保険設計・保険見直し の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (58ページ目)

皆さんは、どんな定義をお持ちですか？ １．何でも知っている評論家タイプ？ ２．崇高な資格を保持している方？ ３．営業成績が素晴らしい人？ ４．クイックレスポンス、フットワークがいい人？ ５．特定の保険会社所属の方？ ６．特定種目・特定分野だけは信用できる方？ ７．親切に相談に乗ってくれる方 こうして挙げてみると、その「プロ」の定義って、実にあいまいという...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

（前編からの続き） 昨年来、保険金を不払いのまま放置していた保険会社が処分を受けたことを基点にして 社会問題化した、いわゆる「保険金不払問題」・・・ このケースでは、保険会社の「過失」はありません。 掛金をきちんと払ったのに保険金が支払われないで、保険会社が悪いわけではない？そんな！ って感じでしょうか？ このケースで、押さえなければならないことは、...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

いつもありがとうございます。ファイナンシャル・プランナーの釜口です。 １１／３のセミナーは、９名の方にお越しいただきました。 本当にみなさんありがとうございました。 お越しいただいたみなさん、お疲れ様でした。 セミナー内容は基本的な内容は変えていないのですが、 今回は趣向を凝らし、実際の営業現場で巻き起こったエピソードを、みなさんにライブ感を味わってもらうために、女性Ｆ...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

　クレジットカードのポイントの価値がかなり広まり、生命保険料もカード払い 　にできないかというお客さんの要望が多くなり、保険会社も重い腰を上げ始め 　ました。 　最近までは、本当に数社しかカード払いができなかったのですが、最近急に 　カード払いができる会社が増えてきました。 　以下はクレジットカード払いが可能な保険会社です。 　アメリカン・ファミリー...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

「社長は経営者なのですから、大型保障の１億円は確保すべきです。」というトークを よく耳にしますが、その根拠、つまり、１億円が入ってきたおかげで、これまでと 同様の事業が継続できるというものであれば、その提案はひとまず正解です。 しかし、１億円では復旧できない、もしくは、保険金が入ってこなくても、事業存続には 支障が無いというものなら、その提案は、必ずしも適切ではないということ...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

?.自宅が火災で全焼したのに、その原因が「地震」なら保険金ゼロ？ 火災の原因が、「地震・噴火・津波」の場合、支払われる保険は、通常の「火災保険」ではなく、 「地震保険」となります。 ただし、地震保険自体、引受限度額が火災保険の半額で、加入率も20%〜30%程度という状況から、 「地震・噴火・津波」が原因での火災で、保険金がもらえないという方は、潜在的に、多数である と言え...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

保険を選ぶとき1万円ぐらいならと保険料から注文していませんか。保険は確率（予定死亡率、予定事業費率、予定利率）から成り立っています。ということは保険料から注文すると保険会社の支払う確率を上げたり、下げたりすることにより調整が可能です。よって保険は保険料から決めるのはやめましょう。保険料は一番最後に検討しましょう。まずは自分にベストな保険を選びましょう。（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

よくわからないから、お任せで加入する… まぁ、いつも来てる担当の人は悪い人ではなさそうだから（もしくは知人だから）… そして、何年かしたら、条件・ニーズが変わっているのに、ただ保険契約を続行しているだけで、 実は無駄なものばかりだった・・・ というケースは後を絶ちません。 特に目立つのが、次のケースです。 ()損害保険＜火災保険・自動車保険・賠償責任保険など＞...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

（前編からの続き） ですから、 とりあえずとなると、気が付いたものから入る、 そして、知人から入る…（一見無難そうなので） そして、重要なことをあまり知らされず、年月は過ぎていく.. それでいて、事故等が起きた時、充分な補償が受けられず、泣き寝入り.. また、後で整理してみたら、無駄な保険がたくさんあった.. こんな事例って、想像に難くないと思われます。 ...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

ベンチャー企業・社長さんが、考える保険というと・・ 「とりあえず入っておかなければならないもの」と「会社・社員のために何か保険に入っておこうか？」という２つの想いによく出くわすことと思われます。 前者が、罹災時や不慮の事故に対する備え、後者は、万が一の際に事業を継続できる備え、といったところでしょうか。 また、前者は、火災保険・自動車保険・賠償責任保険・盗難保険・利益...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

いつもありがとうございます。 保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。 セミナーの最終告知をさせていただきます。 １１／３開催の今回のセミナーは２時間の「保険見直しセミナー」と １時間の「ＦＰによる無料相談会」の２部構成。 ＦＰに無料で相談できるなんて、こんな機会はめったにありません。 ですが、ごめんなさい＾＾； 「保険見直しセミナー...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

＜前回(その２)からの引き続き・・＞ 保険営業職は、その方に必要だと思ったなら、自信をもってセールスすればいいのです。 （ただし著しく不快に思われるやり方ではいけませんが・・・） 営業成績のため・保険会社のためでなく、お客さんのためなんだということを心から感じ切れていない人は、保険セールスすべきではないのかも知れません。 また、お客さんのためになると知っていても、...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

＜前回(その１)からの引き続き・・＞ 加入時期を１年以上遅らせれば、同じ保障設定でも掛金や払込累計額がUPします。 （だからといって、よく検討せずに構わず加入しろと言うものでは決してありませんが・・） よくわからないものですと、プランの提示を受けても「検討します」と答えるのが一般的です。 そして、多忙の中、１日１日過ぎていきますと、「生命保険の検討」どころではなく、いつ...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

よく、「生命保険なんか、大嫌いだ」とか「保険セールスの方がしつこくて・・」 というようなことを耳にしますね。 これらは、生命保険自体の必要性を感じない、提示された商品に魅力を感じないという理由のほかに、高くて見えないものという特性も関係しているものと思われます。 しかし、もう１つの特性として、「加入資格が問われている」ということを忘れてはなりません。 皆さんのスケジュー...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

クレジットカードの意味がよく分からないのです。 お店でカード払いの人よく見かけますけど、 別に銀行のキャッシュカードでも良いのではと思ってしまいます。 なぜクレジットなのか良く分かりません。 くだらない質問ですがよろしくお願いします。 また説明が行き届いてるウェブサイトが有れば教えて貰いたいのですが・・・ 　クレジットカードとは消費者の信用に基づいて発行...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

今保険業界で最大の激戦区である「医療保険」 保険会社が絶対に明かさない驚くべき実態が明らかになりました。 大手生保の医療特約によくある１２０日型や１８０日型は実際は必要ないかもしれません。 以下のデータを把握した上で、加入している医療特約や医療保険を見直し、加入するようにして下さいね！ 日本での全体的な平均入院日数は３５．７日ですが、この数字には寝たきりの人...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

最近、「生命保険を見直してみよう！」というフレーズをよく耳にしますよね。 私は結婚3年目（子なし）の専業主婦です。 つい最近加入したのですが、（ようやく）雑誌などを見ていると保険料は収入の8％くらいが目安とあります。 我が家は夫のお給料（手取り）が月19万円で民間の賃貸（マイホーム購入は予定なし）住まい。 加入した保険は 夫（31歳）： 死亡700万（終身）60...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

住宅ローン見直しのポイントで書いた２つの見直し方法について書きます。 ２つある見直し目的の１つ目は「繰り上げ返済」です。 繰り上げ返済とは、文字通り住宅ローンの一部を返済することです。 繰り上げ返済には「期間短縮型」と''「返済額軽減型」''の２つの返済方法があります。 どちらの繰り上げ返済でも総支払利息を軽減し、総返済額を減らすことができます。 ...（続きを読む）

山本 俊成

（ファイナンシャルプランナー）

今年末に全面解禁となる生命保険の「銀行窓販」をめぐる大手銀行の販売戦略が発表されました。 三菱東京ＵＦＪ銀行は国内全店で、すべての主要な保険商品を扱う。 三井住友銀行はまずは約１００店に絞って、医療保険や終身保険などすべての主要な保険商品を扱う。 みずほ銀行はまずは全店で医療保険のみの取扱を始める。 大手銀行は同じ種類の保険を複数の保険会社から調達する方針で、消費者は大...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

ご遺族からは、それから連絡が無く私は数日後電話をいれさせて頂きました。 　「今はまだ外に出られる状況でないので、落ち着いたらまたこちらからご連絡します・・・・」というお返事を頂きました。 　とても力が無く、静かな声でした。私にできることは何か無いのだろうか？そんなことを考えめぐらし数日を過ごしました。 　しかし、１ヶ月前も、その前の月もゴルフでご一緒していて元気な姿を拝見していたのに・...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

最近、日常生活にかかわる物の値上げが気になります。 　 ガソリンから始まり、100%ジュースやマヨネーズ、 チョコレートそしてカップヌードル、コーヒー、フィルム等 その影響でファミリーレストラン、ファーストフード、 コーヒーショップでも。。。　　 原因は原油価格上昇で物流費高騰、 円安による輸入品高騰、小麦などの穀物価格の上昇等　 小麦が上がると、...（続きを読む）

山田 幸次郎

（ファイナンシャルプランナー）

このプロファイルに登録してあっという間に一ヶ月半となりました。 時間があれば、質問コーナーにも目を通したりしています。（なかなか回答まではいきませんが） 皆さんの質問の内容に、保険のプロとして誤解のないようここは気をつけないとと参考にさせていただいておりますが、あれっ？？？と思うことも・・・・・ 保険加入の際、保険の説明をよく聞いて、その担当者の提案を受け入れ加入されたと思います...（続きを読む）

山下 幸子

（ファイナンシャルプランナー）

住宅ローンの団体信用生命保険の件で質問します。 10年前、結婚と同時にマンションを購入致しました。 収入合算してローンを組んだのですが契約当時は私の方が年収が高かったので、私の名前を筆頭に、夫と連帯債務者ということになっています。（現在、私は専業主婦です） 団体信用生命保険は、夫の名義でしか加入していないのですが、こういう場合、夫に万一の事があった時に住宅ローンは全額カバーされるのでし...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

「無事だとボーナス出るんだって？」 いわゆる無事故給付金というものです。 しかし、殆どのケースにおいて、トータルでの受取額は、それまでの支払掛金累計を必ず下回った設計になっております。つまりその分、余分に保険会社に入金していることなのです。つまり元本割れなのですが、コレって、いわゆるボーナスなのでしょうか？（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

限られた短い時間に、視聴者の興味を引かなければなりませんから、必然的に印象的(衝撃的？)なフレーズを使用することになります。 「体況関係なく誰でも入れる？」 入れた(加入受理された)としても、保険金が出るかどうかは別問題です。 告知義務違反なら保険会社は契約解除できる権限を持っています。 告知を偽ってでの加入なら、発覚時に、これまで払ってきた掛金全額が戻ってくることにな...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）