住宅ローン借り換え・返済 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (3ページ目)
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住宅ローン借り換え・返済 に関する コラム 一覧
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「住宅ローン借り換え」を実例から学ぶ ２ 後の祭り…
後の祭り… 借り換えを実例で学ぶ、第２回目は住宅金融公庫で「段階金利」を取り上げます。 １０年前に建売一戸建てを購入した４０代のＳさん。当時幼稚園だった子供も来年から私立の高校生。そんな時、雑誌の記事で耳を疑うような話を聞きました。 「住宅金融公庫は固定金利でなく途中で上がる」と！ 調べてみると２．０％でかりたはずの金利がなんと２倍の４．０％に上がることがわかりました。月々の返済額も116...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
不動産に関するご相談
■■■ ふれあい広場 読者の方から頂いたご相談にＣＦＰ伊藤さんがお答えします！ ■【 不動産に関するご相談 】 > 専門家のアドバイスを頂戴いたしたく、 > 投稿させて頂きます。 > 家族が増え、マンションが手狭になってきたため、 > 住み替えを考え始めました。 > 現金の余裕は殆どない為、普通に考えれば売却し、 > 新居購入ということになるのだと思うのですが、 > 現在保有のマンションが...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローン：意外な「くせ者」
くせ者！？ 前回の事例は固定金利期間選択型と金利の当初優遇、この二つが組み合わさると悪さをする「くせ者」に変身するという話です。今回はその「くせ者」について簡単に解説しておきます。 まず金利タイプとは次の３種類 Ａ：全期間固定金利型 Ｂ：変動金利型 Ｃ：固定金利期間選択型 ＡとＢについての説明は今回割愛します。 さてＣの固定金利期間選択型ですが、当初○年間だけ金利を固定するという仕組...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
「住宅ローン借り換え」を実例から学ぶ １
最近の事情 最近、住宅ローンの事情が一段と変わってきています。数年前と比べてその変化は顕著です。 今回の実例は固定金利期間の終了が近い人(または再固定した人）です。 ３年前にマンションを購入した３０代のＡさん。３年固定で1.5%という条件で借入れをしました。そして３年が経過しようとしている所に、銀行から固定期間が終了する旨の通知が届きました。金利は当面上がらないだろうと感じているＡさんは再...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
４０歳３０００万円の住宅ローン返済は無謀？
ちょっと気になる話 ～ライフとマネーのＱ＆Ａから～ ● ４０歳３０００万円の住宅ローン返済は無謀？ ● ■【 住宅ローンに関するご相談 】 ご相談させて頂きます。よろしくお願いします。 もうすぐ４０歳を迎える独身女性です。 今まで親の持ち家に同居していましたが、 築３５年（１０年ほど前に一度リフォーム済み）と 少しガタが出てきたので、建て替えを持ちかけました。 しかし、娘にローンを組ませる...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンの組み直しについて
■■■ ふれあい広場 読者の方から頂いたご相談にＣＦＰ伊藤さんがお答えします！ ■【 住宅ローンに関するご相談 】 > 現在、両親と長男夫婦（と子供２人）が同居しております。 > 両親と長男夫婦は仲が悪く、 > マンションの親子ローンがあるために > 別々に住みたいのにできません。 > マンションは長男夫婦に渡し、 > 両親は家を出たいと考えています。 > 今、残っているローンを > 長...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローン借り換えとセットで考えなければならない事（２）
変化への対応 前回のコラムではライフプランの変化によって返済がきつくなること、そしてその可能性は誰もが持っているということについてお伝えしました。 今回はその続きで、返済がきつくなってしまうもう一つの原因について探っていきます。それはローンの組み方、返し方に問題があるケースです。ここで多くの方が陥るパターンを確認します。 その前に。支払利息を抑える基本は次の３つです。（１）借入金額を少なくす...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローン借り換えとセットで考えなければならない事(１)
大事な事を忘れていませんか？ 私の元には多くの方が住宅ローン借り換えのご相談に来られますが、ご相談のきっかけは何だと思いますか？ 私が実際に受けたご相談に至るきっかけ第１位は、返済がきついと感じたから。第２位は、利息を減らしたいから。そして第３位は、借り換えの審査に落ちたから、です。 でもご相談に来る方全員が、厳しい審査をくぐり抜けて見事借入に成功してマイホームを購入したはずです。 では何...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
『住宅ローン借り換え成功のコツ』
住宅ローン借り換え成功のステップは次の通りです。 現状の把握をする→借り換えの目的を明確にする→ローンの組み方を検討する→金融機関およびローン商品を選択する→借り換えの効果を測定する→将来の資金繰りを予測して教育や転職、定年退職など大きなライフイベントに備える→入念な事前準備をして申込をする。という流れです。 この中で、ちょっとした工夫で審査に良い影響を与えるのが申込書類の準備と記入の仕方です...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
『住宅ローン借り換えの基本（申込・審査編）』
現状を把握する 借り換えには返済能力などの審査がありますが、最近の傾向としてこの審査が一段と厳しくなっています。年収が高めの方や公務員、上場企業勤務の方があっさり落ちてしまうケースもあります。従ってまずは周到な準備を整えて臨戦態勢に入る事が必要です。 では、借り換えを成功させている人と失敗している人との差は一体どこから生まれてくるのでしょうか。 審査が厳しくなっている理由をみてみましょう。 ...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
『住宅ローン借り換えの基本（準備編）』
まずは基本から 住宅ローンの借り換えは現在借入れをしている金融機関内ではできません。尚、旧住宅金融公庫と銀行のように２か所から借り入れている場合は、２本まとめて１本のローンに借り換える必要があります。 住宅購入時は住宅業者さんがほとんど手配してくれたのではないでしょうか？借り換えの場合は違います。自ら金融機関に足を運んで、申込から既存のローンの返済手配までやります。 大まかな手続きの流れは...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
『住宅ローンの特徴』 【初心者向け】
こんにちは。住宅ローン借り換えエキスパートの久保田正広です。このコラムをご覧になっている方はもちろん、借り換えを成功させたいと願っている方だと思います。 借り換えに成功するにはまず孫子の兵法にある「彼を知りて我を知れば、百戦危うからず」すなわち、住宅ローンの特徴を知ることが第一歩になります。そこで、今回のコラムは「住宅ローンの特徴」についてお伝えします。 住宅ローンの特徴 住宅は人生最大の買...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
【住宅ローン借り換え、その前に読んで欲しいコラム】（３）
借り換えに失敗する人が増加している！ さて、ここまでくると、「ヨシ！やってみるか」と思った方もいるかも知れません。 でもちょっと待って下さい。せっかく借り換えを始めたのに焦ってしまいうまくいかなかった。そういうケースをたくさん見てきました。 借り換えメリットが大きい事を知り、現状の確認と新しいローンの候補を探し、比較検討を重ね、有給休暇までとって山ほどある書類を揃え、複雑怪奇な申込書類にいざ...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
【住宅ローン借り換え、その前に読んで欲しいコラム】（２）
どうやって今のローンに決めましたか？ 思い出してみて下さい・・・ ちょっと覗いてみようかと興味半分で訪れたモデルルーム。案内されるとそこは想像以上に夢いっぱいの空間。「こんな家に住めたらどんなにいいかしら」奥様はさらに夢膨らませながらも、でもウチには無理ねと現実を抑え込むのに精いっぱい。 ご主人はオロオロ・・・そして営業マンに言われます。 営業マン：「今家賃はおいくらですか？それなら今の家...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
【住宅ローン借り換え、その前に読んで欲しいコラム】（１）
効果絶大！住宅ローン借り換え はじめまして、住宅ローン借り換え専門家の久保田正広です。 私はよく住宅ローンの借り換えは本当に得するのですか？と聞かれます。 答えは、もちろん「Ｙｅｓ」コスト削減効果は絶大です。 東日本大震災以降、節電はどこのご家庭にも浸透してきましたが住宅ローン借り換えについては節電よりもはるかに大きな節約効果を生み出します。ローン残高3000万円の人で500万円以上削減で...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
８月の住宅ローン金利は下落！
アメリカの政策のゴタゴタは、ここまで世界を脅かす ものなのか・・・と、つくづく感じております。 今回、最悪のシナリオであるデフォルトは必ず回避されるとは思って いましたが、結局、混乱が落ち着くまでに米国債の利回りは どんどん上昇（価格は下落）し、金価格においても１トロイオンス １，６００ドルというとんでもない価格に跳ね上がりました。 さて、アメリカの混乱振りを書きはじめてしまうと、...（続きを読む）
- 宮下 弘章
- （不動産コンサルタント）
無料セミナー（住宅ローン返済等）開催！お気軽にご参加下さい！
このたび、当オフィスは７月３０日（土）の午後、中央区銀座６丁目のオフィスにおきまして、新築マンションなどを購入済みで現在住宅ローンを返済中（旧住宅金融公庫・フラット３５の融資）の方を対象とした無料セミナーを開催する運びとなりました。
今回のコンテンツは、住宅ローンを返済中の方々にとりましては、とても興味深いものですよ。（「毎月のローン返済額を減らしたい」、「１年間にかかる諸費用を減らしたい」とお...（続きを読む）
- 小向 裕
- （不動産コンサルタント）
被災地『二重ローン』問題について
住宅ローン 頭金０でも大丈夫？
現在住宅ローンは頭金０でも １００％ローンが組める金融機関が増えてきました。１００％ローンが組むことができたからといって喜んではいられません。なぜならこれから長い返済生活が始まるからです。頭金を０でいくと返済比率が高くなり審査が厳しくなります。（返済比率・・・年間返済額の年収に占める割合） 実際頭金があるのと ないのとではどれくらい違うのか！！ ３５００万円の新築物件 ３５年 金利３％ ...（続きを読む）
- 大谷 剛史
- （ファイナンシャルプランナー）
繰り上げ返済とライフプラン（その３）
繰上げ返済をするタイミングを変えるのはどうか？という
思いもあったので、こんなシミュレーションもしてみました。
金利はこれから上がるかもしれない。
いきなり１００万円が手元から無くなるのは心配。
もうすこし貯金を増やして１００万円が減っても貯金が枯渇しないようにしておきたい。
そういうタイミングで繰上げするのもいいかな？ということでした。
２０２０年に固定金利２．...（続きを読む）
- 堀口 雅子
- （ファイナンシャルプランナー）
繰り上げ返済とライフプラン（その２）
同じ金額で繰上げ返済をする場合
早めに行ったほうがいいのか？実際にシミュレーションしてみました。
１０年間繰上げ返済をせず、１０年固定最終年に利上げ返済をする場合 （Ｂ）
期間短縮型の場合
例 ２０２０年２月実行
返済期間が１年５月短縮 支払利息が７３万１６５４円減少
返済額軽減型の場合
毎月返済額が５５３８円減少 支払利息が３１万４５００円減少
（Ａ）と比べると、確かに支...（続きを読む）
- 堀口 雅子
- （ファイナンシャルプランナー）
繰り上げ返済とライフプラン（その１）
住宅ローンの利息はなるべく減らしたいと思いつつ
どのタイミングでしようか？迷うことがあると思います。
そこで今回は例をを挙げてどんな風に返済額や利息額などが変わるのか考えてみたいと思います。
今回の例は１０年固定の住宅ローンを毎月支払いだけで組んでいるＭさんとして考えてみましょう。
Ｍさんはまだ子どもが小さいファミリー世帯で
３歳と６歳の子ども、そしてパートタイムで働く奥さまＫ...（続きを読む）
- 堀口 雅子
- （ファイナンシャルプランナー）
子育て世代の繰り上げ返済額の決め方
住宅ローン借り換え後の住宅ローン控除申請について
繰り上げ返済選ぶなら、期間短縮型？返済額軽減型？
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 住宅ローンの繰上返済とは、毎回の決められた返済とは別に、住宅ローンの返済をしてローン残高（元本）を減らすことをいいます。 繰上返済には、残っているローンすべてを返...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
頭金はあった方がいい？
住宅ローンの繰上げ返済
住宅ローンとの付き合い方
今年は以下のような方がよくお見えになりました。
相談内容は別なのですが、
住宅ローンの話のほうが私にとっては気になることがあったような気がします。
それは固定金利選択型でローンを組まれている方。
気付けば期間が満了し、選択する意思を持たないと自動的に変動金利になってしまうということ。
住宅ローンを組まれるときには必死に考えたかもしれません。
でも月日が経ち、数年...（続きを読む）
- 堀口 雅子
- （ファイナンシャルプランナー）
お借り換えはいかが？！
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 朝一で家の呼び鈴がなりました。 ハイ、ハイとインターフォン越しに返事をすると、某都市銀行の名前を名乗り、「住宅ローンのお借り換えはいかがでしょうか？ただ今お借り...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
「住宅ローン減税」の落とし穴
今日は、住宅ローン減税について、 皆さんが、あまりご認識が無い重要な盲点についてお話します。 住宅ローン減税の適用要件の１つに、 「償還期間１０年以上のローンを組む」とあります。 これは、借入期間が１０年以上のローンを組むということだけではなく、 トータルの償還期間が１０年以上必要という事なのです。 なので、単に１０年以上のローンでスタートすれば良い ということではありません...（続きを読む）
- 宮下 弘章
- （不動産コンサルタント）
返済猶予、高水準の申請続く（解決策は）
賃貸もＯＫになった住宅金融支援機構の特例
武富士経営破綻、住宅ローン返済中の方へ
繰り上げ返済の経過利子
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 いつでも、1万円からでも、手数料も不要で、住宅ローンの繰り上げ返済をインターネットで気軽にできる金融機関が増えてきました。 ただし、住宅ローンによっては、経過利子が...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンの借り換え
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 住宅ローンの借り換えを考えている方も多いと思います。 借り換えとは、現在の住宅ローンを一括返済するために、新しくローンを組むことをいいます。 ...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
2種類の繰上返済方法について
住宅ローンの一部繰上げ返済には、期間短縮型と返済額軽減型の２種類があります。そこで今回は両者の違いを簡単にご紹介します。
設定条件
住宅ローン借入額 ２５００万円
金利 ２．５％
返済期間 ３５年
月々返済額８９，３７３円
５年目に５００万円を一部繰上げ返済するものとする。
■ 期間短縮型を利用した場合のイメージ図
５年目に５００万円一部繰上げ返済を行うことにより何と約４４３万円...（続きを読む）
- 西垣戸 重成
- （不動産コンサルタント）
その住宅ローン払い続けられますか？
返済額に合わせた借入額を考えよう
住宅ローン返済を考えるにあたって
我が家の場合
返済するためのお金はどのくらいがいいのか？
を書かせていただきました。
今まで支払っていた賃貸マンションの家賃や駐車場代、管理費の合計額
これと同じでいいかどうかを考えていただいたのですよね。
次に、それに基づいて
返済するための借入額を考えてみましょう。
返済額はたとえば2000万円のマンションを購入する場合...（続きを読む）
- 堀口 雅子
- （ファイナンシャルプランナー）
マイホーム購入＝住まいにかかるお金とは限らない
マイホーム購入にあたってローンを組む人が多いと思います。
私はご相談いただく方から
購入額や、購入後の税金の予定（固定資産税や都市計画税といったもの）、
そして管理費など毎月かかる支出項目を伺い、
ローン返済のシミュレーションを立てています。
シミュレーションは
多くの人が住宅ローンの利用がはじめてなので、
変動金利
5年固定金利
10年固定金利
といったよう...（続きを読む）
- 堀口 雅子
- （ファイナンシャルプランナー）
FPが教えるDINKSの住宅購入術 ローンスケジュール
FPが教えるDINKSの住宅購入術 今回は住宅ローン返済期間中の滞納についてです。 住宅ローンを返済中は当初のローンスケジュールにより毎月一定額を返済していきます。ボーナス支給月は毎月のお給料からの返済＋ボーナスからも返済等する事も出来ます。ここで問題になるのが「ボーナスが不支給の場合」です。 昨今の景気悪化によりボーナスが出ない会社も多いでしょうが、ボーナスでの返済をしていた場合ももちろん債...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （行政書士）
ご自宅を売却をせず住宅ローンの返済を緩やかにする方法
住宅ローンの返済が厳しい場合に、 ご自宅を売却しましょう！ 金融機関に相談しましょう！ というワードがよく目に付きます。 また、借り換えを事前に検討された方も 多くいらっしゃると思います。 ただ、融資期間を伸ばす借り換えまで ご検討された方はあまり多くいらっしゃられない のではないでしょうか？ 前提としては、借り換えと同じく住宅ローンの 債務者の方の返済状況（個人信...（続きを読む）
- 畑中 学
- （不動産コンサルタント）
住宅ローンの借り換え
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるコラムです。 収入の伸び悩みが続く中、11年目以降の適用金利がアップする、住宅金融公庫融資の住宅ローンを利用してマイホームを取得した人を中心として、住宅ローンの借り換え相談が増えてい...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
繰り上げ返済の優先順位
ついに長期金利の１％割れも視野に
「返済額は家賃並み」で大丈夫？
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 「毎月の住宅ローン返済額は、今の家賃並み」。耳にすることが多い勧誘です。でも、ホントにそれで大丈夫でしょうか。 マイホームを持つと、賃貸にはなかった固定資産...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
固定金利と変動金利、両者の一部繰上返済方法の違い！
固定金利と変動金利は何が違うの？
家計収支の中で考えると、固定金利はずっと支出額が変わらない固定費となり、一方の変動金利は、基本的に半年ごとに適用金利が変わる変動費といえます。では、両者の違いをもう少し詳しく見ておきましょう。
固定金利のメリットとデメリット
固定金利とは借入した時の設定金利が最後まで適用されるもので、月々の返済額が確定していることから、長期的な返済計画の見通しが立てやす...（続きを読む）
- 西垣戸 重成
- （不動産コンサルタント）
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