家計データ、拝見しました

tubuan様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

住宅ローンの繰上返済を積極的に実施されてきたようですね。

早くすっきりさせたいというお気持ちは、わかります。

ただ、不測の事態などで、急にまとまったお金が必要になる可能性も絶対にないとはいえず、もしそうなってしまった場合に、年2.6％という有利な金利で借り直すことは難しいので、ほどほどのバランスを考えておかれるとよいと思います。

具体的には、仰る通り、ライフプランを立てるとよいでしょう。

借り換えについては、費用が掛かりますので、ある程度のメリットを得るためには、残高1000万以上、残り期間10年以上、金利差1％以上がひとつの目安になるかと思います。

それから独立系ファイナンシャルプランナーに相談される場合は、やはり、個別ではなくライフプラン全体で相談するのがよいと思います。

単なる商品紹介だけであれば、無料の相談窓口もあります。

最初は、プライベートなことを話すのにストレスを感じるかもしれませんが、担当のＦＰさんに話をすることで、いろいろなことが発見される場合もあります。

ライフプラン相談を受けた結果、受けられるべき税控除を受けていないことが発覚し、ご本人が税務署と相談した結果、100万円以上の還付が受けられた。。。なんて事例も実際にあります。

ＦＰは、家計のホームドクターのような存在なので、一度、ＦＰ事務所を訪ねてみてはいかがでしょうか。

もちろん私の事務所でよければ、いつでもお越しください。