お金と資産の運用 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (66ページ目)

　投資信託では、決算時の収益分配金と、換金（償還をふくむ）時の値上がり益を受け取ったときに、税金が引かれます。 　株式投資信託と公社債投資信託とでは税金の取り扱いは異なります。 　※株式投資信託とは信託約款上に明記されていて一部でも株式が組み込まれる可能性があるものは、全て株式投資信託です。債券のみに投資するような「○○○債券ファンド」といった名称のファンドも株式投資信託になる場合があり...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

こんにちは！ さて今週はアメリカではちょっとした動きがありました。 “サブプライム”という信用力の低い個人向けの住宅ローンを、投資対象としていた大手証券会社ベア・スターンズ傘下のヘッジファンド会社が経営危機に陥ったからです。 信用力が低いということは、それだけ“金利”は高くなりますので、投資妙味はあるわけですが、反面回収不能に陥るリスクも当然高くなります。 ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

皆さんこんにちは！ 国際フィナンシャルコンサルタントの荒川雄一です。 これからこのシリーズ「海外ファンドで資産を作ろう！」では、私が3年半前から執筆しています同名のメルマガで、ご紹介してきた海外ファンドを用いた魅力的な資産運用方法について、ご紹介していきたいと考えています。 ちなみに私の今の仕事は、ＩＦＡ　ＪＡＰＡＮ株式会社において海外ファンドを用いた国際分散投資のコンサル...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

去年、ある所で、金銭教育のセミナーを行った時に、そこに参加していた子どもたちは、誰も親の収入を知りませんでした。 小学校の４年生でしたが、今時の親は、そういうことも教えていないのですね。 ちなみに、私は、ちゃんと教えてもらっていました。 子どもは、生まれて来る家庭を選べませんから、お金持ちの家に生まれるか、そうでないかは、どうしようもない問題です。 しかし、その生まれた環境の中で育...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

ラップ口座 ラップ口座とは、証券会社が個人投資家の資産管理、運用、投資アドバイス、売買の執行、口座管理など、資産運用に関する様々なービスを提供し、手数料を売買ごとではなく、投資家から預かっている運用資産残高の何パーセントという形で一括して徴収する口座のことです。 ちなみに「ラップ(wrap)」というのは、包むという意味です。つまり、資産運用に関するあらゆるサービスを包括した口...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

ファンド･オブ・ファンズ ファンド・オブ・ファンズとは、株式や債券などの有価証券に直接投資するのではなく、株式や債券、ＲＥＩＴなどを組入れて運用する投資信託に投資する投資信託のことを言います。 自社で運用している投資信託を投資対象とするファンド・オブ・ファンズもあれば、他の会社が運用する投資信託を投資対象とするファンド・オブ・ファンズもあります。 投資家はファンド・...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

投資信託（ファンド） 不特定多数の投資家から資金を募って大きな資金を作り、これを投資のプロが株式、債券や不動産などに分散して投資し、これによって得た運用益を投資家に還元する仕組みの金融商品です。 投資信託には多種多様な種類がありますが、大きくは２つに分けられます。１つは株式を組み入れて運用する「株式投資信託」、そして株式を一切組み入れない「公社債投資信託」です。 こ...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

ベンチマークとは ベンチマークとはファンドが運用の指標としている指数のことです。 たとえば、Ａ投資信託が、「ＴＯＰＩＸをベンチマークとする」ファンドであれば、そのファンドはＴＯＰＩＸの騰落率を長期的に上回る運用成績を目指しているファンドということになります。 このＡ投資信託がベンチマークであるＴＯＰＩＸと比較してよりよい運用成績であれば、「ベンチマークに勝っている」...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

いつもコラムを読んでいただきまして、 ありがとうございます。 弊社は６月11日（月）より、 新事務所に移転をいたします。 JR埼京線　北与野駅前　新都心ビジネス交流プラザ内 mio新都心に移転いたします。 住所は埼玉県さいたま市中央区上落合2-3-2です。 新事務所は相談用の応接室、セミナーとして利用できる 部屋をご用意できます。 ...（続きを読む）

山田 幸次郎

（ファイナンシャルプランナー）

昨日5月24日、 住宅瑕疵担保法が可決、成立しました。 この「住宅瑕疵担保法」、 再来年の秋までに施行する、、、と言う事です。 http://blog.livedoor.jp/yokofp/archives/51004016.html（続きを読む）

かやはし 陽子

（ファイナンシャルプランナー）

今月セミナーを開催するに当たり、資料作成を通じて、改めて、複利運用の効果と、毎月積立の良さを認識しています。 皆様はあのアインシュタインが発見した法則「72の法則」を知っていますか? これは、72を複利の金利で割ると元金が2倍になる年数が得られるというものです。 例えば年利1%であれば、72÷1%(金利)＝72年かかり、5%の場合は72÷5%(金利)＝14.4年で2倍になります。...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

　円現預金の次に位置するのはアセットクラス（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

○円の預貯金の効能(余裕資金の考え方) 　 良く投資にまわす適切な金額や適正な比率のご質問があります。私は基本的に投資には余裕資金を投入すると考えていますので、これが適正な額、適正な率は無く、下記の式に当てはまる資金で投資されるようお答えしています。 余裕資金＝現在の貯蓄額―[基本生活費×6ヶ月〜12ヶ月+今後1年間に予定している確実な支出] 例えば、現在300万円の...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

資産運用先の金融商品を選択される際に どうしても、今、良いものを購入されてしまう傾向に あります。 注目されている商品に目が行ってしまいます。 ところが、今が良い金融商品がいつまでも連続で 良いとは限りません。 例として、TOPIX（日本株）は９９年は５８％のプラス ２０００年は２５．５％のマイナス 対して外国債券は９９年　１８％のマイナス　...（続きを読む）

山田 幸次郎

（ファイナンシャルプランナー）

みなさんこんにちは。 ファイナンシャル・プランナーの大間です。 みなさんは「起業」を考えたことがありますか？ 自分の今までの仕事・今の仕事・今後の仕事・・・ どのような考え、プランをお持ちですか？ この「Let's起業」シリーズでは 私が日常お会いする様々な起業家を ご紹介していきたいと考えております。 その第一回目を飾る方は 千葉県中小...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

昨年12月15日に日本橋三越の前にOPENした 「ハッピーローソン日本橋店」へ行ってきました。 このローソンは ローソン３０周年を記念した一般公募論文により選ばれ、 「未来のコンビニ」というコンセプトのもとに 今年6月末まで実験的に営業しております。 通常の１階建てのコンビニとは違い、２階建てで 商品の品揃えも子育て商品が数多くありました。 ...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

今回から投資信託の選び方を数回シリーズで掲載します。今回は総論として、投資信託の仕組みを説明し、次回からは具体的な分野に進んでいきます。 出来るだけわかり易い言葉で説明して行きますので、御心配なく。（でもちょこっとは聞きなれない単語が出てきますが、大勢に影響は無いので、ついてきて下さいね。） さて、投資信託の特長は?投資家の資金を集めて運用すること、?プロによる資産運用、?分散投資で...（続きを読む）

小林 治行

（ファイナンシャルプランナー）

９月９日（土）・１０日（日）に開催される、セキスイハイム　お客さま大感謝祭「住まいと暮らし」のなるほどフェアにて、セミナーを担当します。 私の担当は９月９日（土）1回目　１２：２０〜　　２回目　１４：４０〜です。 セミナーのお題は「ローン借換え　損か？　得か？」 金利が上昇している中、気になるのは住宅ローンの返済の負担増！でも何をどうしていいのか分からない・・そんな方...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

ゼロ金利がとうとう解除されました。ゼロ金利が解除ということは何かというと銀行が無利子で資金調達ができなくなるということです。ということは、企業や個人の借り入れ金利が上昇するということになります。ここで株をやっている人が考えなくてはいけないのが、企業の借り入れ金利が上がって踏ん張れるかということですね。日銀の判断だと大丈夫だろうということでゼロ金利を解除したのですが、本当に大丈夫なのか心配なところで...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

個人向け国債の５年ものもチェックしましょう。 ５年ものの金利は１．３％です。この金利は５年間変わらない｢固定金利」です。 特約付円定期より、金利は低いですが、「銀行」の都合で満期を延長されては困る！という方向きです。 こちらも１０年ものの個人向け国債と同様、途中換金が可能です。こちらは２年経過後です。 換金時のペナルティの注意事項は同じです。下手な時期に換金...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

株はリスク商品です。生活資金を株につぎ込んではいけません。まず、生活資金として、2年分を貯蓄しましょう。その上で、それ以外の余裕資金を投資資金として下さい。 株式購入の基本は自分の配偶者を選ぶくらいに十分吟味して選択すること。 選択の基準は、過去の業績同様、今後数年利益の成長が見込まれる会社を選びます。 知らない会社は選ばない。自分が好きな会社を援助するつもりで購入します。 ...（続きを読む）

小林 治行

（ファイナンシャルプランナー）

資産を作るときに、将来の目標金額を決めて 現在の資産との差からどう目標に向かうかを 資産運用は考えるとわかりやすくなります。 もし、毎月５万づつ積立をしている人が　 ６０歳に３０００万は貯めたいと考えると ３０歳の人はたった平均３％の運用で ２９１３万でほぼ到達ができます。 ４０歳の人ではどうでしょうか？ 平均８％に上げてほぼ２９４５万です。 ...（続きを読む）

山田 幸次郎

（ファイナンシャルプランナー）

ご入学おめでとうございます。ピカピカのランドセルを背負ったとびっきりの笑顔、かわいいですね。 さあ、１年生です。そろそろご家庭でお金の勉強を始めてみませんか？ お金の勉強といっても何も難しいことではありません。皆さんがお子さんを想い、一生懸命働いて家庭を守る姿を言葉を添えてお子さんに伝えればよいのです。 まず最初のステップとして、入学祝いを頂いたおじいちゃん、おばあち...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

「一生懸命節約しているのに、お金が貯められない。なぜ〜？」 こんな悩み多いですよね。でもこの言葉、こうも聞こえます。 「一生懸命ダイエットしているのに、全然やせない。なぜ〜？」 自戒を込めてあえていいますが、明確な目標とやり遂げようという決心がないとダイエットには成功しません。 どうもお金もダイエットも本質は似ているようで、お金についても同様です。 ...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

「投資」にはリスクがつきものです。 リスクがあるからリターンもあります。 銀行預金を「投資」と言わないのは、 リスクが無いからです。 リスクの無い投資商品はありません。 本日の日経新聞によると、 日本の外貨建て資産が30兆円を越えたとのこと。 日本国内の金利の低さと金余りを背景に、 いろんな投資商品にマネーが流れていますが、 その一つが外...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）