資産運用・管理 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (3ページ目)

資産運用というと、とかく「儲かる」とか「損をする」という視点にとらわれがちですが、本来は個々のライフプラン(生涯生活設計)の目標を達成するために、いかに資産を適切に管理・運用するかということです。 それはまず所有する資金を「生活資金」「使用予定資金」「余裕資金」の３つに色分けすることから始めます。そして、それぞれの性格に合った金融商品で運用することが大切です。 まず「生活資金」は日常の生活費な...（続きを読む）

松永 文夫

（ファイナンシャルプランナー）

今回は米国の経済情勢について説明します。 米国の最近の動きとしては、9/20～9/21に連邦公開市場委員会(ＦＯＭＣ)があり、景気減速に対する金融緩和策が発表されました。 しかし、その内容が事前予想の範囲内であったことや、連邦準備理事会(ＦＲＢ)が声明で、「経済見通しには深刻な下振れリスクがある」との非常にネガティブな見方を示したことで、投資家心理のさらなる悪化を招き株価が大きく下落する結果に...（続きを読む）

松永 文夫

（ファイナンシャルプランナー）

最新金融情報徹底解読　★伊藤誠の特選記事★ ■購買力低下防ぐ資産運用をめざす■ ＝金融史に学ぶ激動期の投資戦略＝ ～２０１１年９月２５日、日経ヴェリタスｐ６７より～ 資産運用を考える上では、 欧州の伝統的な投資家たちの思考法が 参考になります。 彼らはいたずらに保有資産の値上がりなどを追い求めず、 「実質的な価値」を保全することに努めます。 歴史上、インフレによって 金融資産の購...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

日本で金融ビッグバンが起きてから久しいです。 その時　裏で何が行われていたのか？ 金融自由化とは名ばかりの利権が守られました。 例えば　世界には生きるための保険（アシュアランス）があります。 日本で言うと「変額保険」のような商品。 401Kのように自分でポートフォリオを組んで運用をさせます。 海外ではこのパフォーマンスが10～20％代の利回り。 ...（続きを読む）

浅見 浩

（ファイナンシャルプランナー）

世界経済が減速し　新興国経済も変調の兆しが見える昨今 個人マネーはどこへ行っているのだろうか 投資信託やFXを通して　新興国に流入している 欧米の先進国が心もとないので　高金利の新興国は 魅力的に見えるようだ あと　お金の流れが顕著なのはオーストラリア 投信を通して見るだけでも　2年前の7倍の残高 さぁ　あなたのマネーにも働いてもらいましょう 最...（続きを読む）

浅見 浩

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは　お金を増やすサポーター浅見です Mr.Childrenの名曲ですね 運用や投資の基本スタンスは正に「Ｔｏｍｍｏｒｏｗ　Ｎｅｖｅｒ　Ｋｎｏｗｓ」なんですね 明日、自分が買った株が上がるか下がるか！？ 為替が円高に動くか円安へ行くのか！？ これは予想不可能です わからないならどうすれば良いのか？ 分からなければ、やらなきゃいい それも一つの答...（続きを読む）

浅見 浩

（ファイナンシャルプランナー）

投資・運用に興味のあるほとんどの人が　お金をいつ、どこに使うのかを 考えないでいます かっこよく言いますと「出口戦略」 「何のために」「誰のために」お金を使うのか これって　すごく重要なことです 例えば　ゴルファーの石川遼くんは「今年の賞金はすべて被災地に寄付します」 「こんなお金の使い方もありですよね」 こんなかっこいい遣い方はないですよね 目...（続きを読む）

浅見 浩

（ファイナンシャルプランナー）

お客様でこんな事例がありました 仕事で海外出張や国内も飛行機で飛び回ることが多いので お金が貯まるたびに「JAL」の株を買い続けた方がいます でも　ご存じのように破綻しましたので株券は紙くずに・・・ かなりの額の損失だったそうです 投資でも人生でも絶対はありませんね このお客様には相談後　分散投資をお薦めして 現在　進行中です（続きを読む）

浅見 浩

（ファイナンシャルプランナー）

皆さんこんにちは、 個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、 渡辺です。   少し前の日本経済新聞の記事になりますが、 財務相は１０日、国債や借入金などをあわせた６月末の『国の借金』の残高が、 ９４３兆８０９６億円になったと発表しました。 ３月末に比べて１９兆４５００億円増え、 最悪を更新したとのことです。   日銀統計によると、 家計の金融資産から負...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

お金に働いてもらいたいなら複利の力が必要です 以前　72の法則という話を書きました 72÷金利＝2倍になるまでの年数 例えば　現在の銀行の普通預金金利は0.02％です 72÷0.02＝3,600年 元本が2倍になるまでに3,600年かかるということ これは年率だから 私が運用している投資信託は月利平均2％ですから 72÷2＝36か月 ...（続きを読む）

浅見 浩

（ファイナンシャルプランナー）

米連邦債務引き上げ問題のドタバタ劇の結果、 結局、米国債が史上初めて格下げされることになった。 しかし、Ｓ＆Ｐは、米国の歳出削減策が不十分だとし、 更に格下げを行なう可能性を示唆しています。 これを受け、世界的にリスク資産離れが再び加速しはじめ、 世界的な株安に陥ってしまいました。 日経平均は、この一週間であれよあれよと下がってしまい、 既に９，２００円を割りこむ気配さえ見せてい...（続きを読む）

宮下 弘章

（不動産コンサルタント）

日本時間8月1日午前中に、オバマ大統領が、与野党の指導部が 債務上限引き上げについて合意したことを明らかにしたとの報道がありました。 この件については、相談者の皆さんからも、不安の声が寄せられていましたが、 米国債の債務不履行は、ギリギリで回避できる情勢です。 （ひとまずは、ほっとしましたね） ただ、これですべての問題が解決したとは思いません。 むしろ個人的には、これから問題が拡大していくの...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）

2001年11月末、アメリカのエネルギー商社エンロンが会社更正法の適用を受け、5本のMMFが元本割れしました。 粉飾決算が原因で破たんしました。 その際、日本の運用会社はクラスアクション（集団訴訟）をおこし、10年以上経ってようやく和解金が戻ってくることになりました。 この和解金ですが、受益者のものです。 当時、エンロン債を組み入れていた下記の投資信託を持っていた方は、戻っ...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

先月のコラムで、インフレの歴史の話を書きました。 その後、お金の歴史をもっと深く知りたいと思い、 書籍やインターネットで、 幕末から明治期のお金の歴史を調べてみました。 まず、江戸時代の通貨です。 江戸時代は、大判、小判の時代。 両・分・朱といった単位が用いられていました。 江戸時代も、藩札が流通していたようですが、 本格的に紙幣が流通しはじめたのは、明治維新の頃からのようです。 明治初...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）

先日顧問個人客から緊急連絡ありました。投資先が破綻したので、どうしたらよいか？ 私も経験者で（知人が経営していた）運用会社が破綻しました。経営者が友人で信用してたので残念でした。戻ってきたお金は投資額の１％でした。投資先が破綻ということは債務超過だからほとんどお金は戻りません。今回の顧問顧客もかなり厳しいと思います。 私の経験からわからないものは投資しないのが鉄則。できるだけこの顧問顧客にもできれ...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

金利の仕組みには「単利」と「複利」があります 単利は最初に入れた元本のみに利息が生まれます 一方、複利は元本に生まれた利息が足されて、また利息が付きます いわゆる、雪ダルマ式にお金が増える仕組みです ただし、増やすには時間が必要です 下記の表をご覧ください 単利と複利で10年、20年、30年後の金額差を確認してください （続きを読む）

浅見 浩

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！   さて、先日ＯＥＣＤ（経済協力開発機構）が、加盟国の国民の暮らしの「幸福度」を発表しました。   ＯＥＣＤでは、２０１３年に本格的にＧＤＰに代わる「国民の豊かさ」を測る指標を現在作成しており、今回はその中間報告として公表されました。   日本を他のＯＥＣＤ加盟国と比べると、   可処分所得は平均以上、家計資産は約２倍。   また、労働年齢人口（１５～６４歳）の有...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

震災後に送った義援金は、当座の生活資金に役立ててもらえているかなと何となく気にしていましたが、報道によると、4月中には、地域ごとに義援金配分委員会が設置され、遺族と住宅全壊の世帯に35万円、住宅半壊の世帯に18万円といった基準で第１次配分されることが決まったそうです。 この水準だと、本当に数ヶ月分の生活費のみという感じなので、やはり被災したお一人お一人が、早く仕事に復帰して稼げる状態になることが...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）

お客様からご質問をいただき、回答させていただいた内容をアップさせていただきます。 ご質問は 例えば１００万円を１０年間１％で運用した場合、１０年後利息はどれくらいになっているのかを知りたい時の計算方法を教えてというものでした。 １％で１０年間１年複利で運用した場合 １％　ということは　小数で表示すると０．０１ ０．０１に１を足します。 １．０１　の１０乗を計算します。 １...（続きを読む）

寺野 裕子

（ファイナンシャルプランナー）

次から次へと問題勃発が止まりませんね。 やっと欧州の金融危機が落ち着いてきたと思ったら、今度は 中東の独裁政権が次々と緊張状態に陥り、このままでは、 ＵＡＥや中国まで飛び火するのではないかという懸念が。 いったいどうなってしまうのでしょうね。 しかし、しばらく経てば落ち着くだろうと楽観視できないのが現実。 この中東情勢の緊張が既に原油価格などの高騰を招き、世界的な 株安へとつ...（続きを読む）

宮下 弘章

（不動産コンサルタント）

ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。   ＢＹＳグループの株式会社ジョイント・プレジャーのセミナー受講者からのご要望で一番多いのは、 「私のような初心者でも分かるようなマネーセミナーを開催してほしい」でした。 そこで、今回はそんなご要望にお応えする形で初心者対象のマネーセミナーを企画。 お金は大事、貯めたい、でも金融のことは、ややこしすぎて分からない。 株やＦ...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

前回のコラムで日経平均の今年の予測をしました。 ただ、１年後に当たっているかは「神のみぞ知る」である。 相場の予測をしなくても、投資で勝てる方法（というより負けない投資法）を 伝授しましょう。 それは「ドルコスト平均法」 株、投資信託、外貨預金、FXのように常に相場が上下している金融商品を 一定額で購入する方法 昔からマネー本などでは必ず紹介されてきたやり方 この方法を使って唯一負...（続きを読む）

浅見 浩

（ファイナンシャルプランナー）

銀行と信用金庫の違い 　 銀行も信用金庫も主な業務は ・預金 ・融資 ・為替（内国・外国） の３つです。ではどこが異なるのでしょうか？ 銀行は株式会社なので、株主の利益が優先されます。お金がある企業に行って「お金借りてください」と話し、経営が苦しくなると「すぐに貸したお金返してください」って言い出しますね。 信用金庫は、地域住民・企業が利用者・会員となって相互扶助を目的とした共同組織の金融機関で...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

あけましておめでとうございます。 　2011年最初の取引である大発会を迎えた4日の日経平均株価は米国株高の影響を 　受け、昨年末比107円84銭高の1万03９８円４１銭と出だし好調です。 　日本株が米国株と連動性が高いということはご存じだと思います。 　本年は米国大統領選挙の前年にあたります。過去のデータを見る限り、大統領は 　大統領選に向け、様々な景気対策を打ってきます。 　その結果、こ...（続きを読む）

浅見 浩

（ファイナンシャルプランナー）

 こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 　お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 　 　国内排出量取引の導入について、当面凍結することが決まりました。 　排出量取引とは、企業ごとに温室効果ガスの排出枠を割り当て、その枠を超えて排出した企業と余った企業と...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）