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家計・ライフプラン に関する コラム 一覧
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当たり前だと思うことを、変えてみる。
例えば、毎日の昼ごはん。 外食をするのが当たり前だと思っている人がいるかもしれません。 でも、それをお弁当に変えてみる。 それだけでも、随分支出は減らせます。 ですから、ニーズの支出でも、その金額を少なくすることはできるのです。 いかに、見直しの視点で、支出の内容をみていくかということです。 仕事では、「カイゼン」という言葉が、日常ですが、自分の経済生活においては、どこかお...（続きを読む）
- 阿部 雅代
- （ファイナンシャルプランナー）
なんで買っているのだろう？
家計簿を書いてみて、ニーズとウォンツを分けてみるということを、先日書きましたが、そのウォンツの中には、自分でも、なんで買ったのか、よく分からないものがありませんか。 ふらっと、コンビニに入って買ってしまったものなどがあるかもしれません。 こういう、買物の仕方というのは、完全に習慣の問題です。 人間は、基本的には、買物好きな動物なので、ほおっておけば、買物をしてしまいます。 ですから...（続きを読む）
- 阿部 雅代
- （ファイナンシャルプランナー）
積立を有効利用しましょう。その１
皆さんはお金を貯めるには、積立定期預金を使うのが常識といった考え方を持ってませんか？ お金を貯めるには働いて稼ぐのが前提ですが、殖やしながら貯めるという考え方もあります。 一般的なリスクの度合い（低→高） 預貯金→債券→投資信託→為替→株式→商品（ｺﾓﾃﾞｨﾃｨ） 上記のように考えると、投資信託や為替の辺りが投資向けと投機向けの境となりそうです。 もちろんすべてこの...（続きを読む）
- 渡辺 博士
- （ファイナンシャルプランナー）
２月は体調管理が大事です。
参加団体がNPO認証を受けました
私が参加している「市民後見人の会」が東京都から特定非営利活動法人の認証を受けました。 成年後見制度の普及発展と、認知症高齢者等の福祉増進を目的とする、市民団体に参加していましたが、昨年10月に再申請をした後、漸く1月24日に正式に東京都の認証を受けることが出来ました。 今後もFPとしてお客様のセカンドライフ・プラン充実への知見と自身も含めた老後生活のため、この会での活動を続けて...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
株を売却すると、税金はどうなる？
何時も楽しく拝読させて勉強させて頂いております。 ご苦労様です。 少々、お尋ねしてよろしいでしょうか。 私は世間でいう「タンス株」を所有しています。 この株は彼是１０年前に 兄の名前から私の名前に変更（名義変更）したのですが、 今年 この株を売りに出そうと思います。 その時に派生する税金で教えて頂きたいのですが、 売った場合に兄と私にどの様な税金がかか...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
特定口座の源泉徴収あり・なしの選択の注意
そろそろ年間取引報告書がお手元に届き始めた頃ではないかと思います。 以前ご案内の通り、損失になっている人は特によく見て下さい。 確定申告をする方が有利なケースが多いですから。 今回は、すでに取引してしまったと言う方には申し訳ないのですが、特定口座の方は１年の初めに、源泉徴収のあり・なしの選択をするときがきているのです。 この特定口座の源泉徴収あり・なしの選択は、当初特定...（続きを読む）
- 渡辺 博士
- （ファイナンシャルプランナー）
お金に込められている暗さ
お金を、単なる生活の手段と考えていると、暗いイメージが、お金に入ってしまいます。 生活をするために、いやいやながらでも働いて、お金稼ぐという感情がそこに見え隠れしています。 もちろん、生活をするのに、お金は必要ですが、稼ぐ目的が生活するためのことだけになってしまうのも、寂しいものです。 お金に込められている暗さは、お金の流れを遠ざけてしまいます。（続きを読む）
- 阿部 雅代
- （ファイナンシャルプランナー）
お金を受け取れない。
例えば、他人のために何かして、そのお礼として、お金をもらうということがありますが、それがなかなか受け取れないということがあります。 自分の気持ちの中で、お金をもらうつもりでないと思っていると、遠慮してしまうということです。 しかし、相手にしてみれば、感謝の気持ちをお金に込めたということですから、お金を受け取らないということは、相手の気持ちを無視したことになります。 ですから、受け取ると...（続きを読む）
- 阿部 雅代
- （ファイナンシャルプランナー）
個人年金について質問です！
いつもメルマガ拝見しています。 毎回ためになるお話ありがとうございます。 資産運用などに関しては、超ド素人で無知な人間です。 （お金の貯め方は月々貯金のみ、年金は厚生年金のみ、主人と 私の生命保険と子どもは学資保険のみ） 学資保険についてはメルマガを読み「目からウロコ」でした。 今回は個人年金についてお伺いします。 私はパートですが、会社から厚生年金をかけて...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
保証協会の役割って何？
いつも眉間にシワを寄せて読んでおります。 今回は、ずっとギモンに思っている事があるので質問させてください。 借入の際に登場する「保証協会」には、どういった役割があるのですか？ 最初返済できなくなった時に代わりに返済してくれる、 という保証がついていると思っていたのですが、 そうではないようですし 保証って一体何なのでしょう(?_?) 個人的に仲のよい銀...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
よしますさんちの家計診断（3）頭金を貯めたい！！
よしますさん 28歳 公務員（育児休暇中）、夫29歳 公務員、子0歳 住まい：公舎
《よしますさんの悩み》
今まではお互い仕事もあり好き勝手にお金を使ってきていましたが、子供が小学校に入学するまでにマイホームを持ちたいと思っています。月々の貯金が夫婦合わせて10万円（マイホーム目的）ほどしかしていませんがもう少し金額を増やした方が良いのでしょうか。
また、老後のために...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
ATM手数料の一部引き下げ
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 6月に改正利息制限法が施行されたのに伴い、一定額を超えるＡＴＭ手数料が一部引き下げられているのに気付かれましたか？ これは、一定額を超える手数料が利息とみ...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
まずは将来を考えることが大事
皆さんは、ファイナンシャルプランナーはお金の専門家だということを認識して下さっているのですが、みなさんの頭の中までは入れないということを理解して下さい。 よくこんな質問を受けます。 「私はこれとこれとがいくらで、あれがいくらです。そしてそれがいくらで･･･」と教えて頂いた直後に、「私はどうすればお金が貯まりますか？」 ということを聞かれます。 はっきり言って質問が...（続きを読む）
- 渡辺 博士
- （ファイナンシャルプランナー）
二ヶ所から給与をもらっていますが・・・
私は団体職員として給与を得ていますが、 実家が自営業を営んでおりましてそちらからも給与を得ております。 源泉徴収票が二枚あるということです。 これまでは団体職員として年末調整をして、 自営業の分は年度末に確定申告してきました。 しかし知人から 「二ヶ所からの給与ではこちらが支払う税率が高い。 節税のため、本来なら君がもらう自営業の給与を 奥さんの収入として処...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
確定申告は必要ですか？
はじめまして。 父が入院中他界。 80歳、年金需給者でした。 母が一人になり、確定申告の必要があるか否か不明です。 医療費は老人医療費でしたが、入院中にがん手術等しました。 入院は昨年通算4ヶ月以上。 確定申告は必要ですか？ 父の年金受給額によりますが、通常だとありません。 あとは、相続税の申告用紙が税務署から届いてビックリすると思...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
簡単！年末調整！！（保険料控除編 ｐａｒｔ１）
前回は扶養控除等申告書を中心にお話し致しました。 今回は保険料控除です。（右肩に「保・配特」とあります） 多分皆さんの会社から手渡されている緑の用紙の中に、「給与所得者の保険料控除申告書 兼 給与所得者の配偶者特別控除申告書」という書類があると思います。 こちらでは５種類の控除、生命保険料控除、地震保険料控除、社会保険料控除、小規模企業共済等掛金控除、配偶者特別控除が関係します。...（続きを読む）
- 渡辺 博士
- （ファイナンシャルプランナー）
まずは支出の記録をそのままつけましょう
さて、家計簿をつける＝自分の現状を知るということが大事という話をさせていただきましたが、 今まで何もしていなかった場合「どこから手をつけたらいいのかわからない」という声を聞くことがあります。 その場合は、まず「1ヶ月の支出を把握する」ことを始めてみましょう。 手元にある手帳や大学ノートでもいいので、とにかく「記録を残す」ことが重要です。 特に意識して節約をするわけではな...（続きを読む）
- 栗本 大介
- （ファイナンシャルプランナー）
投資信託は手段だよ その２
インフレリスクを考えましょう。
第三十三回 千葉県経営研究集会ダイジェスト！その７
第三十三回 千葉県経営研究集会ダイジェスト！その６
第三十三回 千葉県経営研究集会ダイジェスト！その５
資産運用したいのですが・・・
メルマガを拝見しました。 とてもためになります！ 有難うございました。 ところで、資産運用をするには、 どのようにすれば良いですか？ いろいろあって、何を選べば良いか分かりません。 よろしくお願いします。 ひとことで、資産運用といわれても、 このようにすれば良いですという答えが、 相手により異なります。 例えば、100万円資産運用するとし...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
贈与なら、税金控除できる？
こんにちは。質問があります。 去年から新築工事に入り今年一月末に完成予定です。 そのために別にすんでる私の母から500万貸してもらいました。 ローンは組みません。58歳になるので。 贈与も住宅新築についてなら税金控除になると聞きました。 貸してもらう場合はどうなるのでしょう。 またどんな書類上の作成が必要ですか？ 住宅購入に対する親からの贈与は、新築・中...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
父の後見人、どうなる？
父（義理）なのですが、交通事故に合い、入院しています。 私は、その父と養子になっていますが、 事故に合ってから父の弟（叔父）が来て、 面倒みるからと言って、保険会社の交渉もしています。 その保険会社から言われて後見人をたてるように 言われたみたいです。 私は、何をされるか分からないので、反対しました。 こういう場合、保険会社からは私に何も言ってこなく、 ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
貯蓄はなぜしないといけないのか
最近の話題の中で将来に対する不安のある方が多くなっております。 将来の不安が増大するのは、政府が安心できる体制を作ってないからですが、少なくとも自分自身でできることは自己防衛しないといけない時代になったとも言えます。 家計の金融資産に関する世論調査（2006年金融広報中央委員会より）の貯蓄の目的という調査によると、全体では「病気・災害への備え」が67.4%と１位となり、次いで「...（続きを読む）
- 渡辺 博士
- （ファイナンシャルプランナー）
第三十三回 千葉県経営研究集会ダイジェスト！その４
プロファイルオープンのごあいさつ
融資を受ける際の注意
住宅ローン、自動車ローン、教育ローン等いろいろな目的を達成するために銀行等の金融機関から融資を受ける選択肢がありますが、借入金額と返済計画にはご注意下さい。 「融資を受けられる限度額」と''「返済することができる額」''はイコールではありません。 融資を受ける際に一番こういった勘違いをしやすいのが「住宅ローン」です。 返済期間が短期のものは毎月の返済額が高いケースが多...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅を購入する際に必要な諸費用
住宅購入にかかるお金は、購入代金以外に他にも色々なものが発生します。 住宅購入の際は、こうした費用を事前に考慮した上で購入計画を立てる必要があります。 住宅購入にかかる費用は下記のようなものになります。 収入印紙代 登記費用(登録免許税・司法書士報酬) 不動産取得税 仲介手数料 ローン保証料 団体信用生命保険料 公租公課精算金 管理費・修繕積立金...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅を購入する際の頭金はどのくらい必要か
一般的には「物件価格の２０％程度」の頭金を準備したほうがいいと言われてます。 民間の住宅ローンでは提携ローンや銀行独自のルールにより、物件価格の９０％から１００％の融資を受けることが可能な場合もあります。 しかし、借りられる額が必ずしも返せる額ではありません。 やはり将来の返済リスクなどを考慮して、最低でも購入物件価格の２割程度の頭金を準備したほうがいいと思います。 ...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
仕事を持つ女性のライフスタイルと保障（３）
仕事を持つ女性のライフスタイルと保障（１）の続きです。 ４つのライフスタイルのうち「シングルママ」「ダブルインカム」についてです。 ■シングルママ キーワード：「子供」 ''「仕事」'' 子供は欲しいが結婚はしたくない。 または、以前は夫がいたが今はいなくて、今後も再婚しないという生き方もあります。 子供にとって頼れるのは母親一人になりますので、子...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
仕事を持つ女性のライフスタイルと保障（２）
仕事を持つ女性のライフスタイルと保障（１）の続きです。 ４つのライフスタイルのうち、「シングルライフ」と「ディンクス」についてです。 ■シングルライフ キーワード：「仕事」 結婚をせずに子供も持たない生き方もあります。 自分の得た収入を自分のことに使えるので、やりたいことが明確にある人に良いスタイルかもしれません。 準備したい保障は、病気やケガで思...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
仕事を持つ女性のライフスタイルと保障（１）
以前は、女性のライフスタイルというと、結婚して子供を産んで、夫や子供のために家事や育児をこなす「専業主婦」が多くみられましたが、最近では社会で活躍する女性も増えて、ライフスタイルも多種多様になってきています。 ライフスタイルが人によって違うということは、その人のライフスタイルにあった保障が必要ということになります。 女性のライフスタイルを左右するのは大まかに分けて下記３つが考え...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
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