保険選び の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (4ページ目)

住宅ローンの団体信用生命保険の件で質問します。 10年前、結婚と同時にマンションを購入致しました。 収入合算してローンを組んだのですが契約当時は私の方が年収が高かったので、私の名前を筆頭に、夫と連帯債務者ということになっています。（現在、私は専業主婦です） 団体信用生命保険は、夫の名義でしか加入していないのですが、こういう場合、夫に万一の事があった時に住宅ローンは全額カバーされるのでし...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

最近、日常生活にかかわる物の値上げが気になります。 　 ガソリンから始まり、100%ジュースやマヨネーズ、 チョコレートそしてカップヌードル、コーヒー、フィルム等 その影響でファミリーレストラン、ファーストフード、 コーヒーショップでも。。。　　 原因は原油価格上昇で物流費高騰、 円安による輸入品高騰、小麦などの穀物価格の上昇等　 小麦が上がると、...（続きを読む）

山田 幸次郎

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険は契約者・被保険者・保険受取人は 税金対策にはどうしたら良いのでしょうか？　 夫婦が別々の保険に加入している場合、 夫が妻に・妻が夫に保険を掛け合うほうがいいものでしょうか？　 入院給付は、税金は掛かりませんか？ 満期金は所得税もしくは贈与税(契約者による？) 死亡保険金は、贈与税・所得税のいずれかが掛かるでしょうか？ 配偶者であれば、...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

　皆さんインフレリスクを考えて投資していますか。私のところによく教育費の準備をしたいということで学資保険についての相談がよくあります。みなさんインフレリスクというリスクについて考えていない方が多いですね。 インフレリスクとは、物価が上昇して貨幣価値が下がるリスクです。と言うことは、例えば将来の100万円が今の50万円の価値しかなくなるというリスクですよね。物価が毎年1％上昇するのならば、運用は...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

私は主人の扶養枠に入っているパートです。 　今年の課税対象給料は100万以上、103万未満となりそうです。 103万未満だと、所得税もかからないし、扶養枠からはずれることもないので、それはよいのですが、100万以上だと住民税がかかるとネットで読みました。 それは何らかの控除とかはできないのでしょうか？ 自分自身で自分の保険の支払いなどを4，5万程しているのですが...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

よく、「生命保険なんか、大嫌いだ」とか「保険セールスの方がしつこくて・・」 というようなことを耳にしますね。 これらは、生命保険自体の必要性を感じない、提示された商品に魅力を感じないという理由のほかに、高くて見えないものという特性も関係しているものと思われます。 しかし、もう１つの特性として、「加入資格が問われている」ということを忘れてはなりません。 皆さんのスケジュー...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

＜前回(その２)からの引き続き・・＞ 保険営業職は、その方に必要だと思ったなら、自信をもってセールスすればいいのです。 （ただし著しく不快に思われるやり方ではいけませんが・・・） 営業成績のため・保険会社のためでなく、お客さんのためなんだということを心から感じ切れていない人は、保険セールスすべきではないのかも知れません。 また、お客さんのためになると知っていても、...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

自宅が焼けて火災保険の保険金を取得した場合、税金はかかりません。 非課税とされる理由は、火災保険契約により資産の損害に基づいて支払われる保険金は、実際の損害額相当額を補う性格を有するものであり(実損てん補)、利益や所得というようなものが発生するとは思われないという考え方からきています。 また、こうした保険金は地方税でも非課税です。 更に受け取った保険金が仮に建物や家財の損害...（続きを読む）

山本 俊成

（ファイナンシャルプランナー）

よくわからないから、お任せで加入する… まぁ、いつも来てる担当の人は悪い人ではなさそうだから（もしくは知人だから）… そして、何年かしたら、条件・ニーズが変わっているのに、ただ保険契約を続行しているだけで、 実は無駄なものばかりだった・・・ というケースは後を絶ちません。 特に目立つのが、次のケースです。 ()損害保険＜火災保険・自動車保険・賠償責任保険など＞...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

?.自宅が火災で全焼したのに、その原因が「地震」なら保険金ゼロ？ 火災の原因が、「地震・噴火・津波」の場合、支払われる保険は、通常の「火災保険」ではなく、 「地震保険」となります。 ただし、地震保険自体、引受限度額が火災保険の半額で、加入率も20%〜30%程度という状況から、 「地震・噴火・津波」が原因での火災で、保険金がもらえないという方は、潜在的に、多数である と言え...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

保険に加入するときに不安だからと加入する人がいます。 保険は不安だから加入するのではありません。万一のときにお金に困るから加入するのです。お金に困らないのであれば加入する必要ありません。（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

　クレジットカードのポイントの価値がかなり広まり、生命保険料もカード払い 　にできないかというお客さんの要望が多くなり、保険会社も重い腰を上げ始め 　ました。 　最近までは、本当に数社しかカード払いができなかったのですが、最近急に 　カード払いができる会社が増えてきました。 　以下はクレジットカード払いが可能な保険会社です。 　アメリカン・ファミリー...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

医療保険はなぜ入るのか。入院したらお金に困るから加入するのです。お金に困らなければ加入する必要はありません。その大前提を踏まえまずは心配だからといろいろな特約をつけないことです。一番必要なものだけを選びましょう。平均入院日数は毎年短くなっています。現状は約４０日です。平成２年に比べ約１０日間短くなっています。ということは一回の給付日数は短いものでいいでしょう。保障は終身保障を選ぶか、医療費のための...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

定期保険とは、申し込み時に保険期間を定め申し込みをする保険です。保険期間は最長で１００歳までできます。保険金は、一時金で受け取ります。 それを分割で受け取れるようにしたのが収入保障保険（年満了タイプ）（会社により名称が違います。）です。 保険金額が下がっていくものにこの収入保障保険（歳満了タイプ）と逓減定期保険があります。 上記のものは、主に残された遺族の方の生活費、住居費、教育費など...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

「大数の法則」ってご存知でしょうか？ サイコロを２回振っても「１の目」が出るとは限りませんよね。 ６回振っても「１の目」が１回必ず出るとは限りませんね。 しかしながら１万回、２万回と振ると不思議と６分の１の確率で「１の目」がでるのです。 学校の授業でやりましたね。 実は保険はこの仕組みを使ってできているのです。 たとえば ３０歳...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

最近よく「ドル建ての生命保険のほうが運用がいいからおトク」などと 聞いたことがあるかもしれません。 サブプライムローン問題で信用を失いかけているドル。 果たして本当におトクなのでしょうか？ 10年前と比べて外貨建ての資産は 2.1兆円から11.5兆円に増えているそうです。 生命保険には予定利率というものがあり、 保険会社が保証している最低利回りと ...（続きを読む）

澤田 勉

（保険アドバイザー）

多数の保険商品を選ぶ、もしくは保険設計をしてもらう前に、すべきことがあります。 1. 公的な保障制度を理解する 国民年金や厚生年金に加入していると、国から遺族基礎年金が支給される制度があります。このような制度を知らずに、いきなり生命保険を考えている方が多くいらっしゃいます。まずは、ご自身の公的年金を確認してみましょう。必要な保障額のうち、公的な保障でどこまで埋まるのか？ その埋まらな...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

生命保険　必要補償額　１ 世帯主が死亡すると家族が困ります。 経済的にどのくらい困るかを理解しておけば自ずと必要補償額がわかります。 「必要補償額＝遺族生活費−遺族の収入−貯蓄」 このような方程式になります。 簡単ですね。(^o^) では実際に計算してみましょう。(^o^) １妻の生活費 一般的には現在の生活費の５０％...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険のワンポイント（個人年金保険） 個人年金保険は、名前のとおり将来の生活費の準備のための保険です。この保険の利回りは申し込み時に確定されます。よって長期の固定金利になります。この保険のベストな加入時期は、市場金利が高いときです。低いときに加入するとインフレリスクが発生します。 ＊インフレリスクとは、物価が上昇することによる貨幣価値の低下です。 たとえば、物価が10％し、運用が1％...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

保険の名前で似たような名前なのに機能が全く違う保険があります。 それが、「収入保障保険」と''「所得補償保険」''です。 「収入保障保険」は生命保険会社が販売し、 '「所得補償保険」は損害保険会社で販売しています。 「収入保障保険」は万が一の死亡時に途絶えた収入を保障し、 年収に関係なく加入が可能で、一時金で受取れるタイプや 一定期間、毎月受取るタイプがあります...（続きを読む）

澤田 勉

（保険アドバイザー）

６５歳になると国民年金から老齢基礎年金が支給されます。 その為には最低２５年（３００ヶ月）の加入期間が必要ですね。 ３００ヶ月の計算対象期間は次の期間の積算期間です。 ・国民年金　厚生年金　共済年金の加入期間 ・国民年金の保険料免除期間 ・任意加入できるのにしなかった６０歳未満の期間（カラ期間という） ・学生の納付特例　若年者納付猶予制度...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

新聞各紙で公表されましたが、第一生命が2010年春にも現在の「相互会社」から株式会社に転換する方針を決めました。 持ち株会社制度を導入するとともに、国内外でＭ＆Ａ（合併・買収）を積極化する考え。第一生命の斉藤社長は、拡大戦略を進めるには「相互会社では限界がある」との認識を示しました。 　 以前から生保の相互会社は内向きな経営形態だという批判はありましたが、最大の要因は、総資産約1...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

こちらをご参照ください ↓ http://blog.so-net.ne.jp/prevent/2008-01-11 あいおい損保　代理店　有限会社プリベント　森　和彦（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

Ｗｉｉ　Ｆitが約１カ月でミリオンセラーだそうです。 健康を管理するゲームソフトとして発売された。 内容は ヨガ　筋肉トレーニング　有酸素運動　バランスゲームと ４種類あるそうです。 遊び感覚で健康を手に入れられるところが マーケットにはまったのでしょう。 楽しく健康を維持しダイエット効果がある。 素敵ですね。 ...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

ここ1ヶ月くらいのお話ですが、弊社保険サイトにて 問い合わせが急激に増えている保険があります。 「ドル建ての生命保険」です。 円高傾向を利用して今のうちにたくさん 保険料を納めておけば、円安に向かえば向かいほど 為替差益が稼げます。 単純計算ですが、＄１＝￥105が￥120になると約15％アップ したことになります。 当社サ...（続きを読む）

澤田 勉

（保険アドバイザー）