財産３分法という考え方もあります

esucha様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談内容、拝見しました。

資産運用について、迷われているとのこと。

まず、大まかな方向性として、このまま金融資産のみで運用するか、不動産でも運用するかという論点があると思います。

例えば、アパート経営などによる不労所得があれば、老後に年金が不足した場合もそれで補えることになります。

昔から財産３分法といって、現金、株式、不動産にバランス良く分散投資をするのがよいという考え方もありますから、ひとつの可能性として、検討されてみてはいかがでしょうか。

良心的な家賃で部屋を貸すことで、地域の社会貢献になるという考え方もあります。

ただ、不動産投資は、経営の要素が強いので、ある程度の勉強と工夫が必要です。

それから、金融資産については、現状で、外貨や株式などもお持ちのようなので、それほどわるくないバランスのようです。

あとは、株価暴落時のリスクヘッジをどうするか、という論点もありますね。

保険については、万一の時に困らなければ、基本的に必要ありませんが、相続対策として、終身保険など検討の余地はあるかもしれません。

国の財政状態を考えると、今後、相続税の基礎控除額が下がる可能性などもありますので。

さらに詳しい内容が必要でしたら、個別にご相談ください。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。