住宅ローン審査 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信

日頃住宅資金の相談の際に、相談者の家計の状況を確認していますと、 車のローンを返済中のケースがあります。 この車のローンがあると、住宅ローンを申込する際には 注意をする必要があります。 住宅ローンの審査の項目の中に、「返済比率」があります。 当然ながら住宅ローンの申込人の収入に対して、返済比率が低ければ 返済は問題ありませんし、高いと返済が滞る可能性が高くなります。 金融機関は、年収ごとに...（続きを読む）

前野 稔

（ファイナンシャルプランナー）

  １２月２日に住宅金融支援機構から１２月のフラットの金利が発表されました。   フラット３５の返済期間２１年以上の最低金利は前月比0.25％上昇の2.40％となりました。 三井住友銀行も全期間固定は前月比0.18％上昇していますので妥当なところでしょうか。 （最多提供金利は前月比0.25％上昇の2.65％です）   １１月は長期金利が1.1％前後で１０月よりも高めに推移したため、 ...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

　こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 　お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。   　【フラット３５】の8月の借入金利が発表されています。 　 　【８月の金利水準】 返済期間が21年以上の場合の金利幅：２.３５０％～３.３８０％％ （取扱金融機...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

  住宅ローンの審査項目の一つに、返済負担率があります。 返済負担率は、年間返済額　÷　年収　×　１００％で算出されます。   金融機関や年収によって基準は異なりますが、返済負担率の上限は ２５％　～　４０％となり、借入金額の限度が決まってきます。   例えば、３０００万円の住宅ローンを３５年返済で借入する場合、 変動金利（０．９７５％）ならば、毎月返済額　84,337円、年間返済...（続きを読む）

前野 稔

（ファイナンシャルプランナー）

６月２日に住宅金融支援機構から６月のフラットの金利が発表されました。 フラット３５の最低金利は2.41％と前月比0.1％の大幅な低下となりました。 三井住友銀行でも0.07％でしたので、それを上回る引き下げ幅になります。 ５月の下旬に長期金利が1.2％を割り込んだ影響もあり、生命保険会社等の引き受け手の 機関投資家が安全志向を強めたため、機構側も有利に資金調達できたものと考えられま...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

　こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 　お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。   　 住宅金融支援機構が民間の金融機関と提携する住宅ローン、フラット35の利用者が増えてきたそうです。 　これは、政府の緊急経済対策による「フラット35S」の金利引き下...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

  今回、国土交通省が「フラット３５Ｓ」の金利引き下げ措置を２０１１年度も延長する方針を固めましたね。 そもそも、「フラット３５Ｓ」は、一定の要件を満たす住宅を取得される場合に、融資金利を引き下げる制度です。 今までは当初１０年間の融資金利を０．３％引き下げて来ましたが、平成２１年１２月に策定された『明日の安心と成長のための緊急経済対策』に基づき、平成２２...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

長引く低金利に加えて、政府による住宅取得支援策により、今とても人気が出ている住宅ローンがあります。 それが、フラット３５です。 フラット３５って？ フラット３５は、住宅金融支援機構が民間金融機関を通じて提供する、長期固定金利の住宅ローンです。 フラット３５適合住宅のうち、（１）省エネルギー性、（２）耐震性、（３）バリアフリー性、（４）耐久性・可変性、のいずれかに優れた住宅を建てたり購入した...（続きを読む）

渡邊 英利

（ファイナンシャルプランナー）

１０月のフラット３５申込み件数が 過去最高を更新しましました。 （前年同月比２．３倍） フラット３５の金利は、１０年物国債利回りによって動きますが、 ここ数ヶ月間、同国債利回りは１％を下回っていました。 これによって、フラット３５の金利は約５年半振りに過去最低を 更新しました。 《参考》過去ログ→「フラット３５金利　過去最低を更新」 また、現在は国の住宅政策の一環で、フ...（続きを読む）

宮下 弘章

（不動産コンサルタント）

今日は、フラット３５の知られざるお得なシステムの 第２弾といきます。 本日のテーマは借換えです。 フラット３５では、借換えの審査を通りやすくするために、 新規借入の審査に比べ、審査のハードルが若干低くなっています。 しかも、まだまだ残債がたくさん残っている方でも借換えができるよう、 一般の銀行ローン審査には無い基準が設けられているのです。 ◎適合証明書提出が省略できる ...（続きを読む）

宮下 弘章

（不動産コンサルタント）

２月２日に住宅金融支援機構から２月のフラットの金利が発表されました。フラット３５の返済期間２１年以上の最低金利は前月比0.14％上昇の2.55％となりました。（最多提供金利も前月比0.14％上昇の2.55％です）   基準となる１月の長期金利が後半上昇したことが、引き上げの要因となっているようです。今月も最多提供金利が最下限の2.55％ということで、どこの金融機関も年度末の３月に向けて、勝負を...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

  ４月４日に住宅金融支援機構から４月のフラットの金利が発表されました。フラット３５の返済期間２１年以上の最低金利は前月比0.090％上昇の2.630％となりました。（最多提供金利も2.630％です）   三井住友銀行同様、東日本大震災後の国債市場が非常に読みにくいことから、フラットも保守的な金利設定に落ち着いた模様です。   今後の金利動向は前回の私のブログ記事の今後の固定...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

　こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 　お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 　 　フラット３５の5月の借入金利が決まりました。   ＜5月の金利水準＞ 返済期間が21年以上の場合の金利幅：２.６３０％～３.５８０％ （取扱金融機関が提供する...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

優良住宅取得支援制度により始まったフラット３５Ｓが ついに、９月３０日で申し込みが打ち切られることになりました。 フラット３５Ｓで実施されている金利引き下げ措置は、当初 本年中の申し込み分までとされていましたが、予想を超える 申し込み件数の増加が続いていたため、年末を待たず、 前倒しで予算を消化してしまう事はわかっていました。 あとは、いつになるのか？ いつ発表になるのか？　...（続きを読む）

宮下 弘章

（不動産コンサルタント）

　９月２日に住宅金融支援機構から９月のフラットの金利が発表されました。フラット３５の返済期間２１年以上の最低金利は、前月比0.090％低下の2.260％となりました。（最多提供金利も2.260％です） 　８月１７日以降の災害復興融資の金利が0.190％低下していることを考えると、８月の１０年物国債の利回りの低下を反映した金利設定と言えそうです。 　今後の金利動向は前回の私のブログ記事の今後...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。   住宅ローンを借りる場合、希望額をすべて借りられるとは限りません。   一番大きな要素が、借入する人の収入です。 収入が多ければ、借りられる金額も多くなります。   ...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

昨日のNHKの報道によると、フラット35Sの金利優遇措置は 年内をメドに実施される見通しになったそうです。 先月末までの申請で いったん打ち切られたフラット35Sの1％金利優遇措置ですが、 震災からの復興を後押しする必要もあるため、被災地については1％の金利優遇措置を、 その他の地域では0.7％の金利優遇措置を実施する方針だそうです。 また、優遇される期間も これまでは借入してから1...（続きを読む）

藤森 哲也

（不動産コンサルタント）

こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。   昨年2月から、当初10年間の金利を通常より1％引き下げていた「フラット３５Ｓ」でしたが、今年の9月末で申請期限が切れ、優遇幅は3％に縮小されています。   国土交通省で...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

住宅ローン個別出張相談会 受付中！   ★住宅ローンのご相談として… 住宅ローンは変動金利、それても固定金利がいいのか？ フラット３５、フラット３５Ｓを利用したいが・・・ ローンの借り換えをしたいがどうしたらいいのか？ 審査基準はどうなっているのか？、 など、色々なご相談をご自宅など出張してご相談を承ります。   【相談会の内容】 ご相談時間は６０分間とします。 住宅ローンに...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

住宅ロ-ン審査が心配な方へ。 住宅ローンの審査基準の小冊子を無料プレゼント！ 借入金額の上限や団信の心配ごと、クレジットなどの利用歴の心配などから、審査基準を簡単にわかりやすくしています。 詳しくはこちらから ◆住宅ローンの詳しいご相談はこちら ◆住宅ローンの見直しがしたい方はこちら アネシスプランニング株式会社 寺岡　　孝 ◆電話・...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

住宅ローン個別出張相談会 受付中！   ★住宅ローンのご相談として… 住宅ローンは変動金利、それても固定金利がいいのか？ フラット３５、フラット３５Ｓを利用したいが・・・ ローンの借り換えをしたいがどうしたらいいのか？ 審査基準はどうなっているのか？、 など、色々なご相談をご自宅など出張してご相談を承ります。   【相談会の内容】 ご相談時間は６０分間とします。 住宅ローンに...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

住宅ローン個別出張相談会 受付中！   ★住宅ローンのご相談として… 住宅ローンは変動金利、それても固定金利がいいのか？ フラット３５、フラット３５Ｓを利用したいが・・・ ローンの借り換えをしたいがどうしたらいいのか？ 審査基準はどうなっているのか？、 など、色々なご相談をご自宅など出張してご相談を承ります。   【相談会の内容】 ご相談時間は６０分間とします。 住宅ローンに...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

先日も住宅ローンの長期固定の金利がさがり、 史上最低とも言われる。 そんな住宅ローンを申込みしても、審査に落ちる場合がある。 銀行は一体、どこにポイントを置いているのか？ 多くの金融機関が重点的に見ているのが以下の項目。 １、完済時の年齢 ２、借入れ時の年齢 ３、収入に対する返済負担 ４、勤続年数 ５、年収 ...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

FP、 最近、この資格試験で試験問題が事前に漏洩した。 先日、このファイナンシャルプランナーの人に、 ローンのことで相談された方からの事案。 自身の状況に不安があって、ローンの申込み前にFPの人に相談をされたそうだ。 FPの勧めがあって個人情報を取り、現状の借入を把握された。 その結果、車のローンは完済してからローン申込みをすすめられた。 この方、早速、車のロ...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

  金融機関は、住宅ローンの審査で 必ず申込人の信用情報を取得します。   過去にサラ金やクレジットの借入があったか、 延滞や自己破産などの金融事故がなかったかどうかを調べます。     延滞は一般的に３ヶ月以上支払いが滞った場合に 個人情報に「異動」と記載されます。   この「異動」情報が記載されている間は、 住宅ローンの審査はまず否決されます。   ただ、延滞が解消...（続きを読む）

前野 稔

（ファイナンシャルプランナー）