マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (376ページ目)

年内の損益の通算を検討しましょう。 Ａ株式をすでに売却して売却益が出ていて、Ｂ株式では含み損を抱えているような場合は、このＢ株式を売却して売却損を確定させ、Ａ株式の売却益と通算することにより節税を図ることができます。 この損益の通算は株式と株式投資信託の組み合わせでも適用されます。通算しきれない損失は3年間の繰り越しができます。 投資信託の換金には「解約」と「買取り」の二通りあります。...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

生命保険についてよくお聞きするのが 「よくわからないけどすすめられたものに加入している」 「死亡した時に○○○○万円でるよ」などです。 今入っている生命保険の補償内容は十分か？ 無駄な保険料は払っていないか？ 更新の時に保険料が今よりすごく高くならないか？ こういった点を考えながら見直ししてみましょう？ １どう考えればいいの？ ...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

収入が少ないので、毎月少ししか貯蓄ができないということは、よくあります。 しかし、「こんな少ない金額なんて、意味ない。」とか言って、すっかり貯蓄することを諦めている場合があります。 でも、まず、スタートをすることが肝心で、習慣さえできれば、序所に増やすことはできるわけで、諦めることは、最悪です。 たとえ少なくても、時間を味方につけて、お金にお金を産ませることを考えましょう。 ちりも...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

　こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 　お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。     6月に改正利息制限法が施行されたのに伴い、一定額を超えるＡＴＭ手数料が一部引き下げられているのに気付かれましたか？ 　 　これは、一定額を超える手数料が利息とみ...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

「現在、ご加入の生命保険、見直ししてみませんか？専門家がアドバイスさせて戴きますので、 ご安心下さい。」こんなお知らせ、よく見聞きしませんか？ 多くのセミナーが、結果的に誘導する先は、「もう少し削って、余裕も持たせましょう。そして安い新商品に切り換えましょう」ということになってます。 参加者としては、こう言われた方がウケはいいでしょう。 「必要保障額という大儀」を一旦出した後、「こ...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

生命保険　必要補償額　２ この金額（１〜５の合計金額１７，２５０万円）から 遺族の収入と''貯蓄''を引けばいいわけです。 では遺族の収入とはなにか？ 遺族年金等々です。 ここは計算のしようがありません。 社会保険事務所に電話して 平均標準報酬月額を伝えて問い合わせすれば概算は教えてくれます。 仮にの話で進めますが。。...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

皆さんは、ファイナンシャルプランナーはお金の専門家だということを認識して下さっているのですが、みなさんの頭の中までは入れないということを理解して下さい。 よくこんな質問を受けます。 「私はこれとこれとがいくらで、あれがいくらです。そしてそれがいくらで･･･」と教えて頂いた直後に、「私はどうすればお金が貯まりますか？」 ということを聞かれます。 はっきり言って質問が...（続きを読む）

渡辺 博士

（ファイナンシャルプランナー）

税源移譲により所得税・住民税がかわります この税源移譲によって何が変わるかというと、ほとんどの方は・・・ 所得税が減り、住民税が増える すでに皆様も今年の6月から住民税の控除額が増えたことにお気づきのことと思います。 しかし所得税が減っているので個々としての税負担は基本的に変わりません。 というと、自分にはあまり関係のない話のようですが、 年末調整時に住宅ローン控除...（続きを読む）

佐藤 昭一

（税理士）

結婚相手を選ぶ場合、経済的な価値感が同じ人を選ぶことが大切です。 例えば、片方が、浪費家だったりすると、いくら、もう片方が節約しても、「ザルで水を汲む」ということになってしまいます。 つい、好きか嫌いかという観点で見てしまいますが、見てくれよりも、こうした中味の方がよほど大切なのです。 冷静に相手の家庭の状況まで確認するということをしてください。 夫婦のトラブルの圧倒的部分は、お金...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

社会保険庁の年金記録の問題、転職経験のある方は不安ですね。 わたしも過去に数度の転職をしていますので、不安でした。 果たして自分の年金記録が一本化され、ちゃんと管理されているのでしょうか？ それをインターネットで確認する方法があります。 当社ホームページで図解入りで 詳しく説明させていただいています。 続きはこちら・・・・・ ま...（続きを読む）

澤田 勉

（保険アドバイザー）

私は団体職員として給与を得ていますが、 実家が自営業を営んでおりましてそちらからも給与を得ております。 源泉徴収票が二枚あるということです。 これまでは団体職員として年末調整をして、 自営業の分は年度末に確定申告してきました。 しかし知人から 「二ヶ所からの給与ではこちらが支払う税率が高い。 節税のため、本来なら君がもらう自営業の給与を 奥さんの収入として処...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

はじめまして。 父が入院中他界。 80歳、年金需給者でした。 母が一人になり、確定申告の必要があるか否か不明です。 医療費は老人医療費でしたが、入院中にがん手術等しました。 入院は昨年通算4ヶ月以上。 確定申告は必要ですか？ 父の年金受給額によりますが、通常だとありません。 あとは、相続税の申告用紙が税務署から届いてビックリすると思...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

あくまでも原則の取扱いです。 マイホームを売却した時に利益が出ている場合には、所有期間により所得税と住民税が課税されます。 平成19年売却の場合には、平成14年1月1日以後に取得したマイホームについては、所得税30%、住民税9%が課税されます。 平成13年12月31日以前に取得したマイホームについては、所得税15%、住民税5%が課税されます。 これが原則の取扱いです。 ...（続きを読む）

佐藤 昭一

（税理士）

経済的自由への道は、仕事選びがスタートラインということでしょう。 まずは、稼ぐことです。 そのためには、自分にとって達成感のある仕事が大切です。 単に、歯車の一つとして、労働力を提供しているだけでは、人間は、やる気が起きません。 仕事をする中で、きちんと満足感が得られるようなものなら、自然に上昇志向が生まれますから、より、目標達成に近づきます。 別に、起業をするとかでなく、サラ...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

相続時精算課税制度を選択するかは親ごとに決めることができます。 相続時精算課税制度は、親から子へ生前に贈与をした場合に適用を受けることができる制度です。 親といっても父親と母親でそれぞれ別々に考えます。 例えば、父親と母親から贈与を受けた場合には、父親からの贈与は相続時精算課税制度を適用し、母親からの贈与は暦年課税を適用するというように、親ごとに選択することができます。 ...（続きを読む）

佐藤 昭一

（税理士）

遺族年金には、国民年金からもらえる遺族基礎年金と厚生年金からもらえる遺族厚生年金があります。基本的に男性はもらえません。 （１）遺族基礎年金（子供のいない方はもらえません） 　基本額：792100円 　加算額：二人目まで一人につき227900円 　　　　　三人目以降一人につき75900円 ＊ 子供が18歳になるとなくなります。 （２）遺族厚生年金（子のいる妻は一生涯受...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

相続時精算課税制度の特例について 相続時精算課税制度の特例で住宅取得資金贈与であれば通常の2,500万円の特別控除枠にプラス1,000万円されて、3,500万円まで贈与税が課税されないというのがあります。 これは、一応平成19年12月31日までに資金を贈与して、対象となる家屋を平成20年3月15日までに引渡しを受ける必要があります。これが延長されるかどうかは、平成19年12月中旬に...（続きを読む）

佐藤 昭一

（税理士）

「リスク許容度」による「運用に対する考え方」と資産配分（例）　　　　　　　　　　　　　　　　 「リスク許容度が非常に小さい」・・・安定性・確実性を重視した運用を心がけ、必要であれば少しずつ外国債券などのリスク資産を組み入れていきましょう 安定型資産：積極型資産＝９０：１０ 「リスク許容度が小さい」・・・少しのリスクは受け入れられると考えている方ですから、リスク資産の比率を低...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

経済的自由への道を歩むということは、単なるお金持ちになるということではありません。 その先にあるものをきちんと見据えるということです。 それは、自分が望む生き方は何なのかということです。 それがないと、それは、守銭奴への道となってしまいます。 しかし、自分が望む生き方をきちんと分かっている人は、案外少ないものです。 多くの場合は、他人が決めた、または、他人が期待する生き方をして...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

実は国内外の債券と株式に資産をどのように配分するかで、リスクに対するリターンが決まります。ご自分の資産配分を考える際に、いったい自分はどの程度の成果を狙っているのか、それは資産目標金額に対して、過剰なリスクをとっているのではないかなども重要なものになります。 お客様から、「資産を年率10%で運用したい」、「10年で3,000万円を1億円に殖やしたい」などのご要望をお伺いしますが、私は、「それは...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

もちろん、よくお分かりになられていると思いますが、 マイホームは購入できたから終わりということではありません。 長い住宅ローンを返済し続けなければなりません。 よって 頭金（自己資金）を考えるより、まずは、返済する住宅ローンが 今後問題なく返済し続けることができるかを考えるべきでしょう。 今後の家庭のライフプランを考慮し 将来の教育費などの支出を...（続きを読む）

藤森 哲也

（不動産コンサルタント）

ここ数年で金融機関が取り扱う住宅ﾛｰﾝの種類は急激に増えましたが、 はたして、 その中から自分にあった住宅ﾛｰﾝをどのように選ぶべきか。 保有資格により金利優遇！ と言った、ﾕﾆｰｸ金利優遇を取り扱っている金融機関もあります！ 勿論、実収入等一定の条件を審査。 返済能力はあるが自営業等の理由で 一般の金融機関の審査基準では難しいといった場合においても、 ...（続きを読む）

かやはし 陽子

（ファイナンシャルプランナー）

リスク許容度とは、運用に際して投資する人が取れるリスクの大きさのことです。投資をする人の現在の資産や保有資産、将来の支出予定、投資経験や知識、投資の好み、リスクについての考え方、運用期間などを基に測定することが出来ます。 運用にあたっては、「リスク許容度を把握すること」が大変重要だといわれています。「リスク許容度を認識せず、知らず知らずのうちに期待リターンを上回る大きなリスクを負っている...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

時間管理で欠かせない方法として、優先順位を決めるということがあります。 そのためのリスト作りは、欠かせないことです。 まず、前日の寝る前に、明日の仕事や行動を書き出していきます。 これは、細かなことまで、全部列挙します。 そして、それを、「絶対にやるべきこと」「やるべきこと」「できたらやること」に分類して、その個々の項目の中で、優先順位を決めていきます。 そして、翌日になったら...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

さて、家計簿をつける＝自分の現状を知るということが大事という話をさせていただきましたが、 今まで何もしていなかった場合「どこから手をつけたらいいのかわからない」という声を聞くことがあります。 その場合は、まず「1ヶ月の支出を把握する」ことを始めてみましょう。 手元にある手帳や大学ノートでもいいので、とにかく「記録を残す」ことが重要です。 特に意識して節約をするわけではな...（続きを読む）

栗本 大介

（ファイナンシャルプランナー）