まずは、長期の視点による計画を

heymosh様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談内容、拝見しました。
今ある銀行預金をいくらか金利の高い金融商品にまわしたいとのこと。

ところで、ご家族構成は、ご夫婦とお子さん1人とのことですが、これからマイホームを購入する予定などは、ありませんか？

仮に銀行預金よりも高い金利が付く金融商品に投資をした場合、一定期間は換金ができなくなったり、短期的な価格変動により評価損が生じたりすることを受け入れなければなりません。

例えば、今後1～2年の間に大きな資金を動かす予定がある場合は、その分は、銀行預金でキープしておいた方がよいかもしれません。

短期的な価格変動は、予想が難しいですから、長期の視点で計画を立てることが、必要です。

個別の商品は、その計画に即したカタチで選ばれるとよいでしょう。

なお、金融商品は、どんなものでもメリット・デメリットがありますので、リスクやコストなど、ひとつひとつ理解していくことが大切です。

あとは、金融経済に対するより深い理解も必要です。

証券口座については、今は若い方でもネット証券に気軽に開設される方が多いです。

ただ、将来のための大切な資金ですから、投資そのものは、気軽に考えない方がよいでしょう。

あくまで計画ありきです。

それから計画の作成にあたっては、まずはキャッシュフロー表という年単位の資金繰り表を作成されるとよいと思います。

この表は、ＦＰ事務所でも作成してもらえます。

運用期間や目標リターンなどを設定し、綿密な運用プランを立てられてはいかがでしょうか。

こういったご相談は、私の事務所でも受付けております。

ご興味がありましたら、個別にお問い合わせいただけると幸いです。