住宅ローン、ローン控除について

ほんださんへ

はじめめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

質問１について
住宅ローン控除をご夫婦が各々利用するということでしたら、
ほんださんがお考えの方法の場合、
主たる借り主であるご主人様分しか、
住宅ローン控除の適用が受けられないことになってしまう可能性があります。

住宅ローン控除の適用を受けるためには、
融資先の金融機関から発行される、
借入残高証明書を提出かる必要がありますので、
一般的にご夫婦各々の収入があり、
かつ、ご夫婦各々が住宅ローン控除の適用を受けるためには、
ご夫婦が各々別々に住宅ローンを組むことになります。

融資先の金融機関は、
実際にローンを組んでいる人に対して、
借入残高証明書を発行しますので、
連帯保証人の場合、
収入合算者の奥様には、
借入残高証明書が発行されない可能性があります。

尚、念のため、
融資先の金融機関にも確認してください。

質問２について
各々の持ち分につきましては、
借入残高に応じて、
決定するようにします。

借入残高が少ないにもかかわらず、
借入残高以上に持ち分を多くしてしまった場合、
税務署から贈与とみなされて、
贈与税を課税されてしまう可能性があります。

質問３について
一般的に住宅ローンを組む場合、
ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、
早期完済を目指すことになりますので、
ローン金利も低くて済む、
変動金利や短期固定金利で、
住宅ローンを組むことになります。

この場合とは逆に、
繰り上げ返済は３年に一回程度ということでしたら、
早期完済という訳には行きませんので、
多少ローン金利が高くても、
長期固定金利にすることで、
途中からローン金利が上がってしまい、
毎月の返済額が増える心配がありませんので、
将来のマネープランが立てやすくなります。

尚、ほんださんの場合、
今後お子様もお考えですから、
将来かかるようになる教育資金のことも考慮して、
フラット３５ｓなどの利用も合わせてご検討ください。

ほんださんが考えている、
当初３年固定金利、
後から１０年固定金利
と同じような金利の設定になっています。