対象:家計・ライフプラン
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資金計画について
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ひまわりあすか様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。
ご相談の件、月々3万円の積み立てができるとのことですから、そのペースを維持できれば、60歳までに、今ある200万円の他に、3万円×12ヵ月×12年で、432万円が貯まることになります。
住宅ローン返済は、年間98万円ですから、60歳から64歳までの4年分を繰上げ返済することは、計算上、可能ですね。
ただ、60歳からの生活資金が、退職金の2千万円のみでは、やや心もとない感じもあります。
基本的には、60歳以降も少し働く方向で考えておいた方がよいかもしれません。
あとは、お考え次第では、金融資産運用で、ある程度までサポートできる可能性もあります。
例えば、退職金のうち、1千万円について、10年計画、年3%で複利運用をしたのと同じ運用成果を得られれば、税金・手数料を考慮せず、10年後までに約344万円の運用益が得られます。
老後資金のプラスアルファとしては、大きな金額です。
ところで、目標リターン年3%という数字は、可能なのかということですが、私はそれほど高い目標とは思いません。
ただし、それを実現するためには、ある程度の投資経験が必要です。
もちろん、価格変動のリスクも伴います。
退職金をもらってから、突然、資産運用を始める方も多いのですが、運用の中身を理解できずに、勧められるままになってしまい、上手くいかないケースも多いです。
運用金額が大きい分、失敗した時の損失も大きくなりがちです。
車の運転と同じで、若い頃から始めた方が、吸収できるので、今のうちから、失敗しても授業料程度に思える金額から、少しずつ取り組んでみてはいかがでしょうか。
以上、ご参考にしていただけると幸いです。
注)上記は、インフレは起こらない前提で説明しています。
評価・お礼
ひまわりあすか さん
2012/01/21 13:30
やはり退職金だけでは心許ないですよね。48歳からでは少し遅いですが、いまから貯蓄計画をつくり住宅ローンの完済と老後貯蓄を励みたいと思います。
アドバイスありがとうございました。
回答専門家
- 森本 直人
- ( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
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夫48歳 妻43歳 子供2人
年収は700万ほどです。毎月老後用の貯蓄を3万積み立てています。
住宅ローンの借入金が1400万(月々返済分700万、ボーナス返済700万)残っています… [続きを読む]
ひまわりあすかさん (山口県/47歳/男性)
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