資産運用方法の解説です

sana37様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご質問内容、拝見しました。

まず始めに資産運用の基本として、銀行預金より高いリターンを求める場合は、何かしらのリスクを負わなければならないという原則があることを理解してください。

例えば、一定期間は、解約が出来ないリスク、
投資先の破たん時に元本が保証されないリスク、
元本の価格が変動するリスク、
などを受け入れることでリターンを高められる可能性があります。

ちなみに、元本の価格が変動するリスクを受け入れた上で、リスク側をコントロールする方法が、一番リターンを高められやすいのですが、今回は、元本の価格が変動しないことが必須のようなので、これは外して説明します。

お書き頂いた、保険商品のリストは、おそらく、一定期間は、解約が出来ない、または、解約控除が大きくなるリスクを受け入れることで、若干リターンを高められる設計などになっているのではないでしょうか。

このような商品は、運用期間の途中で金利がかなり上昇してしまったような場合に、乗換えができないという問題点があります。

ご承知の通り、日本は今、超低金利ですから、さらに金利が下がるリスクよりも、上がるリスクに注意です。

金利の上昇局面では、物価も上昇している可能性が高いです。

なので、保険商品で運用を考える場合は、市場金利が上昇した時に、積立利率もそれに合わせて上昇するようなタイプの商品を選択するのもひとつのアイデアですね。

なお、個別の商品名をここに書くのは、特定企業の宣伝になってしまい、問題がありますので、まずは、考え方を理解してください。

あとそれと、保険商品の場合は、万一、保険会社の破たんがあった時は、100％の元本保証はありませんので、その点にも注意です。

元本確保型の運用は、保険商品以外にもいくつかありますので、信頼のとれる最寄りのFP事務所などでご相談されるのもひとつの方法ですよ。

私の事務所は、有料FP相談ですが、保険に加入する前提であれば、無料FP相談の事務所もありますし、もちろん、希望があれば、具体的な商品名も挙げてもらえると思います。

以上、ご参考になれば幸いです。