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借金返済・債務整理 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信

借金返済・債務整理 に関する コラム 一覧

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おサイフの夏バテに「リボ払い」?

 こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。  お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。    エフピー森が持っているカード会社から、今日はリボ払いをお薦めるクロネコメールが届きました。  リボ払いとは、クレジットカードでのショッピングやキャッシング・カー...(続きを読む

森 久美子
森 久美子
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2010/08/27 13:24

年金の前借

 こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。  お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。    公的年金を担保に融資を受ける年金担保貸付事業が廃止されます。  年金担保貸付事業を行っているのは、独立行政法人「福祉医療機構」というところです。貸付を受けることがで...(続きを読む

森 久美子
森 久美子
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2010/08/07 09:51

借金体質改善コラム第34回「お金の価値は相対的」

私のアメリカ人の友人で元部下のWエークスさん(仮名)はヘッドハンターで年収8000万円だった。彼の上司でヘッドハンティング会社を経営していた私の給与は彼の五分の一。会社が赤字だったので何とか少し彼の給与を下げられないかと打診してみた。 すると、「生活は苦しい」と彼は言う。始めは冗談かと思った。次に強欲な人かと思った。人事担当役員と彼の話をじっくり聞くことにした。 まず住宅。外人向賃貸住...(続きを読む

若林 正昭
若林 正昭
(司法書士)
公開日時:2012/05/05 12:00

総量規制の対象になる「年収」とは?

総量規制の基準となる「年収」の3分の1の「年収」って、どういうものが対象になるのでしょうか?  総量規制の基準となる「年収」には、定期的な収入として法令に定められている次の様なものがあります。「給与」、「年金」、「恩給」、「定期的に受領する不動産の賃貸収入(事業として行う場合を除く。)」、「年間の事業所得(過去の事業所得の状況に照らして安定的と認められるものに限る。)」等があげられます。これ以外...(続きを読む

加藤 俊夫
加藤 俊夫
(司法書士)
公開日時:2010/06/09 16:00

改正貸金業法が完全施行されました

本日から、改正貸金業法が完全施行されました。そもそも改正貸金業法は多重債務問題の解消を目的としたものです。 具体的には、個人の借入総額を年収の3分の1までに制限する「総量規制」が導入される他、出資法の上限金利を29.2%から20%に引き下げ、「グレーゾーン金利」を撤廃する内容です。 元々は改正貸金業法は2006年12月に成立し、現在まで段階的に施行されて来ました。金融庁の試算によると完全に施行...(続きを読む

植森 宏昌
植森 宏昌
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2010/06/18 19:55

過払い金ってなに?

相談に来られる方のなかに過払い金を誤解していらっしゃるかたが多いので コラムにしてみます。 例えば50万円の借金を年利29パーセントで借りているとします。 しかし利息制限法上限金利はこの場合年利18パーセントです。 差額の11パーセントについて過払いしているので取り戻して欲しいとおっしゃいます。 確かに理屈はそうなります差額の11パーセント分については業者は利息としてとることが出来ません...(続きを読む

井上 佐知子
井上 佐知子
(司法書士)
公開日時:2010/07/07 13:39

森安理恵「公認会計士が教える年収の4割を貯蓄する方法」

2年くらい前ですかね、ある異業種交流会でご一緒させて頂いた 会計士さんが本を出しましたので、ご紹介します。   森安理恵「公認会計士が教える年収の4割を貯蓄する方法」 サンマーク出版2010年7月刊   森安さんって、壮絶な半生を持っていたんですね。普通のちょっと気が強い 女性なのかな、という印象だったんですが、人生やり直し成功者なんですね。 セカンドチャンスの少ないわが国で、モノ...(続きを読む

平 仁
平 仁
(税理士)
公開日時:2010/07/19 13:00

行政書士FP事務所

暮らしの中の資産設計と併せて4月より少々、業務内容を改良してみました。 晴れがましくも行政書士業を始めさせて頂きます。 行政書士は「あなたの街の法律家」として開業の際にはその業務の重要性から、国家試験の合格や事業所の基準等をクリアしたものでないと出来ない業務です。これも一種の営業許可でしょう。 その業務や、役割をほんの一部ご紹介しますと 暮らしに役立つ 1相続の相談 2遺言書の作製 3契...(続きを読む

新谷 義雄
新谷 義雄
(行政書士)
公開日時:2011/06/02 18:00

年金を担保にお金を借りるとき

 こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。  お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。    「年金担保貸付制度」とは、国民年金や厚生年金といった公的年金等を担保にお金を借りることができる制度です。    この制度を利用すれば、民間の金融機関などからお金を...(続きを読む

森 久美子
森 久美子
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/08/22 23:00

【日本の銀行、いつまで国債を買うの?】 あと何年?

【日本の銀行、いつまで国債を買うの?】 あと何年? こんにちは、東京港区の公認会計士 森 滋昭です。 日本の国債は、いくら増えても9割以上が国内で保有されているため、暴落することもなく、いくらでも国債発行ができると言われています。 しかし、日経新聞の記事の中に、「日本の国内銀行はいつまで国債残高を積み増すことができるのか?」というゴールドマン・サックス証券のレポートが紹介されていました。 レポートでは、社会の高齢化に伴い、生活資金の確保のため...(続きを読む

森 滋昭
森 滋昭
(公認会計士・税理士)
公開日時:2011/08/23 09:34

借金体質改善コラム 第22回「所有権と占有権」

借金体質改善コラム 第22回「所有権と占有権」 法律用語に「所有権」と言う言葉と「占有権」という言葉があります。この二つは似て非なるものです。所有権とは持ち主の権利、持ち主が誰かと言う事です。アパートを例に取れば、オーナーつまり大家さんが所有権を持つ人。一方占有権は現在そのものを使っている人、使う権利のある人のことです。家の場合はそこに住んでいる人、つまり借家人が占有権を持つ人ということになります。大家さんは所有権はありますが占有権はありません...(続きを読む

若林 正昭
若林 正昭
(司法書士)
公開日時:2012/02/15 11:00

借金体質改善コラム 第23回「ボーナスの多い会社はいい会社?」

借金体質改善コラム 第23回「ボーナスの多い会社はいい会社?」 家電量販店などで買い物をしました。ポイントカードの使い方は次の2つのうちどちらが正しいでしょうか? A 使ったら次の買い物の時に都度使ってしまう。 B たくさん貯めて大きな買い物をするときに一気に使う。 こえれは実はAが正しい。ポイントカードは本来割引いて売るべき金額を価格に上乗せして販売しているものです。言い方を変えると量販店に無利子で割引相当額を拘束されている状況です。使っ...(続きを読む

若林 正昭
若林 正昭
(司法書士)
公開日時:2012/02/16 11:00

借金体質改善コラム 第25回「たまには離人症になってみる」

借金体質改善コラム 第25回「たまには離人症になってみる」 離人症という精神疾患がある。物事に現実味が持てず体験することがあたかも他人事の様に感じる精神疾患である。いつも離人症なら治療の対象だが、たまになら離人症は都合が良い。何か辛いこと、苦しいことに直面した際、これは他人事だと思って淡々としているのは精神衛生に良い。そもそも人生は山あり谷ありなのだから。 辛い局面をどう捉えるかで人生のしんどさが違ってくる。「困難はレッスンだ。その課題を習得するま...(続きを読む

若林 正昭
若林 正昭
(司法書士)
公開日時:2012/02/18 11:00

借金体質改善コラム第29回「借金問題 諦めないで」

借金体質改善コラム第29回「借金問題 諦めないで」 雪国舞茸の創業者大平喜信氏は、当時農栽培は不可能と言われていた舞茸の自家栽培を、四畳半のアパートにこもって四年間もの長きにわたり失敗を繰り返しながら続け、とうとう五年目にしてものにしてしまった。高価だった舞茸が庶民の台所によく見られるようになったのは氏の鬼神の様な執念のおかげである。 エジソンが電球を発明するまでに900回以上も実験に失敗していたのは有名な話だ。「900回も失敗したのだからそ...(続きを読む

若林 正昭
若林 正昭
(司法書士)
公開日時:2012/04/30 12:00

借金体質改善コラム第30回「自由時間と無駄遣い」

自由時間が多いと無駄な出費が増える。東京の20代の独身OLは急に時間が空いたときの過ごし方を、 買い物 外食 飲み会 としている。どれもそこそこにお金がかかる。 アメリカニュージャージー州の2006年の調査で、個人資産200万ドル(1億5000万円)以上の資産家の休日の過ごし方を調べると、 1.  友人とホームパーティ 2.  ジョギング、ハイキング、その...(続きを読む

若林 正昭
若林 正昭
(司法書士)
公開日時:2012/05/01 12:00

借金体質改善コラム第31回「借金苦は他人事と思え」

苦難に直面したとき、その苦難の半分は心の中の幻影である。病気になって苦しいのは病気の痛みが半分。残りの半分は病気に対する心配や自分の生活に対する不安である。多くの場合その不安は取り越し苦労の事が多い。 お金の困難に伴う苦しさもその半分は取り越し苦労である。自己破産の手続きも終わってみればあっけなかったと言ったのは「社長失格」というベストセラーを書いたもとベンチャー経営者の板倉雄一郎氏だ。氏...(続きを読む

若林 正昭
若林 正昭
(司法書士)
公開日時:2012/05/02 12:00

借金体質改善コラム第32回「借金する前に考えて。投資と消費」

社内公用語が英語の会社に入って、借金して英会話スクールに通った。 ストリートギタリストが借金してギブソンを買った。 パターン② 子供や妻が使う自宅用のパソコンが無かったので借金して買った。 車好きのサラリーマンが借金してBMWを買った。 料理が趣味の弁護士が借金して料理学校に通った。 海外旅行に行くために借金して英語教材を買った。 趣味のギ...(続きを読む

若林 正昭
若林 正昭
(司法書士)
公開日時:2012/05/03 12:00

借金体質改善コラム第33回「日本は老人」

円高が進んでいる。ある国の通貨が買われているのは、会社でいえばその会社の株が買われているのと同じで、国としての"株"が上がっているのだ。経済も政治パッとしない日本にお金が集まるのは変な感じがするが、実は道理がある。 国を人間や家庭に例えると分かりやすい。日本は長年働いて来た貯金の有る老人なのだ。家族の中でお金の貸し借りはあるが、他人様から借金がある訳ではない。節約家(=デフレ)なので出費も少ない...(続きを読む

若林 正昭
若林 正昭
(司法書士)
公開日時:2012/05/04 12:00

借金体質改善コラム第37回「冬も悪くない」

春夏秋冬にそれぞれ2年を割当て、人生のステージとする考え方がある。8年で人生の山谷が一巡する事になる。筆者は人生を振り返るときこの春夏秋冬理論がぴったり当てはまることに驚く。 春は運気が上昇する「希望」の季節だ。伸び盛りで充実感がある。夏は大いに繁栄し豊かさを実感出来る。このお話をすると「春や夏がずっと続けばいいと」言う人が多い。また、「自分は今お金で困っていて冬の時代」とだ嘆く人は少なく無...(続きを読む

若林 正昭
若林 正昭
(司法書士)
公開日時:2012/05/08 12:00

借金体質改善コラム第36回「年金破綻は防げる」

二〇五〇年には、老人1人を現役世代1人が支える超高負担時代がやってくる。これでは、誰が考えても今の年金制度は成り立たない。成り立たないから不払いが起こる。自分で貯金して将来に備えた方がいいからだ。相互扶助方式である今の年金制度は、老人世代を現役世代が支えるという仕組みだが、この制度は次の世代の人口が増えるか、少なくとも現状の人口が維持される事が前提にある。 前提が崩れたのだから考え方を変え...(続きを読む

若林 正昭
若林 正昭
(司法書士)
公開日時:2012/05/07 12:00

借金体質改善コラム第38回「時給換算してみる」

やることが多いとき、どれから手を付けていいか分からなくなる事がある。優先順位を付けろとか、TO DO LISTを付けろとかのアドバイス系やスキルアップ系の本や雑誌で多く語られている。これで手際よく仕事を分別しこなせる人は良い。しかし、いくら’やることリスト’とにらめっこしても、優先順位すら決まらないという人は少なく無いはずだ。 「この仕事は利益には貢献しないが、大切なお客様からの要請だからこなさ...(続きを読む

若林 正昭
若林 正昭
(司法書士)
公開日時:2012/05/09 12:00

借金体質改善コラム第39回「入浴剤」

借金体質改善コラム第39回「入浴剤」 仁丹製薬が入浴剤を販売している。知る人ぞ知るこの入浴剤は生薬100%で体の芯から暖まる。そして何しろ香りがいい。漢方薬の何とも言えないいい香りがする。桂皮、陳皮、当帰片などの香りをかぎながら入浴を楽しむと、「幸せ」とは日常の小さな満足の中にあるのだと思い至る。Jロジャー著の「ポジティブ宣言」と言う本には幸せになるために次の事をあげている。・肌触りのイイ布団に寝る。・香りのイイ石けんを使い入浴する。...(続きを読む

若林 正昭
若林 正昭
(司法書士)
公開日時:2012/05/10 12:00

借金体質改善コラム第40回「環境を整える - 貯金のこつ」

借金体質改善コラム第40回「環境を整える - 貯金のこつ」 私はサックスの演奏が趣味だ。奏でていると精神が満たされる。練習するのは苦ではないが、忙しくなるとなかなか時間が取れず練習が滞りがちになる。 やらなければならないことが滞りがちになると、「根性が無いからだとか」、「やる気がないからだ」など精神論に傾きがちだ。精神論を否定するわけではないが、着手できずに滞るのは、着手する為の環境設定が出来ていない事のほうが多い。 私は、サックスをリビングから寝室に...(続きを読む

若林 正昭
若林 正昭
(司法書士)
公開日時:2012/05/11 12:00

借金体質改善コラム第41回「ストレス解消に一番良い方法は」

むしゃくしゃしたときについつい買い物をしてしまうという人は結構多いものです。買い物はストレス解消になると思いがちです。しかしその心理をよーく分析してみると実は意外な心の仕組みが明らかになって来ます。 例えば洋服。ブランドの洋服を買うとそれを着た自分をイメージして、あたかも別人として生まれ変われるかのような錯覚を覚えます。お金のない自分ではなく、リッチな自分に生まれ変われるという錯覚です。 ...(続きを読む

若林 正昭
若林 正昭
(司法書士)
公開日時:2012/05/12 12:00

借金体質改善コラム第42回「買い物が止まらない人は躁病かも」

お金が無いのにどんどん買い物をしてしまう。後で何とかなると思ってしまう。そのような人は、躁病かも知れません。意外と知られていない躁病ですが、うつ病の人の2割は両極性うつ病、つまり躁鬱病と言われています。特徴は、気分の落ち込みと高揚が交互にやってくるところにあります。治療が必要な重症のものから自分では気がつかない軽症のものまであります。ウツは辛いので治療の対象になりやすいのですが、躁は楽しいのでな...(続きを読む

若林 正昭
若林 正昭
(司法書士)
公開日時:2012/05/13 12:00

借金体質改善コラム第44回「兎と亀」

アインシュタインは言っています。「目標を達成するエレベーターは残念ながら無い。しかし、階段なら、いくらでもある。」 一見ひらめきで相対性理論を見つけた様に思われていますが、実は長年の思索のおかげだと言うことを本人が一番知っていたのです。勝間和代さんがよく言うのは、「一日たった0.3%の自己改革でいい。続けさえすれば、3年で全く違う人間に変身しているはずだ、」と。本人の体験談だけに説得力があります。...(続きを読む

若林 正昭
若林 正昭
(司法書士)
公開日時:2012/05/15 12:00

借金体質改善コラム第43回「自己啓発はイメージの力」

聖書にはいろいろな警句がのっています。「信じるものは救われる」、「明日を思い煩うこと無かれ」、「求め世さらば与えられん」などなど。どれも聞き慣れた言葉ですが、実は最新の自己啓発書に書かれている事と究極的には同じ事を言っています。この究極的な真理とは、「人間はイメージした通りの人になる」と言う事です。 救われる(幸福になる)とイメージ(信じる)することが出来れば救われる。自分の将来に悪いイメ...(続きを読む

若林 正昭
若林 正昭
(司法書士)
公開日時:2012/05/14 12:00

借金体質改善コラム第45回「睡眠と自己実現のなさぬ仲」

なさぬ仲とは、血のつながりの無い親子のことです。なさぬは、「生さぬ」と書きます。つまり生まない仲。さて、睡眠から生まれるのは、元気、健康と新しい一日ですが、睡眠が生む「なさぬ仲」としては、自己実現があります。 人間はイメージした通りになると述べましたが、このイメージをするのは実は寝る前が一番効果的と言われています。それも寝る寸前が良いそうです。うとうとし始めたときにイメージすると、まるで催眠...(続きを読む

若林 正昭
若林 正昭
(司法書士)
公開日時:2012/05/16 12:00

借金体質改善コラム第46回「自己破産は恥か?」

日本人が自己破産に対してマイナスイメージを持つのは、日本人のもつ価値観に関連があるようです。よく日本は恥の文化と言われます。罪を犯すのと恥をかくのでは、恥をかく方が辛いと言うわけです。 江戸時代までの日本の農村では村八分が最も厳しい罰でした。かろうじて命は取られないものの、独房に入れられた様な毎日た耐え難いものであったに違いありません。 このような文化が生まれ育ったのは、共同体を守こ...(続きを読む

若林 正昭
若林 正昭
(司法書士)
公開日時:2012/05/17 12:00

借金体質改善コラム第47回「スタバで10万円 - 節約のお話し」

同じ会社で給与も同じ。地方出身で家族構成も同じなのになぜか同僚より財政状況が悪い人がいます。そのような人は小さな習慣をチェックしてみてください。きっと理由がわかるはずです。たとえばスタバ。週五回仕事のある日に毎日コーヒーを飲んだとします。年間でどのくらいの金額になると思いますか?なんと10万円です。もちろんお金に余裕のある人はどんどんスタバでコーヒーを飲みましょう。 週に3回外食しているひ...(続きを読む

若林 正昭
若林 正昭
(司法書士)
公開日時:2012/05/18 12:00

借金体質改善コラム第48回「夜逃げと自己破産の違いとは?」

G.T.D. と言う言葉が、流行の兆しです。物事を処理していくと言う意味の英語です。G.T.D.は仕事をする上で、大切なスキルで専門のトレーナーが有料でレッスンしていたり、専門のパソコンソフトがあったりします。仕事の効率化に役立つばかりでなく、これを習慣として身につけた人が、異口同音に言うメリットがあります。 それは、・・・カタルシスです。TO DO リストの項目を処理し消し線を引いていくと...(続きを読む

若林 正昭
若林 正昭
(司法書士)
公開日時:2012/05/19 12:00

総量規制の影響

いよいよ総量規制の実施期限である6月18日が迫ってきました。 総量規制とは借り入れ額が年収の3分の1までに縮減される制度です。 これにより、借りては返す自転車操業、借金の返済のための借金は事実上できなくなります。 現実にはこの規制を前倒しして実施する金融業者が少なからずいて、昨年の夏以降借り入れできなくなったという相談者が増えました。 従って今後目立った変化はないかも知れませんが、確実に余波...(続きを読む

加藤 俊夫
加藤 俊夫
(司法書士)
公開日時:2010/06/09 18:04

自殺遺族支援で弁護団結成

自殺遺族支援で弁護団結成     今回、自殺した人の遺族が抱えるさまざまな法律上のトラブルに対応するため、全国初の弁護団が1日、結成されました。 内容的には債務相続や生命保険金の不払いなどの相談に乗るほか、カウンセラーやNPO法人などと連携し心理面のケアにも当たる考えとの事。大変、良い事だと思います。 私も保険に携わる人間として何人かの自殺した方の遺族を見てきましたし接し...(続きを読む

植森 宏昌
植森 宏昌
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2010/12/02 01:43

営業許可を出しつつ.2

個人事業主として事業の開始、事業体の立ち上げをする場合(副業を含む)所得が「事業所得」となります。サラリーマンをしながら週末起業と言う場合は「給与所得+事業所得」の2つの収入源を持つ事になります。 さて、この事業から得られる収益と、事業によって必要となるコストを相殺して、プラスが多ければ事業所得となり、このプラスの部分を給与所得など他の所得がある場合は合算した金額から、各々の所得控除(社会保険料...(続きを読む

新谷 義雄
新谷 義雄
(行政書士)
公開日時:2011/07/28 22:00

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