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家計・ライフプラン に関する コラム 一覧
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「明日１億円あげます。」といわれたら？
繰り上げ返済は万能薬ではない。
プチぜいたくは家計のメリハリをつくる。
ポケットがカードに変身！？
このコラムは既発行のメールマガジンからの抜粋です。
『子どもとお金の話してますか？〜金銭教育成功法』
お子さんの将来の金銭感覚は、あなたの子育てによって決まります!！
☆ なぜ、今 金銭教育か？（1）
「6つのポケットが６枚のカードに変身？！」
まず、第１回目はなぜ今、子どもたちに金銭教育が必要なのかを
考えてみたいと思います。
ア...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
お子様の教育費はどの位なのか
お子様がいらっしゃる場合、これからどの位の教育費が必要なのかをご心配されていると思います。ライフイベント表で入学年を確認の上、キャッシュフロー表に記載する学習費の目処として、下記の金額をお知らせします。
資料は、文部科学省の学習費調査平成18年度の数値です。
学習費とは、学校教育費+学校給食費+学校外活動費が含まれています
詳しくは表を掲載しましたので、そちらをご確認ください。
...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
所得税が安くなる方法を教えてください！
こんにちは。私は47歳の主婦です。 いつも参考にさせていただいています。 個人年金保険にかかる所得税について教えてください。 平成6年に頭金200万、年払い金額36万で、 平成31年満期（私は60歳になる）、 払い込み期間25年、 受け取り年額100万円の終身個人年金に入り、継続中です。 契約者、受取人とも私です。 この場合、所得税はどのようにかかるの...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
他人には見えない努力
継続的な努力は、ある意味、退屈で、孤独なものです。 他人からの、賞賛がないと、くじけそうになることもあります。 しかし、この他人から見えない努力こそ、重要なのです。 それは、自らに課した、課題を忠実に実行していくということの積み重ねにより、自分自身で評価することです。 他人の評価を軸にしない、自分自身の道を究めるということです。 その道の先には、輝く未来...（続きを読む）
- 阿部 雅代
- （ファイナンシャルプランナー）
ライフプランをきっかけに職場を変える人
「私には夢なんてありません。」なんていわないで。
個人向け国債と選挙権
為替マーケット4月号
95円で一旦底打ちか 3月17日の動き（日本時間）（日経新聞より） 8時5分ごろ：JPモルガン･チェースがベアー･スターンズ買収を発表 8時20分：FRBが緊急の公定歩合引き下げを発表 8時30分：円相場が1ドル＝99円前後で乱高下 9時：東京株式市場売り気配で寄り付かず 9時7分：円相場、97円台に上昇 9時11分：日経平均1万2000円を下回る 9時30...（続きを読む）
- 山本 俊樹
- （ファイナンシャルプランナー）
家計簿もデュエット。
「おこづかいゲーム」インストラクター募集！
子どもの金銭教育に興味のある方、興味はあるけど何をすればいいかわからないと言う方、私たちと一緒に活動しませんか？
NPO法人マネー・スプラウトでは各地で核となり、おこづかいゲームを通して、金銭教育の普及活動を展開していただくインストラクターを募集しています。
（応募資格⇒ FPの資格取得者、または、取得予定の方）
5月15日（木）10：00〜15：00東京会場
詳...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
どこの保険がいいのか悩んでます。
いつも楽しくメルマガ拝見しています 実は今年三月に結婚し、夫婦とも生命保険に入っていないので、 どこがいいのかと悩んでいます。 子供は現在はいません。 保険料はなるべくおさえたいと思っています。 ご相談させていただけますでしょうか？ 共済などがいいのか、悩み続けて入らずじまいできてしまいました。 ぜひともよろしくお願いします！ 先日...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
自分の保険を見直すべきか悩み中です！
いつも楽しくメルマガ拝見させていただいております。 毎回勉強になり、とてもありがたく思います。 さて、この度私には子どもが産まれました！ そこで、自分の保険を見直すべきか、 子どもにも保険が必要かと悩んでいます。 現在、私（24歳です）は10年更新型の医療保険 （入院1日目から1万円、手術で2〜20万保障されるもの）と、 老後の貯蓄を考えた上での生命保険 （5...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅購入のポイントは頭金より返済額！
Ａsahiフード＆ヘルスケア：Ｄear-Naturaのマネーライフアドバイスの4月コラムがアップされました。
のぞいてみてください。これからマイホームと思っている方には必見です！！
「頭金がどのくらいたまったら住宅購入を考えていいのでしょうか？」
という質問をよく受けますが、大切なのは頭金の額より住宅ローンの金額と返済期間です。
例えば、1000万円（物件価格の2割）の...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
３歳のジェントルマン そして私
長男保育園、パパ・ママ４年生。
新年度が始まりました。
ダイエットから考える現状分析の大切さ
自分のエンジンを大きくする。
若い世代の方でも、老後の生活を心配して、いくら貯金があればよいかと悩んでいる人もいます。 年金に対する不信感が増していますので、自分でなんとなしなければならないという、意識があるのは当然でしょう。 ですから、コツコツと時間の力を利用して貯めていくということは、とても大切です。 そして、もう一つ、貯めることや投資で増やすこと以外に忘れてはならないのが、自分の稼ぐ力を大きくしていくことです...（続きを読む）
- 阿部 雅代
- （ファイナンシャルプランナー）
米国経済３月号（２）
このようなマーケットの混乱に追い討ちをかけたのがFRBのバーナンキ議長である。こうした金融機関の損失拡大について、FRBバーナンキ議長が２月２８日に「いくつかの銀行が破綻する可能性がある。例えば、住宅価格が急落している地域の不動産に多額の投資をしている小さな銀行や、あるいは、多くの場合、新設されたばかりの銀行がそうだ」と発言をして、マーケットを揺り動かした。（前FRBグリーンスパン議長であれば、こ...（続きを読む）
- 山本 俊樹
- （ファイナンシャルプランナー）
はじめてコラムを読む方に
シルバーバックの山本です。 このコラムをはじめて読まれる方に、いくつか申し上げておきたい点があります。 この「やさしい経済の話し」は当社が毎月顧客向けに送付しているレポートを基に書いています。 やさしいと書いてありますが、実際には経済指標の話やマーケット用語が出てきたりします。用語については、コラムの中で時々解説していきますので、どうか１年か読み続けてみてください。きっと、今マー...（続きを読む）
- 山本 俊樹
- （ファイナンシャルプランナー）
こゆきさんの家計診断〜住宅を買っても大丈夫？
HN：こゆきさん
夫： 30歳、公務員 年収500万円
妻： 32歳、専業主婦
子ども： 5ヵ月
貯蓄： 500万円
住まい： 賃貸
相談内容：
子どもが生まれたのを機にマイホームを考えています。
3,000万円の気に入ったマンションがあり、銀行からの借り入れも大丈夫といわれましたが不安です。
子どもはもう一人ほしいと思っていますので...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
買うという選択枝でないもの
今の若い世代は、ほとんどが貧しい生活を経験しないで育っているので、欲しいものは、すぐに買うという選択をします。 でも、欲しいものをすぐに買っていたら、お金がいくらあっても足りません。 まず、その物の使用頻度というものを考えてみましょう。 所有しなくても、「借りる」という選択枝もあります。 一回しか使わない、たまにしか使わない物だったら、所有することもありません。 もし、借りるこ...（続きを読む）
- 阿部 雅代
- （ファイナンシャルプランナー）
保険を払うのは夫、受け取るのは私・・これって問題？
夫の給与天引きで、保険に加入しています。 老後の資金確保のため、年金保険ですが、 受取人は私（妻）になっています。 友達から、問題があるようなことを 聞いたのですがほんとうでしょうか。 問題ありです。 お金を出したのが夫で、もらうのが妻であれば、 ただであげたことになってしまいます。 ただでお金や物をあげることを贈与といいますが、 ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
利息は、金融機関にとって損？！
素朴な疑問です。 金融期間はお金を預けると、利息をつけてくれますが、 金融機関は損をしているように思います。 なぜ、お金を預けると利息をつけてくれるのでしょうか？ 100万円、利息が5％だと年5万円もらえます。 確かに銀行にとっては損ですが、 この100万円から5万円以上の儲けをとっているのです。 例えば、この100万円を金利...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
保険会社に尋ねましたが教えてくれませんでした・・・
54歳の教員です。 給与以外に収入はありません。 一時払い養老保険（10年満期、2008年7月12日満了） 保険料2,728,283円、満期保険金3,468,000円です。 この場合、収入約73万円から50万円を差し引いた 23万円に対して課税されます。 課税をさけるためには一部を解約して、 満期保険金を下げることにより 一時所得を50万以下にする方法が...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
高価なものを安く買う、支払ったものを取り返す！
100万円以上の買い物、 車・家・土地・保険・住宅ローンなどをいかに安く買うか？ 税金・医療費・消費者ローンの利息など 無駄に支払ったものをどうやって還付する？ （払ったものを取り戻す）か この方法も知恵の木ではご案内しています。 例えば、税金の還付は手続きをすれば可能なことがあります。 少ない金額であればまだ我慢できますが、 数百万円以上の...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
この場合の贈与はどうなりますか？
教えてください。 共かせぎ夫婦の間における住宅資金等の贈与の取扱について、 国税庁のホームページで次のようにありました。 個人が住宅金融公庫等から個人住宅建設資金または敷地購入資金を 借り入れて住宅または敷地を取得した場合において、当該借入資金の 返済がその借入者以外の者の負担によってされているときは、その負 担部分は借入者に対する贈与とみるべきであるが...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
浜松にて相談、取材をご希望の方朗報です。
ありがちな、無駄遣い その２
ありがちな、無駄遣いとして、交際費というものがあります。 交際費というと、非常に範囲が広いのですが、いわゆる、「飲み会」のようなものもあります。 お酒を飲むのが好きな人は、この手のものは、誘われれば断れないということがあるでしょう。 しかし、これも、何でもＯＫしてたら、いくらお金があっても足らない状況になってしまいます。 きちんと、予算の範囲で収める必要があります。 それと、も...（続きを読む）
- 阿部 雅代
- （ファイナンシャルプランナー）
スタグフレーションを考える(3)
○スタグフレーションへの対応は 特別な対策は必要ありません。というより、心がけておけば何時でも役立つ原則です。 1番は、自分をプロ化しようです。 勤めている企業で「なくてはならない人」になること。業界で役立つ資格やノウハウの取得、勤め先では必要無いが自分に役立つ・好きな資格や人脈を作ることが、「リストラ」に遭わないための能力磨きになります。そして景気の回復期になれば転...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
３月、春の足音が聞こえてきました。
貯蓄の習慣を、まずつけること。
若い世代は、収入が少ない場合が多いので、とても貯蓄なんてできない、と考えがちですが、とりあえず、金額の多い少ないということよりも、貯蓄の習慣をつけるということが、第一です。 金額が少ないと、そんなのは意味がないと思うかもしれませんが、そういう考えが間違いなのです。 まず、貯蓄するという行動を起せるか、そうでないか。 「０」と「１」の違いは、大きいのです。 収入の中から、一定額を必ず...（続きを読む）
- 阿部 雅代
- （ファイナンシャルプランナー）
当たり前だと思うことを、変えてみる。
例えば、毎日の昼ごはん。 外食をするのが当たり前だと思っている人がいるかもしれません。 でも、それをお弁当に変えてみる。 それだけでも、随分支出は減らせます。 ですから、ニーズの支出でも、その金額を少なくすることはできるのです。 いかに、見直しの視点で、支出の内容をみていくかということです。 仕事では、「カイゼン」という言葉が、日常ですが、自分の経済生活においては、どこかお...（続きを読む）
- 阿部 雅代
- （ファイナンシャルプランナー）
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