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住宅ローン借り換え・返済 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信

住宅ローン借り換え・返済 に関する コラム 一覧

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住宅ローン借り換え後の住宅ローン控除申請について

住宅ローン借り換え後の住宅ローン控除申請について 住宅ローンを借り換えた場合に、住宅ローン控除の申請として 再度確定申告をしなければならないかどうかについてです。   前提としては、現在、住宅ローン控除を受けているとします。 サラリーマンの方であれば、税務署からの書類を年末調整の時期に 会社に提出をして、住宅ローン控除を受けていると思います。   まずは、借り換えによって、住宅ローンとしての借入額が 増えているのか、減っているのか...(続きを読む

真山 英二
真山 英二
(不動産コンサルタント)
公開日時:2011/01/19 23:00

40歳3000万円の住宅ローン返済は無謀?

ちょっと気になる話 ~ライフとマネーのQ&Aから~ ● 40歳3000万円の住宅ローン返済は無謀? ● ■【 住宅ローンに関するご相談 】 ご相談させて頂きます。よろしくお願いします。 もうすぐ40歳を迎える独身女性です。 今まで親の持ち家に同居していましたが、 築35年(10年ほど前に一度リフォーム済み)と 少しガタが出てきたので、建て替えを持ちかけました。 しかし、娘にローンを組ませる...(続きを読む

伊藤 誠
伊藤 誠
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/08/24 18:00

【住宅ローン借り換え、その前に読んで欲しいコラム】(1)

効果絶大!住宅ローン借り換え はじめまして、住宅ローン借り換え専門家の久保田正広です。 私はよく住宅ローンの借り換えは本当に得するのですか?と聞かれます。 答えは、もちろん「Yes」コスト削減効果は絶大です。 東日本大震災以降、節電はどこのご家庭にも浸透してきましたが住宅ローン借り換えについては節電よりもはるかに大きな節約効果を生み出します。ローン残高3000万円の人で500万円以上削減で...(続きを読む

久保田 正広
久保田 正広
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/08/09 12:48

住宅ローンの借換えを検討すべきですか?

ちょっと気になる話 ~ライフとマネーのQ&Aから~ ● 住宅ローンの借換えを検討すべきですか? ● ■【 住宅ローンのご相談 】 はじめまして。39歳会社員です。 まず最初に言っておかなければいけないことは、 恥ずかしながら私も主人も非常に無知で、 意識の低いままローンの返済をしておりました。 今さら誰に(どこに)聞いていいのか分からず、 恥を忍んで質問させていただきます。 ○現在の借...(続きを読む

伊藤 誠
伊藤 誠
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/09/14 18:00

ボーナスの使い道

ボーナスの使い道 こんにちは、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺です。 日経新聞の記事によると、冬のボーナスの使い道につきまして、 1.貯蓄に充てる(41%) 2.生活費の補填(22%) 3.住宅ローンの返済(11%) と、家計防衛の意識が色濃く出ています。 ボーナス収入そのものが年々減少傾向にあるのですから、優先順位から考えても納得できるのではないかと思われます。 ...(続きを読む

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2010/11/26 10:18

住宅ローン借り換えとセットで考えなければならない事(1)

大事な事を忘れていませんか? 私の元には多くの方が住宅ローン借り換えのご相談に来られますが、ご相談のきっかけは何だと思いますか? 私が実際に受けたご相談に至るきっかけ第1位は、返済がきついと感じたから。第2位は、利息を減らしたいから。そして第3位は、借り換えの審査に落ちたから、です。 でもご相談に来る方全員が、厳しい審査をくぐり抜けて見事借入に成功してマイホームを購入したはずです。 では何...(続きを読む

久保田 正広
久保田 正広
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/08/20 13:00

繰上返済の2つの方法

住宅ローンの繰上返済には「期間短縮型」と「返済額軽減型」の2つがあります。   一般的に「期間短縮型」のほうが利息削減効果も高く、利用者が多くなっています。   「期間短縮型」はある一定の元金をまとめて支払うことで、その元金分の利息が軽減されます。   また、返済額は繰上返済後も従来と同じになりますので、支払った元金分の期間だけ返済期間が短縮されます。   収入や家計の状況が順調で...(続きを読む

前野 稔
前野 稔
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2012/07/09 17:00

住宅ローン固定型希望が急増中

住宅ローン固定型希望が急増中 今年の2月に住宅金融支援機構が民間住宅ローンの利用予定者を対象に調査したところ、1年前と比べて「固定型」を希望する割合が増えていることが分かりました。 今回の調査対象は今後5年以内に住宅を取得する計画があり、かつ民間住宅ローンを利用する予定の人ですが、「全期間固定金利型」の希望割合は36.2%で、1年前と比べて3.6ポイント増加。「固定期間選択型」も1.8ポイント増の34.4%でした。 一方、3...(続きを読む

植森 宏昌
植森 宏昌
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2013/07/07 11:36

住宅ローンの繰り上げ返済は本当に得する??

住宅ローンの繰り上げ返済は本当に得する?? ■住宅ローンの繰り上げ返済はしてはいけない??   住宅ローンの相談があった。 繰り上げ返済をして早く完済したい。 確かにローンを返済すれば身軽にはなるが、個々によっては家計が成り立たなくなる。 FPの方々が気安く「繰り上げ返済で何百万円得する」とか「定年までに完済するには繰り上げ返済するべき」など繰り上げ返済 を推進する。 しかしながら、繰り上げ返済したために家計が苦しくなっ...(続きを読む

寺岡 孝
寺岡 孝
(住宅&保険・住宅ローン コンサルタント)
公開日時:2013/12/11 01:54

男性の育休取得、過去最高2.65%

皆さんこんにちは、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺です。 少し前の記事になってしまいますが、日本経済新聞の記事によると、厚生労働省は雇用均等基本調査で2015年度の男性の育児休暇取得率は、2.65%だったと発表した。比較可能な1996年度の調査開始以来過去最高だった。 女性の育児取得率は81.5%で、前年度より5.1ポイント減った。29人以下の小さな事業所で女性...(続きを読む

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2016/09/21 15:14

返済猶予、高水準の申請続く(解決策は)

大手4銀行(三菱東京UFJ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行、りそな銀行)は 5月17日までに、今年3月末時点の猶予実績を発表しました。 それによると申請は約7万2000件、条件変更に応じたのは約4万7000件で、 割合は約65パーセントになっています。 しかし、条件変更に応じていない案件でも、大半は審査継続となっていることから、 金融庁の要請通り、条件変更には柔軟に対応していると考えら...(続きを読む

沼田 順
沼田 順
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2010/11/02 15:10

2種類の繰上返済方法について

2種類の繰上返済方法について 住宅ローンの一部繰上げ返済には、期間短縮型と返済額軽減型の2種類があります。そこで今回は両者の違いを簡単にご紹介します。 設定条件 住宅ローン借入額 2500万円  金利 2.5%  返済期間 35年  月々返済額89,373円 5年目に500万円を一部繰上げ返済するものとする。 ■ 期間短縮型を利用した場合のイメージ図     5年目に500万円一部繰上げ返済を行うことにより何と約443万円...(続きを読む

西垣戸  重成
西垣戸  重成
(不動産コンサルタント)
公開日時:2010/10/08 14:33

賃貸もOKになった住宅金融支援機構の特例

住宅ローンは個人が住宅を所有しやすくするという社会的側面もあり、 どの金融機関も住宅ローン金利は他のローンに比べて低めに設定されています。 従って「自ら居住すること」が大前提になります。   この条件を甘く見ている返済者の方もいるようですが、近所の人のタレコミ等で 「自ら居住」していないことが発覚すると、最悪の場合は自宅を失うこともあるので注意が必要です。 しかしここまで景気が悪化...(続きを読む

沼田 順
沼田 順
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2010/11/02 15:08

固定金利と変動金利、両者の一部繰上返済方法の違い!

固定金利と変動金利、両者の一部繰上返済方法の違い! 固定金利と変動金利は何が違うの?  家計収支の中で考えると、固定金利はずっと支出額が変わらない固定費となり、一方の変動金利は、基本的に半年ごとに適用金利が変わる変動費といえます。では、両者の違いをもう少し詳しく見ておきましょう。 固定金利のメリットとデメリット  固定金利とは借入した時の設定金利が最後まで適用されるもので、月々の返済額が確定していることから、長期的な返済計画の見通しが立てやす...(続きを読む

西垣戸  重成
西垣戸  重成
(不動産コンサルタント)
公開日時:2010/06/19 11:16

「返済額は家賃並み」で大丈夫?

 こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。  お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。    「毎月の住宅ローン返済額は、今の家賃並み」。耳にすることが多い勧誘です。でも、ホントにそれで大丈夫でしょうか。    マイホームを持つと、賃貸にはなかった固定資産...(続きを読む

森 久美子
森 久美子
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2010/07/15 10:56

繰り上げ返済の優先順位

こんにちは、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。 住宅ローンを組んでいる方の中には、変動金利と固定金利の2本立てで、住宅ローンを組んでいる方も多いと思われます。 住宅ローンを組んでいる方の多くは少しでも早く住宅ローンを完済してしまいたいと思うでしょうし、ある程度の資金がたまったときに繰り上げ返済をすることになります。 そこで繰り上げ返済を行う場合の...(続きを読む

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2010/08/28 17:42

住宅ローンの借り換え

  こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。   お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるコラムです。    収入の伸び悩みが続く中、11年目以降の適用金利がアップする、住宅金融公庫融資の住宅ローンを利用してマイホームを取得した人を中心として、住宅ローンの借り換え相談が増えてい...(続きを読む

森 久美子
森 久美子
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2010/08/31 13:00

ご自宅を売却をせず住宅ローンの返済を緩やかにする方法

住宅ローンの返済が厳しい場合に、 ご自宅を売却しましょう! 金融機関に相談しましょう! というワードがよく目に付きます。 また、借り換えを事前に検討された方も 多くいらっしゃると思います。   ただ、融資期間を伸ばす借り換えまで ご検討された方はあまり多くいらっしゃられない のではないでしょうか?   前提としては、借り換えと同じく住宅ローンの 債務者の方の返済状況(個人信...(続きを読む

畑中 学
畑中 学
(不動産コンサルタント)
公開日時:2010/09/11 11:07

FPが教えるDINKSの住宅購入術 ローンスケジュール

FPが教えるDINKSの住宅購入術  今回は住宅ローン返済期間中の滞納についてです。 住宅ローンを返済中は当初のローンスケジュールにより毎月一定額を返済していきます。ボーナス支給月は毎月のお給料からの返済+ボーナスからも返済等する事も出来ます。ここで問題になるのが「ボーナスが不支給の場合」です。 昨今の景気悪化によりボーナスが出ない会社も多いでしょうが、ボーナスでの返済をしていた場合ももちろん債...(続きを読む

新谷 義雄
新谷 義雄
(行政書士)
公開日時:2010/09/13 23:20

マイホーム購入=住まいにかかるお金とは限らない

マイホーム購入=住まいにかかるお金とは限らない マイホーム購入にあたってローンを組む人が多いと思います。   私はご相談いただく方から   購入額や、購入後の税金の予定(固定資産税や都市計画税といったもの)、 そして管理費など毎月かかる支出項目を伺い、 ローン返済のシミュレーションを立てています。   シミュレーションは 多くの人が住宅ローンの利用がはじめてなので、 変動金利 5年固定金利 10年固定金利 といったよう...(続きを読む

堀口 雅子
堀口 雅子
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2010/09/30 14:17

繰り上げ返済の経過利子

 こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。    いつでも、1万円からでも、手数料も不要で、住宅ローンの繰り上げ返済をインターネットで気軽にできる金融機関が増えてきました。  ただし、住宅ローンによっては、経過利子が...(続きを読む

森 久美子
森 久美子
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2010/10/29 15:02

子育て世代の繰り上げ返済額の決め方

子育て世代の繰り上げ返済額の決め方 こんにちは、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、 ファイナンシャル・プランナーの渡辺です。 お子様が中学校や高校に通学しているご家庭の場合、 これからかかることになるお子様の教育資金のことを考慮しながら、 繰り上げ返済する金額を決定することになります。 このときに、 1.毎月の貯蓄可能額 2.預貯金残高 3.お子様の進学スケジュールとそれにかかる教育費用...(続きを読む

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/02/02 19:00

繰り上げ返済のタイミング

こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。   家計のスリム化を目指して、住宅ローンの繰り上げ返済を検討中という方もいらっしゃると思います。   住宅ローンの繰り上げ返済は、確実に金利負担を軽減する効果がありますが、...(続きを読む

森 久美子
森 久美子
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2012/02/16 12:00

繰り上げ返済とライフプラン(その2)

繰り上げ返済とライフプラン(その2) 同じ金額で繰上げ返済をする場合 早めに行ったほうがいいのか?実際にシミュレーションしてみました。   10年間繰上げ返済をせず、10年固定最終年に利上げ返済をする場合 (B) 期間短縮型の場合 例 2020年2月実行 返済期間が1年5月短縮 支払利息が73万1654円減少 返済額軽減型の場合 毎月返済額が5538円減少 支払利息が31万4500円減少 (A)と比べると、確かに支...(続きを読む

堀口 雅子
堀口 雅子
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/03/17 08:00

住宅ローン 頭金0でも大丈夫?

現在住宅ローンは頭金0でも 100%ローンが組める金融機関が増えてきました。100%ローンが組むことができたからといって喜んではいられません。なぜならこれから長い返済生活が始まるからです。頭金を0でいくと返済比率が高くなり審査が厳しくなります。(返済比率・・・年間返済額の年収に占める割合) 実際頭金があるのと ないのとではどれくらい違うのか!! 3500万円の新築物件  35年 金利3%  ...(続きを読む

大谷 剛史
大谷 剛史
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/04/13 16:35

被災地『二重ローン』問題について

被災地『二重ローン』問題について こんにちは、 個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、 渡辺です。 東日本大震災で被災された方の中には、 住宅ローンを組んで住宅を購入した方も多数含まれています。 中には、新築住宅の引き渡しを受けてから、 一日しか住んでいないにもかかわらず、 翌日に被災された方もいますし、 このように被災された方が新たに住宅を建てようとする場合、 現在支払っている住宅ロー...(続きを読む

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/05/25 09:57

8月の住宅ローン金利は下落!

アメリカの政策のゴタゴタは、ここまで世界を脅かす ものなのか・・・と、つくづく感じております。 今回、最悪のシナリオであるデフォルトは必ず回避されるとは思って いましたが、結局、混乱が落ち着くまでに米国債の利回りは どんどん上昇(価格は下落)し、金価格においても1トロイオンス 1,600ドルというとんでもない価格に跳ね上がりました。 さて、アメリカの混乱振りを書きはじめてしまうと、...(続きを読む

宮下 弘章
宮下 弘章
(不動産コンサルタント)
公開日時:2011/08/02 12:00

【住宅ローン借り換え、その前に読んで欲しいコラム】(3)

借り換えに失敗する人が増加している! さて、ここまでくると、「ヨシ!やってみるか」と思った方もいるかも知れません。 でもちょっと待って下さい。せっかく借り換えを始めたのに焦ってしまいうまくいかなかった。そういうケースをたくさん見てきました。 借り換えメリットが大きい事を知り、現状の確認と新しいローンの候補を探し、比較検討を重ね、有給休暇までとって山ほどある書類を揃え、複雑怪奇な申込書類にいざ...(続きを読む

久保田 正広
久保田 正広
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/08/11 13:00

『住宅ローンの特徴』 【初心者向け】

こんにちは。住宅ローン借り換えエキスパートの久保田正広です。このコラムをご覧になっている方はもちろん、借り換えを成功させたいと願っている方だと思います。 借り換えに成功するにはまず孫子の兵法にある「彼を知りて我を知れば、百戦危うからず」すなわち、住宅ローンの特徴を知ることが第一歩になります。そこで、今回のコラムは「住宅ローンの特徴」についてお伝えします。 住宅ローンの特徴 住宅は人生最大の買...(続きを読む

久保田 正広
久保田 正広
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/08/14 13:00

『住宅ローン借り換えの基本(準備編)』

まずは基本から  住宅ローンの借り換えは現在借入れをしている金融機関内ではできません。尚、旧住宅金融公庫と銀行のように2か所から借り入れている場合は、2本まとめて1本のローンに借り換える必要があります。 住宅購入時は住宅業者さんがほとんど手配してくれたのではないでしょうか?借り換えの場合は違います。自ら金融機関に足を運んで、申込から既存のローンの返済手配までやります。 大まかな手続きの流れは...(続きを読む

久保田 正広
久保田 正広
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/08/15 13:00

『住宅ローン借り換えの基本(申込・審査編)』

現状を把握する 借り換えには返済能力などの審査がありますが、最近の傾向としてこの審査が一段と厳しくなっています。年収が高めの方や公務員、上場企業勤務の方があっさり落ちてしまうケースもあります。従ってまずは周到な準備を整えて臨戦態勢に入る事が必要です。 では、借り換えを成功させている人と失敗している人との差は一体どこから生まれてくるのでしょうか。 審査が厳しくなっている理由をみてみましょう。 ...(続きを読む

久保田 正広
久保田 正広
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/08/18 13:07

住宅ローンの組み直しについて

■■■ ふれあい広場  読者の方から頂いたご相談にCFP伊藤さんがお答えします! ■【 住宅ローンに関するご相談 】 > 現在、両親と長男夫婦(と子供2人)が同居しております。 > 両親と長男夫婦は仲が悪く、 > マンションの親子ローンがあるために > 別々に住みたいのにできません。 > マンションは長男夫婦に渡し、 > 両親は家を出たいと考えています。 > 今、残っているローンを > 長...(続きを読む

伊藤 誠
伊藤 誠
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/08/24 18:00

「住宅ローン借り換え」を実例から学ぶ 1

最近の事情 最近、住宅ローンの事情が一段と変わってきています。数年前と比べてその変化は顕著です。 今回の実例は固定金利期間の終了が近い人(または再固定した人)です。  3年前にマンションを購入した30代のAさん。3年固定で1.5%という条件で借入れをしました。そして3年が経過しようとしている所に、銀行から固定期間が終了する旨の通知が届きました。金利は当面上がらないだろうと感じているAさんは再...(続きを読む

久保田 正広
久保田 正広
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/08/26 19:35

住宅ローン:意外な「くせ者」

くせ者!? 前回の事例は固定金利期間選択型と金利の当初優遇、この二つが組み合わさると悪さをする「くせ者」に変身するという話です。今回はその「くせ者」について簡単に解説しておきます。 まず金利タイプとは次の3種類 A:全期間固定金利型 B:変動金利型 C:固定金利期間選択型 AとBについての説明は今回割愛します。 さてCの固定金利期間選択型ですが、当初○年間だけ金利を固定するという仕組...(続きを読む

久保田 正広
久保田 正広
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/08/27 09:00

「住宅ローン借り換え」を実例から学ぶ 2 後の祭り…

後の祭り… 借り換えを実例で学ぶ、第2回目は住宅金融公庫で「段階金利」を取り上げます。 10年前に建売一戸建てを購入した40代のSさん。当時幼稚園だった子供も来年から私立の高校生。そんな時、雑誌の記事で耳を疑うような話を聞きました。 「住宅金融公庫は固定金利でなく途中で上がる」と! 調べてみると2.0%でかりたはずの金利がなんと2倍の4.0%に上がることがわかりました。月々の返済額も116...(続きを読む

久保田 正広
久保田 正広
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/09/03 17:10

「住宅ローン借り換え」を実例から学ぶ3 家計改善

家計改善のきっかに 住宅ローン借り換えの相談の中で最も多いものの一つに「返済がきつくなってきた!」というのがあります。実は最近そういうご相談が増えてきたので、その対処法について、お伝えします。心当たりのある方、どうぞご覧ください。 30代のAさんは今から5年前、特に審査に苦労する事もなく住宅ローンを組みマンションを購入しました。しかし、わずか5年で返済がきついと感じるようになってしまいました。...(続きを読む

久保田 正広
久保田 正広
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/09/04 09:00

住宅ローンの借換えについて

ちょっと気になる話 ~ライフとマネーのQ&Aから~ ● 住宅ローンの借換え ● ■【 住宅ローンのご相談 】 11年前、自宅建替えの際に住宅金融公庫にて 父と弟の名義でローンを組みました。 残金1100万円(残返済期間19年)です。 土地の名義は、父。 建物の名義は父2/3、弟1/3です。 この度、弟が別に自宅を購入したいということで、 新たに住宅ローンを組むため、 現在の住宅ローンから自分...(続きを読む

伊藤 誠
伊藤 誠
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/09/07 18:00

タダで住宅ローン金利を下げよう!

住宅ローンの借り換えのお手伝いをするときに 当然重要視されるのは「金利」ですよね。 過去5年程度位前に住宅を購入されている方の 借り換えのニーズは昨今多いです。   住宅ローンの変動金利は短期プライムレートに 連動しますが、今現在と5年程度前の金利差はわずかに0.1% ですが、実行金利は1.%以上の開きがあります。   簡単に、貸し出し合戦です。 5年前に変動金利で借りて、...(続きを読む

三島木 英雄
三島木 英雄
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/09/12 18:42

住宅ローンの借り換えについて

■■■ ふれあい広場  読者の方から頂いたご相談にCFP伊藤さんがお答えします! ■【 住宅ローンの借り換えに関するご相談 】 > 11年前に自宅建替えの際に住宅金融公庫にて > 父と弟の名義でローンを組みました。 > 残金1100万円(残返済期間19年)です。 > 土地の名義は、父。建物の名義は父2/3、弟1/3です。 > この度、弟が別に自宅を購入したいということで、 > 新たに住宅ロ...(続きを読む

伊藤 誠
伊藤 誠
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/09/14 17:00

家計改善の「三種の神器」

これ以上下げるのは… 不況が続いて収入が減ったという話をよく耳にします。そうすると”節約”しなくてはということになって、真っ先に狙われるのがお父さんのお小遣い。でも確か去年も下げたはず。 これ以上下げるのはちょっと・・・と思っていらっしゃる方も多いのではないでしょうか。千葉県にお住まいのMさん(37歳)もその一人です。 昨年の夏からボーナスが減りました。先日はついにカードローンにも手を出して...(続きを読む

久保田 正広
久保田 正広
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/09/16 15:32

本当に恐ろしい話

社会の構造が変わった! 長引く不況による給与所得の減少や少子高齢化による社会保障の負担増によって家計の収支は悪化の一途を辿っています。 国税庁によりますと「平成21年分民間給与実態統計調査結果」では山一證券が破綻した平成9年以降なだらかな減少を続けてきた平均年収が平成21年に急減しています。これに伴って日本版のサブプライムローン問題が起こりかねないと指摘する人も少なくありません。 ちなみに、...(続きを読む

久保田 正広
久保田 正広
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/09/17 10:00

母所有のマンションの住宅ローン組替えは?

ちょっと気になる話 ~ライフとマネーのQ&Aから~ ■母所有のマンションの住宅ローン組替えは?■ ■【 住宅ローンのご相談 】 はじめまして。 この度私の結婚を機に、現在私の母所有のマンションを 夫単独または夫と私名義として、 住宅ローンを組み替えられるか検討しています。 築24年の分譲マンションで、現在母がひとりで 住んでおり、名義も母単独のものとなっています。 ローンは住宅購入時に組...(続きを読む

伊藤 誠
伊藤 誠
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/10/05 18:00

今すぐ改善の実感がほしい方へ

家計改善の三種の神器の効果を加速させる! (1)住宅ローンの借り換え、(2)住宅ローンの繰上返済、(3)生命保険の見直しです。トータル効果が非常に高く、生涯に渡って家計に大きなプラスをもたらしてくれることでしょう。じんわりと確実に。 しかし、貴方がもっと早く、今すぐ目に見える形で結果が欲しい。そう思われるとしたら、貴方に何かアイデアはありますか? レバレッジ(てこの原理)が効き、しかも安全で...(続きを読む

久保田 正広
久保田 正広
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/10/07 19:05

買い換え(住み替え)の知られざるメリット

三種の神器による家計改善効果を2倍、3倍にもアップさせる加速装置としてご紹介した・共稼ぎ、・買い替え、・二世帯住宅のうち、買い替えについてお話します。 「買い替え」は単純に家計改善になるというものではありません。では皆さん何故買い替えをするのでしょうか?   家が狭い、子供の成長に間取りが合わない、仕事や通勤の問題など・・・。大きな家に住み替える、もしくはやむを得ず住...(続きを読む

久保田 正広
久保田 正広
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/10/09 13:40

審査に落ちた理由

私は東京都に住む会社員のHと申します。 5年前にローンを組んだ時は難なく組めました。しかも、住宅業者さんがほとんど手続きしてくれたので、訳もわからず大量の書類にサインしたことしか覚えてません。 私がその住宅ローンを借り換えしようと思ったのは、ある雑誌の記事がきっかけでした。金利が下がっているので借り換えのチャンスだということです。 早速資料を集めて検討したところ、かなりメリットが出そうだとい...(続きを読む

久保田 正広
久保田 正広
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/10/15 10:58

銀行がローンの審査でみるポイントとは

返済比率は問題ないと思っていたKさんに、 「あっ、Kさんそれもしかして、1.05%で計算しませんでした?」 「えっ、違うんですか?」 Kさんの計算した返済比率は25.1%で十分に基準をクリアしていたのですが、銀行の計算では37.0%で、基準をオーバーしていたのです。 何故、そのような差が出てしまったのかというと、返済比率を計算する際にKさんは「適用金利」を銀行は「審査金利」を使用したという...(続きを読む

久保田 正広
久保田 正広
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/10/16 11:32

銀行がローンの審査でポイント(2)

借り換えを諦めかけていたKさんが身を乗り出してきました。 「え、何ですって!」 「審査が通る方法がありますよ。」 「そんな方法あるんですか?」ちょっといぶかしげな顔でした。 「はい。もちろん真っ当な方法で。」 「一体どんな方法ですか?」 ケースによっていくつかの方法が考えられるのですが、今回の方法は全期間固定金利を選択するという方法です。 何故、それでクリアできるかというと・・・ ...(続きを読む

久保田 正広
久保田 正広
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/10/21 19:05

銀行が水戸黄門の印籠を出してきたら・・・

「頭金0でOK」という言葉をよく耳にしますね。いわゆるフルローンってやつです。 物件価格=借入額これがフルローンですね。 昔は物件価格の2割とか一定の頭金が無いとローンが組みづらかったのですが、 今は住宅購入価格いっぱいまで借入が可能な時代になりました。 担保主義からの脱却という側面もあります。裏を返せば返済能力重視ということになるので大きな進歩とも言えます。昔は担保編重主義でしたから。  ...(続きを読む

久保田 正広
久保田 正広
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/10/22 11:06

借り換え用住宅ローンのコスト比較

借り換えをしない理由についてお伝えしたことがありますが、1位が面倒くさいから、2位は費用がかかるからでしたね。これらの理由に共通しているのは次のような思考が背景にあるからではないでしょうか。 「借り換えをしてメリットが出るかどうかわからない、きっと大して変わらないだろう、むしろ諸費用倒れになるに違いない、そう考えると調べても無駄だ、そもそもどうやって調べる?そのうち調べよう・・・。」でも、これを...(続きを読む

久保田 正広
久保田 正広
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/10/23 10:48

離婚後の住宅ローンに関するご相談

■■■ ふれあい広場  読者の方から頂いたご相談にCFP伊藤がお答えします! ■【 離婚後の住宅ローンに関するご相談 】 > 私(37歳)は元夫(38歳)と一昨年の12月に協議離婚いたしました。 > 長女(12歳)と次女(9歳)は私が引き取りました。 > 私と元夫は同じ大手電機メーカーに勤めており、 > 年収は私が約450万円、元夫が約700万円です。 > 恥ずかしながら、財産分与について...(続きを読む

伊藤 誠
伊藤 誠
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/10/26 18:00

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