キャッシュフロー表作成のすすめ

サンタクロース様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

お書き頂いた内容は、FPの分野では、「ライフプランニング」といいますが、具体的な数字で分析するためには、まず、キャッシュフロー表を作成しなければなりません。

キャッシュフロー表とは、人生の資金繰り表のことです。

エクセルなどを使って、ご自身で作成することも可能ですが、ファイナンシャル・プランナーは、作成に慣れているので、一緒に作成するのも一つの方法です。

なお、表の結果は、お一人お一人異なります。

入れる数字はもちろん、予想インフレ率などの設定条件によっても異なります。

繰上げ返済については、もし実施する場合は、なるべく早めの方が、理屈の上では有利になります。

ただ、一般の個人が組めるローンで、住宅ローンほど有利な条件のものはありませんので、人生を豊かに過ごすために、借りたお金を有効に使うという発想もあります。

特に固定金利で借りている場合は、金利上昇時にメリットが出ます。

あと29年間も借りられるので、その間に、日本でインフレ・金利上昇が起こるというシナリオも、あり得ない話ではありません。

いずれにしても、結論を出すのは、キャッシュフロー表を作ってからの方がいいと思います。

これからの時代は、公的年金が目減りする可能性などもありますので、キャッシュフロー表の作成は、どこのご家庭でも必須になります。

もしFPに相談しない場合は、一度、ひな形など探されてみてはいかがでしょうか。

以上、ご参考になれば幸いです。