保険設計・保険見直し の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (59ページ目)

先月の中旬に訃報が入りました。 個人的にも親しくさせて頂いていたお客様です。 ゴルフ場のオーナーでもあり、先輩として、ゴルフ仲間として公私とも尊敬でき大切な存在でした。 しかしながらまだ自分自身で受け入れることができてません。その１ヶ月前にも一緒にゴルフをプレーしてました。 保険の目的とは、 やはり遺されたご遺族や法人に、故人の遺志や想いを保険金と...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

「保険会社の再編・自由化」「少子高齢化」という大波に後押しされて、医療保険がブームになって７、８年が経ちます。 「１日目から出る入院保障」、「掛金が安い商品」、という流れから、最近は「少々掛金が高くてもへぇ〜と驚いてしまう画期的なもの」へトレンドは移っているようです。 大きく区分けすると ?:保険料費用負担ゼロ型　?:引受緩和型の２つです。 ?は、60歳or65歳時に、それまで掛け...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

参院選を控え、各党のマニュフェストにも掲げらてれる年金問題、 抜本的な改革を期待するが、ＦＰとして、個人としてできる自己防衛策は ないのか、考えてみた。 だいたいＦＰの勉強でもしなかったら、会社からもらった年金手帳と家にあった 年金手帳と、なぜ2冊あるのかもよくわかっていなかったのが正直なところ。 ましてや会社に勤めていると、社員が自分で管理して紛失してしまわ...（続きを読む）

照井 博美

（ファイナンシャルプランナー）

まずは、「保険会社の支払担当に対し、対等以上に精通(特に約款)し、対処能力に優れ、親身になってくれる担当者が付いていること」でしょう。契約内容と保険支払事由に一定の整合性が認められても、保険会社の主張と契約者側の主張が真っ向から対立する事態となるケースもあります。そんな時、契約者側に立ってくれ、保険会社側に対して理路整然と対処してくれる担当者でなくてはなりません。ただ、立場上、同じ所属の保険会社相...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

というよりも･･･ 絶対してはダメです。 生命保険の「転換」のしくみは、ものすごくわかりやすく言えば、新車買う時の「下取り」と同じしくみですね！ 車の下取りはいいとしても、生命保険の下取りは非常にたちが悪い。 どんな時に転換というワナが仕掛けられるかというと、契約している保険会社のセールスの方から、「○○さん、今度ものすごくいい保険が出て、保障額が大きくなってし...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

このたびの台風４号にて被災された方々は大変だったっと思います。早い復旧をお祈り申し上げます。 　 　こんな時にこそ、損害保険や傷害保険、生命保険にご加入の方は担当者に給付の不可を確認してみてください。わからないことはそのままにせず、何でも質問してみてください。　 　 　阪神大震災のときでさえ、給付予定の半分しか給付されなかったといわれてます。 　　 　本来なら我々担当者が丁...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

「生命保険は選ぶもの」当たり前のことではあるのですが、ほとんどの方は、選んで加入していないのが現状です。なぜ選んで加入しないのでしょうか。保険は人生で大きな買い物であるにもかかわらず・・・。 たぶん以下の理由があげられるのではないかと思います。 １、商品がよくわからないから。 ２、めんどうだから。 ３、生命保険は車や洋服とは違い見えないものであるため、実感がわかない。 ４...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

〜知識レベルの大差で泣き寝入り〜 損害保険の主力は、物保険と賠償責任保険で、事故が起きて初めて、保険の対象かどうかを見極める、出すべき保険金が決定するというものです。 保険商品の多くは、複雑化しているため、契約者側の理解は「細かい内容はともかく、とりあえず心配だから入っておく」という感じで、決して高くはなく、販売した代理店がきちんとフォローしないとスムーズな支払には至らないとい...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

〜過熱していたマーケットシェア争いの弊害〜 今では考えられないことですが、十数年前までは、保険料(掛金)が各社一律でした。 会社の収支状況より、マーケットシェアで、０コンマ１，２が上回ったかどうかで一喜一憂していた時代があったのです。 保険料が同一なら、商品内容で勝負とばかりに、細部の特約を多数‘乱発’し合い、競争原理により拍車が掛かり、その数は急増し、益々複雑化していったのです。（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

私の悩みはキャッシュカードスキミング被害についてです。 ある日突然預金がなくなってしまうというホラーのような現象が、いつわが身に降りかかってくるかと思うと、夜も眠れません。 テレビではキャッシュカードを作らないことしか対策がないと言っていますが、他にいい案はないでしょうか？ 私は、ペイオフ対策のためにキャッシュカード４枚持っていますが、統合したほうがよいのでしょうか？ ...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

失業給付と扶養の関係について多くの方から質問をいただいておりますので、ここで整理してみたいと思います。 一口に扶養と言っても社会保険の被扶養者と''税制上の配偶者控除''があります。 社会保険の被扶養者（健康保険と国民年金の第3号）の認定は将来にわたる収入が130万円未満となっています。 130万円の収入と言うことは 月額にして１０万８３３４円、日額にして''３６...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

相続税の心配をしてります。 そこで、生命保険に加入すると、税金が安くなると聞いたのですが、どのようなことでしょうか。 母は病気ですが、相続税対策の生命保険に加入することはできるでしょうか。 生命保険金の場合、500万円に法定相続人の数を乗じた金額は相続税がかからないことになります（生命保険の非課税限度額といいます）。 例えば、配偶者と子の二人が相続人である場合1,...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

前のコラムでも触れましたが、現在各保険会社が保険金の不払いについて調査してます。現在の調査を最大手の会社では、失効した契約まで調べているそうです。 　しかし、社会保険での年金問題と同様に泣き寝入りを余儀なくされたり、分からないまま済まされることは、生命保険の不払いの問題でもあります。 　 　現在の調査では、実際に請求があった場合についてしか分からないのです。つまり、請求されていないもの...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

【生保「がん告知」対応策　不払い解消に着手】 2007年5月27日asahi.comより 一部抜粋〜 生命保険各社の保険金の不払いにからみ、加入者本人への「がん告知」の問題が浮上している。生保の一部は告知を受けているかどうか確認するシステムを導入しないまま「告知になりかねない」ことを不払いの「言い訳」にしていた。システムを導入しているところも事務処理のミスなどから大量の不...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

昨日は東京にてあるコンサルさんと面談しました。 つくづく感じたのは、 やはり保険はわかりずらい商品だということです。 私たちは、対面でしっかり時間をかけてご説明をしていかねばならないと感じました。 私の話の中で最も多くの方に共感して頂いているのは得意とする給付技術と思います。 特に出にくいと言われ、不払い問題でもご指摘のある三大疾病保険の給付は、自称プロ...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

現在保険金の不払いについて色々と保険会社がご迷惑をかけております。さまざまな理由がありますが、こんな場合もあるのです。 　というのは、お客様が請求できない理由が、ガン保険のときにあるようです。それは、「告知」の問題です。告知されない場合給付金請求されずにいるのです。 　この場合は実際保険会社には全くわかりません。そして本人も癌に罹患していると思っていないのです。ただ、ご家族が知っている場合...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

私は現在、２２歳の社会人なのですが、２０歳〜２１歳までの約一年間とちょっとは学生だったために年金の延納手続きをしました。 その後、その分の年金を追納していません。 この場合、学生時代分の年金を納めないと将来的に受け取る額などが不利になるのでしょうか？ 私は来年結婚するのですが、その後も仕事は続けます。 できるだけ仕事を続け、子育てなどでどうしても、仕事をやめなくてはいけなくな...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

今回のコラムは『通院特約』についてです。 生保の不払い問題で、一番問題となった特約です。 大手生命保険会社の医療関係の特約には、ほとんど付帯されていますが、この通院特約が本当に必要なのか？ 私は費用対効果を考えれば、必要なしと考えています！ 「通院」に関する保障は、「生命保険」「損害保険」「共済」で大きく異なります。 まず「生命保険」では『通院特約』で...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

私は女性、特に若い方ならば是非とも保険について 考えていただきたいです。 と申しますのは、私が保険の給付の回数では女性の方が多いからです。 現代の女性は、ビジネスにおいても活躍したりして婚期が昔より高齢化してます。 当然活躍の裏にはストレスを受けたり疲労したりと身体を駆使してます。 あくまでも私の経験上ですが、 女性特有の病気（子宮内膜症や子宮筋腫、...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

これから少しずつ、給付事例についてお話していきます。 各社約款で違いはありますが、難しいことは置いといて こんな事例があった。というのを書いていきます。 結構、出ないと思われているものに 目のレーシック手術があります。 ここで細かいことは控えます。 目の病気を改善するということで細かい規程は ありますが・・・・（私は数回給付しました） ...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険の不払いが問題となっています。 以前も○○生命の不払いが問題となりましたが、それは告知を正確にしなかったことに原因がありました。 今回の場合は違います。死亡保険金や入院給付金を請求した際、特約がついているにもかかわらずその分が支払われていなかったという問題です。 あなたの場合は大丈夫ですか？ 《不払いが多かった特約》 ・ケガによる死亡の際、上乗せされる災害特約 ...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

以前にもコラムで書きましたが、 １３日に金融庁への保険会社の報告で２６３億円の不払いが発覚しました。 みなさんがしなければならないことは、自分に不払いがおこらないようにすることです。 今後も不払いが起こらないようにするにはどうしたらよいでしょうか？ 不払いは今後も少なくなることはあっても無くなることはありません。 しかし、保険は万が一の時にもらうのが目的...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

我が家の主人の生命保険の見なおしについてお聞きしたいと思います。 現在46歳で2年前にＮ生命保険に5000万円の定期付き終身保険に入りました。 （終身部分は500万円）年払で316719円払込です。 55歳で更新すると同じ契約内容でやると、年払金額が685599円になります。 その時は家も賃貸でしたし、子供が3人になった為、万が一何かあった時のことを考え残された家族と子...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

夫は、１０年ほど前に医療保険（入院日額５，０００円、１入院６０日、合計１０００日、７５歳満期）に加入しました。 最近、男性の寿命も延びてきたので、終身の保障があったほうが良いので、掛け捨ての保険にも入っておこうと考えました。 入院日額５，０００円、１入院１２０日、合計１０９５日の医療保険を見つけました。 ところが、背骨の変形のある人は引き受けられないとのこと。 夫は会社の健康...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

あるサイトを見たところ、 【例1】入院時の1日あたりの自己負担費用の平均額＝12,900円 ※自己負担費用＝医療保険自己負担分＋差額ベッド料＋食事代等 ※平成13年生命保険文化センター「生活保障に関する調査」より 【例2】入院30日、医療費支払い額30万円 1．一般の所得者の場合、高額療養費の還付制度により自己負担額は 追加負担額を含めて・・・・・・・・・・約8...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）