固定は本当に損なのでしょうかについて

まさっちさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『将来の金利上昇リスクにやきもきするのはいやなのでこのままの方が良い気もして、どちらが良いのかなかなか整理ができません。』につきまして、住宅ローンを組む場合、ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、早期完済を目指すことになりますので、ローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利で住宅ローンを組むことになります。

ただし、ローンの更新が頻繁に行われるため、返済の途中からローン金利が上がってしまい、毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

この場合とは逆に、繰り上げ返済は３年に一回程度ということでしたら、早期完済という訳には行きませんので、多少ローン金利が高くなってしまっても、長期固定金利で住宅ローンを組むことで、返済の途中からローン金利が上がってしまう心配はありませんので、将来のマネープランが立てやすくなります。

よって、まさっちさんの場合、繰り上げ返済はなかなか出来ない状況ということですから、保険会社の言っているアドバイスはまさっちさんの現状を考慮した場合、適切なアドバイスとは言い難いと言えますし、まさっちさんの場合は長期固定金利の方が適していると思われます。

尚、家計支出を見直すのでしたら、加入している生命保険の見直しが家計に新たな負担がかかることもありませんので、恐らく最も有効な手段だと考えます。

また、ローン金利も大分下がっていますので、長期固定金利で改めて住宅ローンを組み直しても、場合によっては毎月の返済額を軽減できるかも知れませんので、合わせて住宅ローンの見直しをご検討してもよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄