保険設計・保険見直し全般 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (6ページ目)

ファイナンシャルプランナーによる「学校での金銭教育」が流行っています。 「学校とお金」で最も身近なのは、やはり給食費でしょうか？ ところで、その最も身近な「給食費の支払い」について「根拠はどこにありますか？」 という問いに「金銭教育ファイナンシャルプランナー」は答えることができるでしょうか？ 学校給食法第６条には「給食費は保護者が負担するべき」旨が定められています。 給食費と法律の問題...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

結婚するならこんな人！　男性が教える「お金をためている人の特徴」4つ 本人から貯蓄額を聞いたわけでもないのに、なんとなく「この人はたくさん貯金ありそうだな」と感じる人はい..........≪続きを読む≫[アメーバニュース] 「少しの手間を惜しまない」とか「出かけない」とか…。 ナンか、寂しいですね。 確かに、お金は貯まるでしょう。 しかし、お金って使って、初めて活きてくるのではないでしょ...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

皆さん、こんにちは。 ファイナンシャルプランナーのいな穂こと、大泉稔です。 ＣＦＰ(R)に登録して、間もなく１０年になろうとしています。 その間、講師、執筆、相談、保険代理、金融商品仲介と幅広く、 様々な経験を積んでまいりました。 また、 ＣＦＰ(R)に登録するまでの９年間は、 タクシー会社の運行管理者として、主に交通事故処理に関する仕事を メインに取り組んできました。 そのためでしょう...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

様々な思惑と疑惑から、上海株式市場に飛び火し、東京証券取引所にも影響を及ぼしたギリシャ問題。 ギリシャの議会が財政改革案を決議したことで、一応の収束を迎えそう。 そして、サムライ債（円貨建て外国債）も、無事に償還の見通しとのこと。 参考までに、記事はこちらをクリック。 何年か前の、アルゼンチン国債のようなことにはならないようですね。 でも、ギリシャに限らず、また、外国債に限らず、つまり...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

経済的リスクをカバーする金融商品である生命保険を取り扱っているのは、日本で国内営業する相互会社もしくは株式会社である「民間の生命保険会社」、非営利団体である「共済」、平成18（2006）年4月の保険業法改正により設立された「少額短期保険」があります。最適な保険選びには保険会社選びもとても重要になってきます。それぞれの特徴について解説していきましょう。 民間の生命保険会社は、平成27（2015）年...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

ファイナンシャルプランナー（ＦＰ）を対象にした『ＦＰ継続セミナー』ですが、 ＦＰの資格を保有しない、一般の方々も受講することができます。 当事務所が講師を務めるセミナーで、投資信託をテーマとするのは初めてとなります。 平日の実施ですから、主婦の方も、ぜひ、ご参加ください、 ＦＰを対象にしたセミナーだからこそ、証券会社等では聞けない、 ウラ話が期待できそうですね。 タイトル：　年代別に考え...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

共済は、非営利団体の運営で、一定の地域・職業の人々が万一の場合の経済的リスクに備えて相互扶助を行う制度ですが、大きく分けると、制度共済と規制の対象外共済の2つに分離されます。 規制の対象外共済は、狭い範囲の地域の職域などで、掛け金を徴収し、万一の場合にそのメンバーに極めて少額の見舞金を支払うものです。根拠法もなく、保険業法の規則にも服していないので、民間の生命保険会社に比べて、契約者保護が手薄く...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

CO・OP共済は、厚生労働省の認可を受けた、日本コープ共済生活協同組合連合会の共済です。生損保を兼営していて、火災共済＋自然災害共済の取り扱いもあります。 昭和26（1951）年に日本コープ共済生活協同組合連合会は発足し、組合員の様々なニーズに応えると同時に、共同購入事業や、店舗展開に加えて、文化・教育・福祉・保障などサービス事業への展開が必要になってきました。そこで昭和54（1979）年に組合...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

都道府県民共済は、厚生労働省の認可を受けた、全国生活協同組合連合会（全国生協連）の共済です。生損保を兼営していて、新火災共済の取り扱いもあります。 昭和48年（1973）年に埼玉県民共済生活協同組合が生命共済をスタートさせ、昭和57（1982）年に厚生省から共済事業の認可を取得し、除々に全国展開を図ってきました。全国網羅しているわけではありませんが、現在では39の都道府県で扱っていますので、各都...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

今日は、電話が多い一日でした。 「ウチの代理店をやりませんか？」という趣旨の、保険会社からの電話が２社。 どちらの保険会社も、今日が初めての電話ではありません。 どちらの保険会社も、以前に、（電話の主に）お会いしたことがあります。 ただ、毎回、（同じ会社でも）別の人からの電話です。 こちらの都合が許す限り、お会いするようにはしています。 また、今日は「人材紹介会社」からの電話もありました。...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

7月は天候が不安定な時期もありましたが、猛暑の日が多かったように思います。 そんな１か月でしたが、自分なりに頑張った１か月でした。 結果を数字で振り返ってみると。 ☆　講師×３本…いずれも人数が少なかったですが。 ☆　web執筆×２０本…６月に引き続き、書いています。 ☆　専門誌執筆×４本…字数がかなりオーバーしましたが。 ☆　生命保険の新規ご契約×６本…いずれもリテールでしたが。 ☆　損...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

昨日、８月２日の午後、 『相続と贈与に活かす生命保険』というタイトルでＦＰ継続セミナーを行いました。 定員１５名様のところ、１１名様のご参加を頂きました。 本当にありがとうございます。 相続について、判例も踏まえてテクニカルな視点から、 個別具体的な商品、そして、その商品の使い方まで、 お話をさせて頂きました。 次回は、ビジネス教育出版社の主催で ８月１２日にも、『相続と贈与に活かす生命...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

原因は停車位置ミス＝過大電流の火花で断線－京浜東北線事故 　ＪＲ京浜東北線の横浜－桜木町間で架線が切れて停電し列車が立ち往生した事故で、ＪＲ東日本は５日、運転..........≪続きを読む≫[アメーバニュース] こういう記事もありましたよね↓ 架線事故の原因は「バッグ投げたら電線切れた」？　JR東がツイート把握、真偽の調査に入る とにかく、一大イベントの日に電車が立ち往生したのは間違...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

朝日新聞の記事はコチラをクリック。 なるほどね。クーリングオフの脱法行為とはね。 こんな小細工を仕込んだのは、ダレだ？ それが気になります。 こうしたトラブルに巻き込まれないためには。 まず「お金の流れ」について、自身で把握することができ、責任を持てるのか？ そして、割賦の場合は「支払い続ける」ことができるのか否かを判断しなくては。 もっとも、記事のケースではブローカー的な人物が関わって...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

８月最後の日曜日の３０日に行うＦＰ継続セミナーのご案内です。 昨年から始まったＮＩＳＡなどで、注目が高まる投資信託のお話です。 その投資信託を「年代別の選び方を考える」という趣旨のセミナーです。 ＦＰが得意とするのはライフプランの立案です…「年代別に投資信託の選び方」を考えるのも まさに、ＦＰならではないでしょうか？ なお、当セミナーはＦＰ（ファイナンシャルプランナー）を対象としたＦＰ継...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

予定利率とは、保険会社が契約者に約束した運用利回りのことです。予定利率が高く設定されれば、運用益がその分期待できることから「保険料は安く」なります。一方、逆に予定利率が低くなると、その分運用益が期待できなくなることになり「保険料は高く」設定されます。主に「養老保険」「終身保険」「個人年金保険」など貯蓄性のある商品の保険料に大きな影響を与えます。 予定利率は標準利率に左右されます。標準利率とは、金...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

生保は、やはり三井住友生命にはならなかったですね。 損保、銀行、クレジットカード、信託銀行、建設…これらは皆、三井住友なのですが。 三井生命の営業職員は大手国内生保の営業職員とは違って、 どこかノビノビしているというのか、大らかな印象がありました。 日生の資本が入ると、それも変わってしまうのでしょうか？ それとＰＭＭは…？ いずれにせよ、これからですね。 （続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

配偶者に対する責任から、ある程度の死亡保障が必要となりますが、共働きか専業主婦（主夫）なのか、夫婦の価値観などによって保険の入り方は異なります。まずは、お互いに独身の頃から加入している保険の保障内容や保障額の確認をしたうえで、過不足分を見直しましょう。加入している死亡保障は、一般的には死亡保険金が親に指定されています。継続する場合で、保険金を配偶者に渡したい場合は、受取人を親から配偶者に変更する必...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

子どもが生まれると、必要保障額は一気に上昇しますので、しっかりとした死亡保障が必要となります。死亡保障の適切な金額は、家族構成、共働きか専業主婦（主夫）なのか、子どもの進路、現在の収入・資産状況などによって異なりますが、まずは貯蓄がどのくらいあるか確認するところからはじめましょう。家族の経済的担い手である大黒柱が亡くなったとき、貯蓄で不足する金額を保険でまかなうことができます。 一番多額の死亡保...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

ＦＰとして登録して、間もなく１０年が経とうとしています、 この１０年間は…「サラリーマン時代」よりも人間関係に苦しみました(^_^;)。 ＦＰ登録したての頃。 お客様を訪問するのに当たり、師匠に同行してもらうと…。 訪問先のお客様に、どんなに喜んで頂いたとしても 「なぜ、あり得ない生命保険の提案をするのか？」と詰問されたり 「損害保険を成約しても、全く無意味だ」と指摘されたり と、「成果を常...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

子どもが独立すると、必要保障額は一気に少なくなります。残された子どもへの生活費と教育費の確保が不要になるからです。多額の死亡保障から生きるための保障である医療保障、介護保障、老後保障の経済的リスクに備えることが大切です。受給できる年金や退職金の額などを把握し、運用方法とともに、財産の次世代への引き継ぎとして贈与や相続のことも考えて見直しをしましょう。 残された家族の不足する生活費を用意する場合の...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

起業したときは、個人事業か法人設立なのか、事業資金の有無または借入金をするのかによって、保険の見直し方は異なります。いずれにしても、個人向けの保険商品と法人向けの保険商品は、特に商品の中身において違いがあるわけではありませんので、まずは、会社員時代に加入している保険の保障内容や保障額の確認をしたうえで、過不足分を見直しましょう。 個人事業の場合は、死亡保障・医療保障ともに、会社員より増やす必要が...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

保険契約を有効に継続していく中で、払込期月までに保険料の払い込みが困難になるときがあります。契約者はいつでも保険契約を解約することができますが、払い込みが困難なときほど経済的リスクが高まることを考慮すると、解約は最終手段であり、前段階として他に方法がないか検討することが大切です。それぞれの理由に適した最適な方法について解説していきましょう。 一時的に困難な場合：自動振替貸付制度  自動振替貸付...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

解約とは、将来に向かって保険契約を解消することです。解約によって契約は消滅し、以降の保障はなくなります。契約者の意思で自由にできますが、書類提出の手続きが必要です。 解約返戻金が支払われる場合もあります。解約返戻金は、「契約者価額－解約控除」で計算されます。契約者価額は、解約時までの保険料積立金からその年の保険金の支払いなどにあてた部分を差し引いて計算されます。解約控除は、契約時に集中した新契約...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

10月7日午前中、間もなく開講のＦＰ継続セミナーです。 タイトルは『ニッチ市場の開拓！少額短期保険の役割と種類』です。 詳細は以下の通りです。 タイトル　ニッチ市場の開拓！少額短期保険の役割と種類 主催　株式会社ビジネス教育出版社 講師　大泉　稔 日時　2015年10月7日（水）10:00～13:00 会場　ビジネス教育出版社セミナールーム 受講料　5000円（税込） 単位　3（リスク）...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）