買える、返済できる」というご夫婦のご判断ができるのであれば、購入されてもいいでしょう。
以上、取り急ぎ回答の評価の御礼まで。
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- 寺岡 孝
- （ 東京都 / 建築プロデューサー ）
- アネシスプランニング株式会社 代表取締役
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夫34歳年収500万、妻34歳年収400万、長女5歳、長男1歳の共働き家庭です。
このたび新築一戸建ての注文住宅を検討中ですが、無理な住宅ローンにならないか心配で相談さ… [続きを読む]
はるかママさん （長崎県/34歳/女性）
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