年金・社会保険 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (9ページ目)

通帳を上手に使ってお金の管理が出来るようになったら、今度はお金を区分していきましょう。 毎月自分はいくらお金を使っているかが把握できれば、普通預金口座には、必要最低限のお金を入れておいて、それ以上のお金はちょっとお引越ししましょう。 例えば自動引落やカードの支払い、現金の引き出しで毎月１０万円を使っている人ならば、普通預金の口座には１５万円くらいあれば十分。 もしそれ...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

毎日持ち歩くお財布ですが、あなたは中身の整理整頓、できていますか？ ポイントカードやクレジットカード、キャッシュカードなどでパンパンになっている。小銭がいっぱいなど、毎日の買い物でついついなんでもかんでも入れちゃっていませんか？ まずはｶｰﾄﾞ類を整理してみましょう。ポイントカードもなんとなく一杯たまってしまいますが、ちょっと厳選した方がいいかも知れませんね。そして使えるものは...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

前回「夢の時間割りを作ろう」というお話をしました。夢の時間割を別名「ライフプラン」とも呼ぶのですが、このライフプラン人によりとてもやっかいなシロモノになることがあります。 たまにとっても真面目な方で、このライフプラン作りに一生懸命になってしまうあまりに、そこから目が離せなくなってしまう人がいるのです。 「夢の時間割」が「絶対やらなきゃならないもの　ＴＯ　ＤＯ　ＬＩＳＴ」に...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

色んな方と出会いたい・・・そんな風に思いつつ色々なところでコラムを書かせていただいています。 「国際人になる！２４のエピソード」というメルマガもその一つ。マネー情報とは直接的には関係ないのですが、国際人の経済感覚などご紹介できればと思っております。 もしご興味あればこちらをご覧下さいませ。（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

前回に続き、今年の振り返りをしております。 「海外」関連といえば、海外在住のお客さまからのご相談の他に海外生活を希望されているお客さまからのご相談も多くお受けしました。 ご子息を海外留学させたいというお客さま。学費はどのくらいかかるのか、生活費はどうしたらよいのかというご質問。中にはまだ幼いお子さんへ将来留学させることも視野に教育資金を準備したいというご相談もありました。 ...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

先日友人が「銀行でグローバルソブリンを勧められたけど、これってどうなの？」とチラシを持ってやってきました。 「いくら位で運用したいと思ってるの？」と私。 「とりあえず１０万円！分配金も毎月入るって言うしなんか良さそうよね〜」と友人。 グローバルソブリンは、いわずと知れた日本で一番売れている投資信託です。今日本の投資信託残高が５０兆円を超えたといわれているなか、グローバ...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

１万円から購入でき、しかも今後期待される金利上昇で更に得する可能性もある個人向け国債　１０年型 来年１月１５日に発売される個人向け国債変動１０　第１７回債の初回金利は０．８４％と発表されました。前回発売された第１６回債の初回金利が０．９２％でしたからちょっとザンネンって感じでしょうか。 個人向け国債変動１０の一番のメリットは、金利が変動すること。つまり今後５年、１０年のスパンで...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

公社債についてのコラム、第２回目がアップされました。今回のテーマは公社債のメリットについて。 こちらからよくばり生活「お金に強くなる〜公社債のメリット〜（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

このコラムを読まれている方は、きっと「人生」に前向きな方でしょう。自分のこれから、パートナーや家族とのこれからをマジメに考え、今出来る最善のことに取り組んでいこう！という意気込みのある方だと思います。 思い描く人生を歩むために、仲良くなっておきたい「お金」お金の知識は、やっぱりとても大切なもの。 お金の国家資格があるってご存知でしたか？国家資格ＦＰ技能士です。登竜門である３級は...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

住宅ローンの返済が毎月通帳から自動引落になっても、無関心でいてはいけません。お家と同じで、ローンも適宜メンテナンスが必要です。 借換えとは、今借りているローン残債分を別の金融機関から新たなローンとして借りてきて一括返済すること。当然新しいローンがそこから始まります。 借換えの目的は一つ。今のローンより条件をよくすること 借換えを検討した方がいい方は次の３タイプ ...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

前回のコラムにて、繰上げ返済の弱点を３つ挙げました。 １）繰上げ返済をすると手元のお金がなくなる ２）繰り上げ返済には手数料がかかる ３）タイミングによっては、ローン控除で損する でも東京スター銀行の預金連動型住宅ローンはこの３つの弱点を完全克服する商品です。 預金連動型住宅ローンとは、住宅ローン残高と預金の差額にのみ住宅ローン金利が適用される「資産形成と借り...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

自営業者などの国民年金加入の方が、将来もらえる年金額を増やす方法は３つあります。 １）付加年金に加入する ２）国民年金基金に加入する ３）確定拠出年金個人型に加入する 今回は３）について解説しましょう。 確定拠出年金の拠出とは掛け金のこと。「毎月の掛け金」が確定していて、将来もらう年金額は決まっていません。なぜなら運用により良くも悪くもなるからです。運用は「自...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

２５年ルールを無事にクリアできれば、次は少しでも「将来もらえる年金額」を増やすための努力をしていきましょう。 老齢基礎年金の部分は、「みんなで支えあう、助け合い」なので、自分の老後のためにお金を積み立てているのではありません。 でも増やす部分については、自分のために自分でお金を積み立てる部分です。おまけに積み立てとして将来のために使ったお金は、税金がかかりませんからメリットがあ...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

若い世代は将来年金がもらえないかも知れないんでしょ・・・だったら保険料払うのヤメた〜 本当にそうでしょうか？ 国民年金保険料の負担は確かに増えます。 （平成１７年度の保険料１３５８０円/月。平成２９年度に１６９００円になるまで、毎年２８０円ずつ値上がりします） 仮に平成１７年に２０歳になった人が４０年間国民年金保険料を負担したら、およそ７８６万円を払うことになりま...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルフィールドに執筆した記事がニュースフィードのＴＯＰに載りました。 オレンジ色で楕円に囲っているタイトルです。 『年金手帳に代わって基礎年金番号通知書の発行がスタート！ 年金手帳の歴史を振り返る』です。 ぜひ、コチラをクリックして、本文をご笑覧下さい。（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

国からの年金（基礎年金や厚生年金・労災年金）を受け取っている方が利用できる年金担保貸付。 年金担保貸付は３月末で、申し込みを終了します。 検討されている方は、年金を受け取っている金融機関で相談されると良いでしょう。 なお、一部の金融機関では年金担保貸付を扱っていません。 また、金融機関によっては、年金担保貸付を扱う店舗を集約しているようです。 事前に、電話等で確かめてから、金融機関に出かけた方が良...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

こんにちは！ さて、前回は、経営環境の先行き不安から、 企業年金の「リスク対応掛け金」を、 抑制している企業が増加しているという話をしました。 「割引率」の低下により、ただでさえ、 厳しくなっている年金運用ですが、 ここにきて、さらに、 追い打ちをかける発表がありました。 「企業年金保険」の予定利率の引き下げが、 検討されているのです。 （続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

１１月は全国一斉ＦＰの日という催しが、日本中のあちこちで開催されます。 この日は、ファイナンシャルプランナーをより身近に感じていただこうと、お金のセミナーや相談会など各地で予定されています。 今回私は、このイベントで福井県にお邪魔することになりました。 知っておきたいお金の常識と題し、お金の知識を持つことで暮らしが豊かになること、またよきアドバイザーを持つことの大切さ...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

毎月定員以上のお申し込みを頂いている人気のセミナー 夢を叶える！エレガント投資術がパソコンで視聴できるようになります。 これまで都内限定で開催していましたが、パソコンで見られることにより、いつでもどこでもセミナーを受講していただけるようになります。 スタートは、８月２１日（火）　午後１時〜。 ２１日以降は、オンデマンドでの視聴が可能になる予定です。 ...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

あけましておめでとうございます。本年もどうぞよろしくお願いいたします。 なんて、１月６日にもなって何を言ってんだか！とお叱りを受けそうですが・・・申し訳ありません。年末年始たっぷり遊んで本日より本格稼動のＦＰ山中です。＾＾ 年末にアメリカ留学時代の友人が息子を連れ来日。我が家で３泊４日滞在していきました。 彼女は某アメリカ大手企業に勤めるエンジニア。Dr.をもち頭脳明...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

個人向け国債５年型は、個人向け国債１０年型と異なり固定金利です。つまり発売時点でお約束された金利が５年間ずっと続くもの。 １２月１２日に発表された２００７年１月１５日に発売される個人向け国債５年型の金利は１．２％。 この金利皆さんにはどう映りますか？ １０年型が０．８４％でしたらか、スタート時の金利は確かに高いですね。 でも５年間金利が変わらないという点に着...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

金融機関から、元金均等返済と元利均等返済の２種類のシミュレーションをしてもらった結果、 「やっぱり元利均等でないと返済が難しい！」 という方へ、対策をご紹介しましょう。 その究極の挽回策とは・・・ズバリ繰上げ返済です。 繰上げ返済とは、ある程度まとまったお金でローンを前払いするのです。この時のお金は全て借金の元金返済に充てられるので、その元金に相当する...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）