対象:家計・ライフプラン
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ご参考として
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bingobingo様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。
ご相談内容、拝見しました。
お書きいただいた内容ですと、少なくとも毎月13万2千円の積立貯蓄、年払い保険料 42万(教育資金)、年60万財形貯蓄の合計で、年間約260万円は貯められている計算になるようですね。
仮にこのペースをキープできたとして、マイホームと教育費を含めないで計算すると、運用率を考慮しなくても、60歳までにあと約5980万円が作れることになります。
仮に予算割をマイホーム6千万(ローン金利を含む)、教育費2千万としても今ある貯蓄と合わせて、ここまでは足りそうです。
さらに、退職金が、例えば、2千万円くらい出て、その後も公的年金だけで基本生活費をまかなえるとするなら、老後資金もほぼ問題ないと言えるのではないでしょうか。
ただし、問題は、本当にこのシナリオ通りになるかです。
いろいろなことがあると思いますが、例えば、ご主人さんが、新たな冒険の人生を選びたいと思ったりすれば、まったく違うシナリオになるでしょう。
もちろん、これは、ひとつの例えです。
実際にお会いしていないので、私もご夫婦でどんな考えをお持ちなのか、今の段階では、まったく分かりません。
実際の専門家によるFP相談は、その方の状況やお考えをじっくりと伺った上で、財政上のアドバイスをしていきますので、この場で画一的な答えは出来ないとご理解ください。
実際のFP相談をイメージできれば、と思いご回答させていただきました。
以上、多少でもご参考になれば幸いです。
評価・お礼
bingobingo さん
2010/10/07 22:26
早速のご回答ありがとうございました。
他の方々とはまた違って、ざっくりと全体像を教えていただいて、視点を変えた見方で参考になりました。(正直、ちょっと想像はしにくいのですが・・・)
老後資金についてはまだ考えが至っていなかったので、考えるきっかけを与えていただき良かったです。
保険などについてもまだわからないことがありますので、今回色々教えていただいたことをきっかけに夫婦で今後の人生設計について話し合っていきたいと思います。
ありがとうございました。
回答専門家
- 森本 直人
- ( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
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bingobingoさん (北海道/38歳/女性)
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