老後資金は保険ではなく、運用をお勧めします

ももたんママさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

ご結婚おめでとうございます。
これからはしっかりと貯蓄していきたいですね。

でも退職金づくりが目的なら保険はあまりお勧めできません。
貯蓄性の保険には死亡保障がついていますので、保険料の一部はそれに回ります。
全額が貯蓄にはなりませんよ。

また
『10年払済/月々￥20,891 （振込合計 ￥2,518,000/60歳解約返戻金 ￥3,555,000）』
『まとまったお金が欲しい場合も60歳を待たずに10年以降であれば返戻率100％以上』

これが『効率よく老後資金を確保』することになるかはちょっと疑問です。

10年間20891円を積み立てて、その後20年運用し355万円になるための運用利回りは1.4％です。
30年もの長い間1.4％で運用することになります。

現在の預金の金利と比較すると有利なようですが、預金のほうは金利が上がる可能性もあります。
保険は超長期の固定金利です。

またリスクがあると敬遠されている投資ですが、積立ならば下がったときには多くの口数を購入できることにもなりますし、3％～5％の利回りも期待できますよ。

退職金制度がないということは、一般の退職金のある会社が積み立てている分もお給料としてもらっていることになります。
その分はなかったものとして積み立てていくことを考えましょう。

お給料のうち、月2万円を30年間、3％で積み立てると1168万円です。
5％なら1671万円です。お二人で3000万円も夢ではないと思いますよ。

老後資金（退職金代わり）ならば保険ではなく、積立投資信託などの選択肢も考えてみるといいでしょう。
運用に関しては不安もおありのようですので、一度FPにご相談されてはいかがでしょう？



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