審査金利と返済比率について

ハッピーハウスの真山（さのやま）です。

お聞きしている範囲において、少なくとも2300万円の借入は
一般的な銀行の返済比率をオーバーしているため融資承認は
下りないと思われます。

通常、金融機関の住宅ローン審査では、
審査金利と返済比率を使用して融資可否の判断を行っています。

審査金利とは、金利上昇に対するリスクを回避するための概念で、
実行金利より高い金利で定められています。
一般的な金融機関の審査金利は、４％程度です。

返済比率とは、年収に対して住宅ローンに支払える金額の割合を
比率で表したもので、一般的に３５％程度を使用します。
年収が低い場合には、基本生活費で消費される固定費の割合が
年収に対して大きくなるので、返済比率は低めに設定されます。

今回、年収320万円とした場合、
借入期間35年、審査金利4％、返済比率35％で
借り入れ可能最大金額を試算すると
２１００万円となります。

仮に返済比率を30％と設定する金融機関であれば、
１８００万円となります。

キャッシング、リボ払い、その他の借入等があれば
さらに借入金額が減額になります。

審査金利、返済比率については、各金融機関で多少のばらつきはあります。

今回、どこの金融機関をご希望かわかりませんが、
少なくとも返済比率をオーバーしているように思われます。

今回の否認の理由が、返済比率オーバーだけであれば、
クレジットカードやその他借入等を完済して、
借入金額を1900万円とすれば可能性があります。

ただ、返済比率以外に問題があるのであれば仕方がありませんので、
今回の否認理由をその銀行からなるべく聞き出すことが重要です。

そして、返済比率オーバーだけが原因であれば、
その金融機関の審査金利および返済比率を教えてもらい、
借入可能最大金額を不動産業者に試算してもらってください。

その金額以下であれば、おそらく審査は大丈夫だと思われます。

少しでもお役に立てれば幸いです。