年金・社会保険 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (7ページ目)

今月はどうしてもお金が貯められない人は、ズバリ処方箋をおだししております。 では、今月最後の処方箋をお出しします。 処方箋６・・・生きることが好きな人はお金も貯まる！ これは究極です。生きることが好きな人は、お金を使うことも好きな人。お金を有意義に使える人。だからお金を貯めることも上手なのです。 お金を貯めることに前向きであるから、働くことも楽しいの...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

今月はお金が貯まらない人へ、ズバリ処方箋をお出ししております。 お金が貯まらない人　タイプ２・・・収支に無頓着 結構います！このタイプ。入ってくるお金とも出て行くお金ともとっても「さわやか〜」なおつきあいをしている人。 ん〜ん、さわやかなのはいいのですが、やっぱりちょっと態度を改めましょう。入ってくるお金には、とびっきりの笑顔でお出迎え、出て行くお...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

クレジットカードに次いで、銀行の通帳も家計簿代わりになります。 まず記帳タイミングを一定にし、やはりここでも通帳残高の推移をポイントにします。 例えば毎月給料日の前日をお金チェック日と定めます。 今月ＡＴＭでおろした現金はいくらでしたか？もしおろしたお金が４万円でお金チェック日にお財布に入っている現金が２５００円であれば、使ったお金は３万７５００円ということになります...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

全労災所沢支所様主催の「働く女性のための保障講座」で講師を務めます。 日時：２月２４日(土）　　１３：３０〜１６：３０ 場所：所沢市民文化センター　ミューズ お問い合わせ、お申込は 全労災　所沢支所　０４−２９９３−０６３１ いわゆる保険のお話にとどまらず、資産運用のお話など皆さんが気になる話題について、色々お話させていただく予定です。 ...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

２００７年はいよいよ団塊世代の定年退職が始まる年です。私自身年金資格（確定拠出年金アドバイザー）を取得しているため、今年は年金についてのご相談や、セミナー講師の依頼が多くありました。 人生の先輩である方々へ、私がセカンドライフについてあれこれ偉そうにお話できるわけがありませんが、様々な社会保険制度のこと、万が一の保障のこと、定年後の資産作りのことなど、後輩に尋ねる様に気楽に聞いていただけ...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

これまで９回にわたって冬のボーナス活用法、金融商品の解説をしてきました。いかがでしたか？ 世の中色んな金融商品があります。値動きの激しいもの＝損をする可能性も得する可能性も大きいもの、値動きがほとんどないもの＝安全確実！いっぱい利息がつく訳じゃないけど、手数料も取られない定期預金のようなもの　などなど。 商品の仕組みも様々だし、リスクも様々。だから私達は、金融商品を選ぶ目を養う...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

前回のオススメ商品はオリックス信託銀行の定期預金でした中でも３年定期１．２５％　ＯＲ　２年定期１％がＧｏｏｄ！ オリックス信託銀行さんのＨＰをご覧になって、オヤ？と思った方もいらっしゃるのではありませんか？そうですね、どうして５年定期１．５５％をオススメにしないんだろうって。 実は定期預金って固定金利の金融商品なので５年で１．５５％はひょっとしたらあまり良い選択肢じゃないかな〜...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

早いものでもう１２月ですね。１２月の声を聞くとなんとなく気ぜわしくなるものです。皆様いかがお過ごしですか？ そういえば「貯蓄から投資へ」という言葉も今年はよく耳にしましたね。今年１０月末の投資信託の純資産残高は５０兆円を超えたとか・・・ものスゴイ勢いで、皆さんが投資信託を買っていることが分かります。 その５０兆ものお金が流れ込んだ投資信託市場ですが、そのうちの１割、つまり５兆円...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

償還（満期）まで保有すれば、元本が確保され、保有期間中は固定金利で利息がつく公社債。安全性が高く、個人の資産運用のオプションとしては、なかなか有望な金融商品です。 この「公社債」について、よくばり生活というサイトで解説をしております。 是非ご覧下さい。（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

保険付き住宅ローンは、必ず住宅ローンとセットというのがポイントです。つまり、そもそもの住宅ローンが自分にあった住宅ローンであることが大前提であるべきで、保障をメインに考えるべきではない！ということです。 最近はどこの銀行でも保障つき住宅ローンを目玉商品のように打ち出していますが、なにも保障があるから住宅ローンとして必ずしも優れている訳でもありませんし、自分の選んだ住宅ローンに保障がついて...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

前回は代表的な保険付き住宅ローンの一例として三井住友銀行を取り上げました。 今回は前回とは異なる仕組みをもつ三菱東京ＵＦＪ銀行の７大疾病保証付き住宅ローンを検証してみましょう。 まず７大疾病とは、３大疾病プラス４つの生活習慣病（高血圧性疾患・糖尿病・慢性腎不全、肝硬変）をいいます。加入できる方は２０歳から５０歳の就業している人。 では、具体的にどういう状況の時に、住宅...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

最近では、保険付き住宅ローンが当たり前のようになってきました。 住宅ローンを支払っている最中に、３大疾病（急性心筋梗塞、脳卒中、ガン）または７大疾病（３大疾病プラス高血圧性疾患・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変）にかかりある一定の状況になったら以後の住宅ローン残高がゼロになる、という保険です。 「住宅ローンは大きなお金ですから、保険付きが安心ですよ」と勧められると、今まさに人生で最大...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

フラット３５の取り扱い会社一覧を見ていると、見たことも聞いたこともない会社がいくつか目に入ってくると思います。 フラット３５を取り扱っているところは、なにも銀行だけではありません。特筆すべきところは、ノンバンクの住宅ローン専門会社です。 住宅ローンといえば、今までの定番は長期間固定金利で返済額が変わらない安心感を提供する住宅金融公庫でした。・・・が、ご存知の通り公庫は来年３月で...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

元利均等返済での挽回方法は、計画的な繰上げ返済というお話を前回しました。 でも繰上げ返済には、思わぬ落とし穴があるのです！！ そう、俗に言う「繰上げ貧乏」（誰が言っているのか知りませんが・・・） 繰上げ返済すると当然ながら、手元のお金がなくなります。いままでコツコツと貯めていたお金を、借金返済に充てるので当たり前ですが、「私のお金」ではなくなります。 繰上げ...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

ふしぎ〜な制度のひとつとして、厚生年金独特の「加給年金」という制度があります。 加給年金とは、家族手当のことです。２０年以上会社勤めをした人が老齢厚生年金をもらえるようになったときに、６５歳未満の配偶者と高校生以下の子どもがいる場合に支給されるものです。 この加給年金、配偶者に出されていた分は、配偶者が自分自身の老齢基礎年金をもらう時に、「振替加算」と名前を変え配偶者が亡くなる...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

いつも疑問に思うのですが、公的年金制度とは世代間扶養といって、現役世代がリタイア世代の暮らしをサポートしようという考えに基づいて成り立っています。 なのに、第一号被保険者の負担する国民年金保険料は収入の額に関わらず定額、第二号被保険者が負担する国民年金保険料と厚生年金保険料は定率なのです。 配偶者の取り扱いになると、もっと疑問が沸いて来ます。 第一号被保険者の負担する...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

事情により、月々の保険料の支払いが厳しい場合は、保険料免除の申請をすることが可能です。免除には、全額免除・半額免除、そして今年の７月からは３/４免除・１/４免除が加わり４段階になります。 例えば、全額免除の所得目安は（扶養親族の数+１）ｘ３５万円+２２万円となっています。 夫が妻と子を扶養していれば、１２７万円が全額免除を受けられる所得の目安となります。それ以上の所得がある場合...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

年金の受給資格には「２５年ルール」があることを前回お話しました。 通算２５年以上保険料を負担するという「義務」を果たして、初めて年金受給という「権利」が発生するのです。 もしあなたが４０歳のフリーランスで、今まで一度も保険料を払ったことがない、としましょう。 今から保険料を払っても、６０歳−４０歳＝２０年。２５年ルールを満たしません。いくら今後２０年間保険料を納めても...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

年金というと、どうしても年をとった時に細々ともらうもの、というイメージがあるようで、アンダー４０の若い方にはなかなかポジティブに受け止められないようです。 日本の年金制度自身に疑問を感じている、という理由もあるでしょう。 でも、国の年金制度は「支えあう」という側面を持ち合わせています。老後は誰にも訪れることですので、退職後の生活を国民全員で「支えあう」のが老齢年金→６５歳からも...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは。ファイナンシャルプランナーの水野 崇（CFP／1級FP技能士）です。 毎日新聞に取材協力し、4月14日付の朝刊記事に私のコメントが掲載されました。 4月から年金制度が変わり、受給開始年齢の選択幅が60〜75歳に広がっています。・60〜64歳の方が厚生年金を受け取りながら働く場合の「在職老齢年金」の見直し・65〜69歳の方が厚生年金を受け取りながら働く場合の「在職定時改定」の導入以上によ...（続きを読む）

水野 崇

（CFP／1級FP技能士、不動産エージェント）

年金の受給開始年齢は原則65才ですが「60～65才」の間に受け取れる「特別支給の老齢厚生年金」という制度があるのをご存知ですか！？1994年に、年金の受給開始年齢が60才から65才に引き上げられた際に出来たある意味救済制度です。65才に気づいて61才から受け取れる特別支給を受け取ってない場合に一括でも受け取れます。年金は65才から受け取るものと思い込んでいて請求漏れが多いらしいです。勘違いをしてい...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

老後資金は見えにくい先の話で多くの方が不安を持つものです。ある程度の心構えとそれに対する対策を講じる為には生活のベースとなる「日本の年金」を簡単に状況把握しておくと良いでしょう。 日本の人口推移 上図は日本の人口推移ですが、65歳以上の人の割合である「高齢化率」と15歳～64歳の現役世代である「生産年齢人口」の割合が重要です。 2015年は高齢化率26.8％、生産年齢人口割合60.7％ですが2...（続きを読む）

三島木 英雄

（ファイナンシャルプランナー）

ますます日本人の平均寿命が延びており、ついに日本人男性の平均寿命は80歳を超えました。2013年の日本人の平均寿命は男性80.21歳、女性86.61歳でいずれも過去最高を更新。つい7.80年位前の平均寿命は50歳でしたが、所得拡大や医療向上によりどんどん平均寿命が延びています。このままいけば人生90年いや100年もありますね。平均寿命が伸びるのは良いことでしょうが、ますます年金や医療や介護などの社...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

　今年の株高等により今年は上場株式等の売却益が出た方も多いと思います。もし、昨年までの上場株式等の売却損を確定申告して繰越控除していれば、今年分の益も確定申告すれば過去の損と相殺でき税負担が減ります。 　その場合、国民健康保険料（税）に対する影響はどうなるでしょうか。 事例　　過去3年間申告してきた上場株式等の譲渡損失の繰越　-200万円 　　　　　今年の株式売却代金　　　　　　　　　　...（続きを読む）

杉浦 恵祐

（ファイナンシャルプランナー）

寿ＦＰコンサルティング事務局です。 今月はセミナーラッシュです！！ １月２５日に、経営者様向けのセミナー、『社会保険料の負担軽減セミナー』を実施いたします。 http://www.sio-seminar.com/ 御社の社会保険料が、減らせるってご存知ですか？ 営業利益が継続的に増加し、会社だけでなく従業員にもメリットがある完全適法な節減方法をご説明いたします。 【ご参加特典】：...（続きを読む）

高橋 成壽

（ファイナンシャルプランナー）