保険の見直し の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (2ページ目)

サブプライムローン、リーマンショックに始まった経済危機は、ギリシャ危機、ユーロ不安など、まだしばらくは続きそうです。 この経済危機を乗り越えていくために、家計の見直しが必要となっていますが、今までのような「節約」だけではムリがありそうです。 企業はこの経済危機を乗り越えるために抜本的な経営の見直しを進めていますが、個人の家計においても状況は同じです。家計もこの機会に抜本的な見直しが必要になって...（続きを読む）

清水 光彦

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。 今回は大手生保の保険に特約で付加されている著しく支払条件が 厳しい「重度慢性疾患保障特約」についてお伝えします。 重度の慢性疾患は全部で5つ。 　a．重度の糖尿病 　b．重度の高血圧症 　c．慢性腎不全による人工透析 　d．肝硬変 　e．慢性膵炎 以上の状態に該当し、医師による治療を受けたときに， 一時金として「重度慢性疾患...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

今回は「一時所得 」の活用についてお話をしましょう 例えば　100万円を投資して200万円に増えたとしますね これが株式投資で得た利益の場合は 100万×20％（税率）＝20万の税金となります ところが　5年以上長い保険商品で増えた場合は 100万ー50万（基礎控除）÷2×税率（年収により異なる） 世帯平均年収が10年前より100万円以上　落ちている...（続きを読む）

浅見 浩

（ファイナンシャルプランナー）

まだ、この仕事を始めたばかりの頃のお話です 友人に無理を言って「生命保険」の話を聴いていただきました。 ここから、その時の感想です↓ 最初会ったときは何を売りつけられるのか、正直心配でした>_< ところが、話を聞いてビックリ！！ 加入している保険を続けると1,200万～2,000万近くの保険料を 払うことに気がついていませんでした！ しかも、残る保証は150万円だけ・・・・・ 当時、新しい保...（続きを読む）

浅見 浩

（ファイナンシャルプランナー）

損害保険契約者保護機構　補償内容 以前書きましたが、万一、損害保険会社が破綻した場合は、セイフティーネットが準備されています。それが、損害保険契約者保護機構です。 今日は保護機構の補償内容についてです。 ・自賠責保険 保険金             １００％　　 解約返戻金      １００％ ・地震保険(家計分野) 保険金             １００％　　 解約返戻金    ...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

保険契約者の保護 保険会社の経営は健全でなければ大変なことになります。 たくさんの人からお金を集めている訳ですから当たり前ですよね。 でも、破綻した会社は既に何社もあります。   そこで契約者保護の観点から、早期是正措置というものがあります。 保険会社の破綻を未然に防ぐ為に金融庁が規定しているのです。 この早期是正措置の発動はソルベンシーマージン比率が２００％を下回った場合...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

保険料のしくみ　 損害保険は万一の場合に備え、不特定多数の人たちが、同一のルール（約款）の元に補償を得られるよう保険会社と契約を結ぶものです。 その保険料のしくみはどうなっているのでしょうか？ 保険料＝純保険料＋付加保険料 純保険料とは、事故が生じたときに保険会社が支払う保険金に充当される部分です 付加保険料＝社費＋代理店手数料＋利潤 社費とは契約事務処理等の費用です。 代理店手数料...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

　ある企業さんのお昼休みに営業活動をしている保険会社の方が、「○○さん個人年金にはいるなら今年中がお得ですよ。来年には生命保険、個人年金の控除が4万円になってしまいます。今のうちに入れば5万円の控除がその後も変わりません。」と熱心に営業していました。聞けばその日の朝礼で上司から税制改正の話しで個人年金を販売してくるように言われてきたそうです。さすが保険会社、税制改正などがあった時にはかならず営業の...（続きを読む）

近江 佳美

（ファイナンシャルプランナー）

医療保険　高血圧　   医療保険を契約する場合には告知が必要です。 治療中やある一定期間医師の指示のもとに服薬歴があればほぼ契約は不可能です。 治療もしていないが血圧は少々気になるようであればサプリでもいいものがあるらしいです。 特定保健用食品でもあるようですよ。 血圧が既に異常値であればもちろん正しく告知しなければなりませんが、このままいったら正常値から外れてしまう人には薬よりサプ...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

数字から見る　現実   ６０歳から６４歳の就業率は男性６８．６％・女性４２．３％です。 ６０歳から６４歳の不就業者で就業希望者は男性１６．１％・女性１９．７％です。 （厚生労働省「平成１６年　高齢者就業実態調査」より） 公的年金の受給は段階的に６５歳になります。６０歳で退職した方で年金収入がないためつなぎで就労しているかもしくは就労したいと希望している人が大半です。 日本企業の定年退職は６...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

新型うつ病   職場にいるときのみ「うつ病」の症状が現れ、プライベート中は元気になるという人が増えているそうです。 「新型うつ病」というそうです。 「うつ病」が甘えと思っている人も多いと思いますが、どうやらクリニックでは予約が取れないほど多いそうです。 本人にしてみれば、クリニックに行くほど悩んでいるのに、周りに理解されていないと益々辛くなるでしょうね。 しかし、少々気になるのが、その患...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

正月早々に、あしなが育英会（http://www.ashinaga.org/）から、新年のあいさつとして新聞が届きました。 毎年のことですが、親を亡くして大変な中、夢を持ち、そこに向かって頑張って進んでいる子供たちの姿に、逆にこちらが励まされます。 考えてみれば、どれだけ自分が恵まれていることか・・。 なくさないと分からない有難みもあるでしょうが、自分の子供には、できればそんな思いはさせたくあ...（続きを読む）

伊田 洋

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険　見直し　がん入院と通院 ガンで入院した場合の平均入院費用は１日あたり３１，０００円程度のようです！！ かなり高額ですね。 ただ平均在院日数は４０日程度です。 ３１，０００円×４０日＝１，２４０，０００円のリスクか？ これだけではありません。 ガン治療は通院もかなりするそうです。通常の医療保険だと入院した場合しか保険金は受け取れません。ガン通院で保険金が払われるものというとガン保険...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険　見直し　医療保険 医療保険・がん保険・年金保険など所謂生きるための備えである保険の販売件数が死亡時の備えの保険より多くなったそうです。 営業現場でも死亡保険よりまず医療保険がほしいという声をたまに聞きます。 その考えの前提は 今すぐに死亡する確立 ＜ 今すぐ入院する確率 だからだと思います。 確かに保険金受取り回数の視点から見ると圧倒的に死亡保険金より、医療保険金の方が高いでしょ...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

今年の４月から相続税に関しては厳しい方向に変わります 例えば、今までであれば保険を掛けて子供が 受取人の場合、５００万円の非課税枠がありました 今回の改正により「生計を一にしている」という条件が 加わりました ということは、離れて暮らしている親子には 非課税枠の適用がなくなります   相続税対策の一つとして、活用されてきましたが やり方を考え直した方が良さそうです（続きを読む）

浅見 浩

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険　見直し　差額ベット代 　　　 １日あたり特別療養環境室（差額ベット室）はどのくらい徴収されるかですが、 １人部屋          ６，８８０円 ２人部屋          ２，９４９円 ３人部屋          ２，６７４円 ４人部屋          ２，２７８円 （厚生労働省「選定療養に係る報告状況」）より　１日あたりの平均徴収額 この代金は健康保険は使えません。 従って医...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険　見直し　糖尿病 　　　 糖尿病とは糖代謝の異常によって起こるとされ、血糖値（血液中のブドウ糖濃度）が病的に高まることによって、様々な特徴的な合併症をきたす危険性のある病気です。尿にもブドウ糖が漏出し尿が甘くなる（尿糖）ため糖尿病の名が付けられたそうです。 糖尿病と疑われる人の推計についてですが、下記のようなデータがありましたので紹介します。 ・糖尿病が強く疑われる人 平成９年 ...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険　見直し　医療保険　健康ボーナスはいいか？悪いか？ 　　 医療保険では、５年間無事故なら○○万円戻します！というＣＭを良く見かけますね。はたしてこれはいいのかな？ ちょっと前なら、「入院しても５日目からしか保険金が支払われない」など、なかなか請求できないケースもよくありました。ですが今の保険は０泊１日や１泊２日から支払うものが多いです。凄く請求しやすくなった訳です。 でも「無事故戻し」...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

トラブルの法則 　　 トラブルの法則というものがあるそうです。 実際にアメリカの学者が過去の労災事故５０万件を対象に調査したそうですが、会社の倒産危機を１とした場合、軽傷事故が２９件、ヒヤリとする事故が３００件あったそうです。 日本ではいま弁護士が増え始めています。なんでも賠償時代に向かっている証拠です。例えばmailの誤送信だけでも大きな問題になる時代です。ヒヤリとしたら、実際に事故に至ら...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。 大阪でセミナーを開催します。 　　　　 テーマは『「口コミ」を起こす生保相談業務のポイント』 ＦＰ業務と倫理についてお話します。 ●日時：１月２２日（土）　18:00～20:00 ●場所：エル・大阪（大阪府立労働センター） 　　　 大阪市中央区北浜東3-14 　　　　http://www.l-osaka.or.j...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

保険大好き・日本人 長引く日本の不景気は私たちの家計を苦しめています。 とくに余暇を過ごしたり赤字補てんの意味合いが強かったボーナスの大幅な削減は 家計での負のサイクルの回転を大きく速くしています。 そのなかで生命保険の見直しを考えている方が増えていますが 時代が変化しているときにおいては勘違いしている方が多いように思います。 もう生命保険代に過度の支出をしている時ではないのです。 ...（続きを読む）

永野 修

（ファイナンシャルプランナー）

☆生命保険料を貯蓄へ 最近、生命保険の見直しを考えている方の問い合わせが急増している。 収入が上がらない、もしくは下がっていて支出は多くなっているというご家庭が増えています。 人生90年時代の日本人を考えた上でも、もしものリスクより生きるリスクを考える必要がある。 今、しっかりと生きることを考えることが大切です。   ☆生命保険加入には順序がある。 お手数ですが給料明細をみてください...（続きを読む）

永野 修

（ファイナンシャルプランナー）

マイホームを購入し住宅ローンの契約をしたら、 家計の中身で見直しが必要なのものは何でしょう？ 住宅購入後には生命保険の見直しはしたほうがいいと思います。 もちろん、結果的に見直しが必要ではない人もいるかもしれないので あくまで「確認をする」ということです。 住宅購入をする前に 結婚したから、子どもが生まれたからという理由で 死亡保険を増額したり、保障期間を延ばしてみたりすることはあっ...（続きを読む）

堀口 雅子

（ファイナンシャルプランナー）

更新型の定期タイプを例に見ると、３０歳時に保険料約４５００円程で加入した保険金３０００万円の保険が、４０歳の更新時には８０００円、５０歳時には17,000円と更新の際に保険料が上がっていき、その時になって初めて保険の見直しの必要性を感じる方が多いのではないでしょうか。 更新時の年齢で保険料が計算されますので加入当初は負担が小さいと思っていた保険が、10年後の更新時に思ったよりも高負担になる場合で...（続きを読む）

新谷 義雄

（行政書士）

とうとう煙草の大幅値上げが実施されてしまいます。 私は、最近非常に肩身の狭い喫煙者の一人ですが、たばこはどのくらい体に悪いのかということで、今回調べてみることにしました。 最初に、たばこは体に良くないと言われている原因から。 煙草の箱の横に記載してある、「ニコチン」は、猛毒らしいです。 フィルターがないたばこで、10本の量が致死量と言われているようです。 さらに、ニコチンの他にも、たばこ...（続きを読む）

吉川 芳男

（ファイナンシャルプランナー）