公的年金・年金手続 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (2ページ目)

早いものでもう１２月ですね。１２月の声を聞くとなんとなく気ぜわしくなるものです。皆様いかがお過ごしですか？ そういえば「貯蓄から投資へ」という言葉も今年はよく耳にしましたね。今年１０月末の投資信託の純資産残高は５０兆円を超えたとか・・・ものスゴイ勢いで、皆さんが投資信託を買っていることが分かります。 その５０兆ものお金が流れ込んだ投資信託市場ですが、そのうちの１割、つまり５兆円...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

前回のオススメ商品はオリックス信託銀行の定期預金でした中でも３年定期１．２５％　ＯＲ　２年定期１％がＧｏｏｄ！ オリックス信託銀行さんのＨＰをご覧になって、オヤ？と思った方もいらっしゃるのではありませんか？そうですね、どうして５年定期１．５５％をオススメにしないんだろうって。 実は定期預金って固定金利の金融商品なので５年で１．５５％はひょっとしたらあまり良い選択肢じゃないかな〜...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

これまで９回にわたって冬のボーナス活用法、金融商品の解説をしてきました。いかがでしたか？ 世の中色んな金融商品があります。値動きの激しいもの＝損をする可能性も得する可能性も大きいもの、値動きがほとんどないもの＝安全確実！いっぱい利息がつく訳じゃないけど、手数料も取られない定期預金のようなもの　などなど。 商品の仕組みも様々だし、リスクも様々。だから私達は、金融商品を選ぶ目を養う...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

２００７年はいよいよ団塊世代の定年退職が始まる年です。私自身年金資格（確定拠出年金アドバイザー）を取得しているため、今年は年金についてのご相談や、セミナー講師の依頼が多くありました。 人生の先輩である方々へ、私がセカンドライフについてあれこれ偉そうにお話できるわけがありませんが、様々な社会保険制度のこと、万が一の保障のこと、定年後の資産作りのことなど、後輩に尋ねる様に気楽に聞いていただけ...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

全労災所沢支所様主催の「働く女性のための保障講座」で講師を務めます。 日時：２月２４日(土）　　１３：３０〜１６：３０ 場所：所沢市民文化センター　ミューズ お問い合わせ、お申込は 全労災　所沢支所　０４−２９９３−０６３１ いわゆる保険のお話にとどまらず、資産運用のお話など皆さんが気になる話題について、色々お話させていただく予定です。 ...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

クレジットカードに次いで、銀行の通帳も家計簿代わりになります。 まず記帳タイミングを一定にし、やはりここでも通帳残高の推移をポイントにします。 例えば毎月給料日の前日をお金チェック日と定めます。 今月ＡＴＭでおろした現金はいくらでしたか？もしおろしたお金が４万円でお金チェック日にお財布に入っている現金が２５００円であれば、使ったお金は３万７５００円ということになります...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

今月はお金が貯まらない人へ、ズバリ処方箋をお出ししております。 お金が貯まらない人　タイプ２・・・収支に無頓着 結構います！このタイプ。入ってくるお金とも出て行くお金ともとっても「さわやか〜」なおつきあいをしている人。 ん〜ん、さわやかなのはいいのですが、やっぱりちょっと態度を改めましょう。入ってくるお金には、とびっきりの笑顔でお出迎え、出て行くお...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

今月はどうしてもお金が貯められない人は、ズバリ処方箋をおだししております。 では、今月最後の処方箋をお出しします。 処方箋６・・・生きることが好きな人はお金も貯まる！ これは究極です。生きることが好きな人は、お金を使うことも好きな人。お金を有意義に使える人。だからお金を貯めることも上手なのです。 お金を貯めることに前向きであるから、働くことも楽しいの...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

４月のコラムは「お金が貯まらない人への処方箋」と題し、６つのアドバイスをさせていただきました。 １、目標をもつこと ２、収支管理をすること ３、コスト意識をもつこと ４、コツコツ積立をすること ５、働くことに前向きになること ６、笑顔でくらしを楽しむこと さて、私がモットーとしている心とお財布がハッピーになるアドバイスでは、お客さまがご自身で自信をもって資産...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

外貨の儲けはなんといっても、売買のタイミングにあります。 為替チャートを見てみましょう。結構アップダウンがありますね。 日経スマートチャートでは、軸の上の方が円高で下の方が円安になっています。だからできるだけグラフが上のところで円をドルに換え（ドルを買う）、グラフが下に来たところでドルを円に戻せば（ドルを売る）儲かります。 どうですか、ちょっと見ただけでも為替の動きに...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

５月２８日(月）発売、光文社の女性誌Ｍａｒｔ７月号にて、外貨のお勧めをご紹介しております。 本屋さんで見かけたら、ご覧下さいませ！ｐ１３３です。（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

投資のＡＢＣを学ぶには、外貨がイイ！とお話してきました。 ５月の最後のコラムは外貨ＭＭＦに挑戦しようということで最後でしたがいかがでしたでしょうか？ さて、主に証券会社でできる外貨ＭＭＦですが、外貨を買ったり売ったりして得られる「為替差益」と円を外貨に換えてじっと持っていて得られる「金利」が魅力とご説明しました。 でもＭＭＦの金利は、あらかじめ決められていません。ここ...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

ＦＸとは、外国為替証拠金取引のこと。証拠金と聞くと、しり込みしてしまう人もいるかも知れませんが、やり方さえ間違えなければ大丈夫です。 他の外貨投資とまず比較してみましょう。 コスト面：為替手数料は、とても安いです。業者によって異なりますが、数銭というところがほとんどです。 為替差益を得るタイミング：ＦＸでは、ほとんどの場合２４時間３６５日取引可能です。円高で買い、円安...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

投資のＡＢＣを学ぼうという人は、ＦＸをするにあたりやっちゃいけないことがあります。 １、大きなお金をつぎ込まない。 クリック３６５なら、米ドルで６万円程度から運用可能です。ですから自分の許容範囲で、はじめて下さい。何十万円も一度に使わないほうが無難です。 ２、レバレッジは１倍でいい。 業者によっては、１００倍のレバレッジ、クリック３６５なら２０倍のレバレッジ...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

福島の東邦銀行さまにて、資産運用セミナーを担当させていただくことになりました。 タイトルは「資産運用塾　ファイナンシャルプランナーに聞いてみよう！〜知っておきたいこれからのこと〜」 投資信託や変額年金保険など、身近な金融商品とのつきあい方をご紹介します。福島にお住まいの方、ご都合があいましたら是非お越し下さいませ。 日時：８月３０日（木）　午後１時〜２時半 場所：...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

ＦＰの大会が始まりました。 レジスターをして、ネームカードを受け取り分厚い案内の書類とバックを受け取りいざ！！ あれっ、参加しようと思っていたセッションがスケジュールチェンジで終っている＋＋;　こんなこともあるのね・・・ さあ、ここは気を取り直して次なるセッションへ。 何しろ初めての参加なので勝手が分からずあっちをうろうろ、こっちをうろうろ。一人で来ているの...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

先日フジテレビの情報番組「ハピふる」さんの取材協力をさせていただきました。内容は離婚時の年金分割について １０月９日（火）の放送に先立ち、ロケが行われました。そこでは、離婚を考えている女性においでいただき、年金分割についてどう理解しているのか、また何が知りたいのかなどをざっくばらんにお話していただき、それに対して私が回答をするという形式で進みました。 生放送の番組中には、梅津ア...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

分割の合意を得た年金を受け取るのは、奥様自身の年金受給資格が満たされてから、というのは前回このコラムでご説明しました。 今回は、「そもそも年金をもらう資格とは・・・」について解説します。 年金は、国民年金加入歴通算２５年以上というのが大前提です。ですから、年金保険料の未納や未加入期間があると２５年を満たさないケースもありうるのです。 年金のそもそもの仕組みについては、...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

2010年度の公的年金額は増額にならない見通しです。 前回の年金改正から物価が上がっても年金は出生率や経済状況に応じて上がらないかもしれない、と決まりましたが、年金額は物価下がれば年金額を下げるようで。今年は「据え置き」か、今後物価がさらに下がるようなら、年金減額になるようです。 物価が上がっても下がっても。どちらにしても年金貰えるのは間違いなく少なくなるということですね。改めて認識しまし...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

年金型生命保険2重課税問題の所得税還付が始まります【所得税　節税対策】 【法人と個人の税金対策に役立つ神戸の税理士のメルマガ】 このメルマガでも何度かご案内させて頂いた 年金払い方式の生命保険について、相続税と所得税が二重課税されていた 問題で、財務省と国税庁は2重課税となっていた所得税を10月下旬から 還付を始める方針を固めたようです。 今年の7月6日の最高裁判決では、年金受取初年度の所得...（続きを読む）

近江 清秀

（税理士）

  社会保険庁（現日本年金機構）の年金記録問題から年金に関心を持つ人が確実の増えてきた。また、航空会社の経営再建に伴い企業年金の減額の動向がマスコミの報道するところとなり社会の関心を集めたのは記憶に新しいところである。 公的年金の問題点は、日本が少子高齢社会で年金受給者が増える一方その年金を支える現役世代が減少していく中、従来のままでは制度を維持できないと言うことである。｢記録｣も大切な問題だ...（続きを読む）

佐々木 泰志

（社会保険労務士）

昨晩は日本各地でサッカーワールドカップで熱狂したことでしょう。残念でしたが日本を勇気づけてくれましたね。 さて政府の「新年金制度に関する検討会」（議長・菅直人首相）は、2014年度以降の導入を目指す新制度に関する基本原則を決めた。「全国民が１つの制度に加入」「最低限の年金額の保障がある」など７項目決められました。 本当に一元化できるのでしょうか。一般的に有利である公務員特有の共済年金が不利になる可...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

＜枠組み＞ 退職金は、誰にどのように支給するかなどの制度面とそれを裏付ける資金面の二つの側面があります。 法的な枠組みとしては 厚生年金基金（準拠法：厚生年金保険法、施行昭和４０年） 確定給付企業年金（準拠法：確定給付企業年金法、施行平成１４年） 確定拠出年金（準拠法：確定拠出年金法、施行平成１３年） 税制適格退職年金（準拠：法人税法施行令附則第16条第1項、施行昭和３７年、廃止平成２...（続きを読む）

佐々木 泰志

（社会保険労務士）

昨日6日、最高裁第三小法廷で注目の判決が、納税者勝訴判決を得た。 亡くなった旦那さんの年金保険を受け取っていた老婦に対する課税事件で、 相続税で課税された保険金受給権にもかかわらず、受け取った年金にも 所得税が課せられていた、という事件である。 最高裁は、次のように判示し、課税の取り消しを認めたのである。   所得税法9条1項は、その柱書きにおいて「次に掲げる所得については、 所得税...（続きを読む）

平 仁

（税理士）

年金保険に二重課税還付は20万件！！！【所得税　節税対策】 【法人と個人の税金対策に役立つ神戸の税理士のメルマガ】 このメルマガで何度か取上げさせて頂いた 年金保険の相続税と所得税の二重課税問題で8月6日の日本経済新聞 の一面に詳しく報道がありましたので、ポイントをまとめて ご案内させていただきます。 まず、所得税還付の対象となる保険の種類ですが 最高裁の判例では、年金保険が争点になっていま...（続きを読む）

近江 清秀

（税理士）