住宅ローンの借り換えについて

トムズさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『これからも、繰り上げて子どもが小学校に入る前に完済したいと思っていますが、１０年固定のものに借り換えるか、それとも何かあったときのために、今のままで繰り上げていく方が良いのでしょうか。』につきまして、住宅ローンの借り換えを行うことでメリットがでるための条件として、

１．返済期間が１０年以上残っていること。
２．借入残高が１，０００万円以上残っていること。
３．現在のローン金利と借り換えた場合のローン金利との差が、１．０％以上になること。
などとなります。

尚、トムズさんの場合、今までに相当なペースで繰り上げ返済を行っていることもあり、１，０００万円ほどのローン残高を削減していますし、今後、段階金利により住宅ローン金利が３．１７％に上がってしまうことも考慮した場合、借り換えを行うことにより十分にメリットがあると考えます。

現在の借入残高が１，５３０万円という点を考慮した場合、１０年固定金利で借り換えてもよろしいと考えますし、今後の繰り上げ返済のペースと、それに伴う借入残高の減少するペースを考慮した場合、変動金利や短期固定金利でも、万が一、返済の途中からローン金利が上がってしまうようなことになっても、毎月の返済額がそれほど増加するような心配はないと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄