家計・ライフプラン全般 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (2ページ目)
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年収１０００万の危ない生活
年収１０００万位の人が結構危険なライフプランである場合が多いです。 年収１０００万も有ればと思いますが、１０００万円と言うステータスには陥る罠があります。 放送局に勤務の５０歳、年収１１００万円、家族構成は妻と子供２人の典型的な家族。1０年前に３５年で組んだ住宅ローンの残債が４０００万円以上。 本人曰く「年収は、最高時１５００万円くらいあったかなあ。不況で賃金カットがあって今は１１００万...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
危険信号!?夫の年収を知らない妻と、貯蓄は妻任せの夫
皆さんは、配偶者の年収がどれくらいか、ご存知ですか？ 生活トレンド研究所が行った 「一般生活者の景況感と家計」に関するアンケート調査によると、 「配偶者の手取り年収を知らない」と回答した人が、 半数近くいたという驚きの結果が出ました。 そこで今回は、夫婦のマネープラン、家計管理、貯蓄の現状について、 調査結果を参考に考察します。 Ａｌｌ Ａｂｏｕｔマネー「ふたりで学ぶマネー術」 『危険信...（続きを読む）
- 平野 直子
- （ファイナンシャルプランナー）
「事実婚より、法律婚の方がおトク」 / 札幌のFP事務所Mクリニック
いつもコラムでお世話になっております【All About News Dig】様で新しい記事が掲載されました。 「事実婚より、法律婚の方がおトク」 最近、事実婚の形態が増えてきているようです。 アンケート結果でも、それを容認する女性が増えている様子が伺えます。 法律婚より気軽な事実婚ですが、メリットばかりではありません。 特に、お金のこととなると不利なことがたくさんあります。 人生...（続きを読む）
- 小川 和哉
- （ファイナンシャルプランナー）
債務超過の家計から、年間100万円貯める！
「講師料が無料」と「講師料が有料」のライフプランセミナーの違い
この７，８月だけで２０回以上のライフプランセミナー講師を担当しましたが主催者参会者ともに非常に好評でした。好評かどうかは全て「アンケート」が物語るのです。アンケートに参加者が「良い」「悪い」を正直に記載されているのです。 なぜ弊社のセミナーが好評か分析すると、やはり中立公正であり、主催団体の独自の制度を盛り込んだりしているから、それと講師が相談経験豊富なので雑談の中にも面白みがあるのでしょう。 あ...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
非嫡出子の相続差別の解消、個人の尊厳が優先される
ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。 今回は、「非嫡出子の相続差別の解消、個人の尊厳が優先される」 についてお伝えいたします。 H25年9月4日、最高裁は、婚外子の増加や離婚の増加などによる 家族観の多様化を重視し、非嫡出子の相続差別を定めた民法の 規定を違憲と判断した。 婚外子（非嫡出子）の尊厳がやっと認められたわけだ。 ...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
投資用マンションの相談
新築ワンルームマンションに投資して、悩みや不安を抱えている方が多く、弊社にも沢山の相談が来ます。「業者のセールストーク」にうまく勧誘されて失敗したと認識されているのです。 本来なら、購入する前に自分で調べたり、FPなど第三者に意見を求めたりすることは重要です。 私達ＦＰは、キャシュフロー化して検証するために、しっかりと対策をするのです。 投資用マンションの相談は「独立系ＦＰが相談するサイト」...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
保険営業もセミナーで
保険営業もセミナーでという保険屋さん向けセミナーに参加してみました。保険営業も今や大変な業界だからこそ、セミナーで先生になって保険契約を獲得しようとするものです。私が参加目的は弊社が注目している業界の話もあるし、保険で有名な税理士の話も聞けるし、、、と思いましたが、内容は非常に残念でした。 保険屋さん対象であり、独立FPとは考えが異なる事が多かったのと、○○保険株式会社の人が「ファイナンシャ...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
今からできる！ お金がかからない寒さ対策
つい先月まで、夏のように暑い日があったかと思えば、
一気に真冬のような寒さがやってきました。
ここ数年、日本には夏か冬しかなくなってしまったのかしら？ と思ってしまうくらい、
暑さ寒さが厳しくなっているように感じます。
この冬の寒さも厳しくなりそうですが、暖房機器に頼るだけでは光熱費もあなどれません。
心も身体もお財布も温かくなれるよう、今からできる寒さ対策をまとめてみました。
AllAb...（続きを読む）
- 平野 直子
- （ファイナンシャルプランナー）
公務員の「退職時の必要貯金額
40代50代の公務員からよくある質問が、 「退職した時の貯金はいくら必要ですか?」です。 退職の時にどれくらいお金が必要かは、その人がどのような セカンドライフを過ごしたいかどうかによるので、いつも逆に 私から質問します。「セカンドライフはどのような生活を 送りたいのですが?」と。しかし多くの方が老後の生活については 漠然としており、具体的な回答をできる人は少ないようです。 金融広報中央委員...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
公務員にはベストセラー本
公務員にはベストセラー本を紹介します。昨年の4月に出版してから重刷重刷で5000部は出ています。 現在、アマゾンは入荷されてもすぐに在庫切れとなります。楽天ブックスでは公務員試験部門 第一位（但し公務員試験には出題されないでしょうが・・・）で、在庫が切れていましたが、今は 沢山入荷されて在庫はあるようです。 そのベストセラー本の題名は「給与削減・退職金削減に備えた公務員のためのお金の...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
入院保険不要になる時代がくるかも
4月から診療報酬が改訂され、国の政策として大病院での入院を減らし、できるだけ自宅などで療養してもらう在宅医療を進めていきます。医師の収入となる診療報酬を在宅医療に置いて手厚く配分するようです。一方病院で入院する際の診療報酬がより下がるため今後もあまり入院させてくれなくなるかもしれません。今でさえ30日入院すると、転院させられる、とよく聞きますがそれがますます進むのですね。 もしかしたらこのま...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
身の回りの品の値上げ続々
消費者庁は消費税増税後に調査した店頭価格の動向を発表しました。税抜き価格ベースで3月と4月を比べると身の回り品の値段が上がってたようです。 例えば飲み物やラーメンマヨネーズティッシュペーパーガソリンなどがが1パーセントから3パーセントほどは値上がりしているようですが、もっと値上がりしている気がします。例えばコーヒーのドトールではアイスコーヒー100円でしたが4月から220になっています。つま...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
今月は地元のＣＡＴＶ局にテレビ出演しております。
今日は公務員のボーナス日ですね
今日で6月も終了ですが、国家公務員を主として公務員に夏のボーナス（期末・勤勉手当）です。しかも管理職を除く行政職職員（平均36．4歳）の平均支給額は前年夏比約6万3400円増（12．1％増）の約58万6700円となったらしいですから、嬉しいですね。 我々の様なボーナスがない零細企業は羨ましい限りです。 さて皆さんボーナスはいったい何に使いますか？住宅ローンある人で金利が1％以上の人は繰上返済も...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
やはり結婚するなら公務員？！
昨日は弊社事務所のすぐ近く大阪心斎橋の御堂筋で車が某する事故があり、警察やマスコミでごった返していました。怖いですね。さて男性サラリーマン（アルバイトなど非正規を含む）の給料が下がり続けているのです。男性の平均年収を1997年→2012年で比べると、（国税庁「民間給与実態統計調査」）30代前半＝513万円→431万円（マイナス82万円）30代後半＝589万円→498万円（マイナス91万円）40代前...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
買い物こまめ派vsまとめ買い派、どちらがお得？
食材や日用品の買い物……皆さんは、週に何回くらい買い物をしますか？
こまめに買う方とある程度まとめ買いをする方がいらっしゃいますが、
どちらがお得なのでしょうか？
今回は、買い物の頻度と使う金額について考えてみましょう。
最近は、年中無休や24時間営業のスーパー、ネットスーパーなど、
いつでも買い物ができる便利な社会ですが、
食材や日用品の買い物……皆さんは、週に何回くらい買い物をしますか...（続きを読む）
- 平野 直子
- （ファイナンシャルプランナー）
貸し会議室、レンタルルーム、格安セミナールーム としてお使いください
近隣のレンタルルーム、貸し会議室を徹底的に調査しました。 最安値の価格でご提供いたします。 なぜ、そんなに安く提供できるのか？ それは、自社で開催する研修やセミナーで使用していない日があるから・・・ 全く使わない日があるのであれば、その時は自社セミナールームを 最安値で提供してしまおう！ だから、とびっきり安い価格で提供できるのです！！ セミナールームの住所は、 〒543-0023...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
ひとり親への援助（児童扶養手当制度、母子寡婦福祉貸付金）
皆の夢や希望を聞いて、ファミリー一族のイベント表を作成しよう
下図は私たちファイナンシャル・プランナーがライフプラン作成時に使う、ライフイベント表をファミリー一族用に拡大したものです。このコラムを読み、ご自身で作成してみようお考えの方は、メールでシート所望とお申し込みください。お名前と、年齢、お住いの市区町村を記載ください。そのメールアドレスに、シートを添付して返信いたします。シートは、マイクロソフト オフィス 2013エクセル「互換モード」で作成しています...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
やはり消費税増税延期されましたね
先日このブログで、「消費税は消費税増税は来年10月に実施するのではなく最低1年半は延期すべきだと思います」と書きましたが、それが現実になりました。 昨日、安部首相は消費税増税（8％→10％）は2017年4月に延期することを明言しました。確かに直近のGDPの数字（景気の悪化）を見ると消費税をあげたくてもあげれないですね。しかし2017年4月の消費税増税は景気判断条項（景気指標が悪ければ増税延期...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
ついに1ドル120円 私たちの生活は・・
４日のニューヨーク外国為替市場は円安ドル高が加速し、円相場は一時、１ドル＝１２０円台前半に値下がり。１ドル＝１２０円台をつけるのは、２００７年７月下旬以来、約７年４カ月ぶりです。 1ドル120円には近い時期になるだろうと予測はしていましたが、こんなに早く1ドル120円になるとは思わなかったですね。急な円安は輸出企業には良いのですが、私たちの生活には痛手です。多くの食料品(小麦や油など）は輸入...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
子育て費用、贈与非課税を新設
政府が積極的にどのような非課税枠を増やしてますね。 先日も子供版NISAを来年に創設すると言う情報提供をしましたが、今度は孫や子供の結婚、出産、子供の子育ての費用を贈与する場合1000万円まで非課税とする制度が来年に新設される方針です。 日本の金融資産の8割以上がシニアが持っているので、このように子や孫に対して、どんどん贈与する制度を新設するのは良いことです。 シニアの皆さん、贈与もいいです...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
扶養、１０３万・１３０万円の壁
昨年は皆様に沢山の情報提供をさせて頂きましたが、もっとも人気のあった記事が「扶養」についてだったと思います。 これは面談の相談でも聞かれることが多いので、改めて扶養について弊社社労士の協力ももとに書きましたので、お役に立てれば幸いです。 主婦等がパート等で働く際に、「年収が１０３万円、あるいは１３０万円を超えると、扶養に入れず、損をする。」という話がありますが、１０３万円と１３０万円はどう...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
独立系FP会社でパート・アルバイト募集します！
保険代理店業や証券仲介業などの兼業をしない純粋な独立系FP法人で、パート・アルバイト募集することになりました。あなたも真の独立系FP会社でFPスキルを磨いてみませんか！ 【業務内容】 FP業務補助（レジュメ作成、FP相談補助、相続手続き業務補助等） その他雑務 【労働契約の期間】 1年間 【就業場所】 大阪本社（大阪市北区梅田） 【就業時間】 週20時間程度 10時～18時のうち、4時...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
子育てをしやすい街ランキング
子育てをしやすい街ランキングが日経新聞に掲載されていました。 第一位には愛知県長久手市。長久手市は若者を中心に人口流入が続き、市民の平均年齢は37.7歳と全国で最も若い。住民曰く「病院や公園が近くにあり便利」と言う。 上位10位中に沖縄県が沖縄県の市町村が5つもあるのには驚きました。 地域や家庭が連携して子育てをする環境を整える事はとても良い事で、国も各自自体も積極的に推進してほしいですね ...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
扶養、１０３万・１３０万円の壁
昨年は皆様に沢山の情報提供をさせて頂きましたが、もっとも人気のあった記事が「扶養」についてだったと思います。これは面談の相談でも聞かれることが多いので、改めて扶養について弊社社労士の協力ももとに書きましたので、お役に立てれば幸いです。 主婦等がパート等で働く際に、「年収が１０３万円、あるいは１３０万円を超えると、扶養に入れず、損をする。」という話がありますが、１０３万円と１３０万円はどう違い、こ...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
健康保険制度 被扶養者の要件
のところ立て続けに、お電話を頂きました。その内容は、健康保険の被保険者からのもので、「20歳以上の息子を被扶養者に出来る?」「父親が退職したので被扶養者にしたい」などでした。 新年度を迎えたこともあり、被扶養者(扶養される)人に関する問い合わせが多くなったようです。 健康保険制度とは、各種事業所に使用されている雇用労働者を被保険者とする医療保険制度です。健康保険の被保険者(保険に加入している本...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
老後資金の貯蓄必要額を公的なデータで確認しよう-1
本年から年金給付額の抑制を目的とした、年金の経済マクロスライドが始まり、合わせて過去に過剰に支払った特例分の減額も開始しています。また、アベノミクスの成功からインフレになる可能性も高くなり、金融商品への関心も高くなっています。ただ、売り手のデータは、販売商品があってのことですので、アンケートは「老後は不安を感じていますか」などの聞き方で、必要額も多めの例も多いため、将来必要な老後資金の目標を公...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
配偶者控除 ２０１７年に新制度（保険の見直し・山下ＦＰ企画・西宮）
日本経済新聞によると、 政府は、専業主婦らがいる世帯の 所得税を軽くする配偶者控除を ２０１７年にも見直す検討に入ったと 報じています。 目的は、 配偶者控除を意識して 女性が就労時間を抑えるケースが目立つため、 働きやすい制度に改めて共働きの子育て世代を 後押しするためです。 安倍政権が推し進める 「女性活躍」の目玉政策として 成長戦略に織り込む考えのようです。 配偶者控除は、 専業主婦やパ...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
お金まわりの知識を身に付ける重要性
私は自分がファイナンシャルプランナー（以下、FP）の資格を取得した当時から、 「FPで学ぶ内容は、国民の多くの人が身に付けるべき知識じゃないか」と感じていました。 生活の中で必要となる、最低限のお金まわりの知識を身に付けることで、 お金にまつわる不安の多くを軽減することができますし、 世の中のお金にまつわるトラブルの多くがなくなると考えるわけです。 先日も、大学生向けにFP資...（続きを読む）
- 栗本 大介
- （ファイナンシャルプランナー）
新築住宅の購入は割に合わない資産運用
前回は中古住宅を購入する観点で中古住宅探しの注意点を述べました。今回は、住宅購入という資産運用について考えます。■住宅総数を年代別に区分したものです。築35年を超える住宅は1,369万戸で、且つ新耐震基準に切り替わった1981年以前の建物が、1,369万戸存在しています。不動産売買ではこの住宅の建物の価値はゼロになっています。日本の住宅の滅失住宅の平均築後経過年数は、下図の通り米国、英国に比べ低い...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅地の値上りは一部地域、他は地価下落が確実と思われる
前回までは、個人の住宅に関わる現状を、国土交通省の平成26年住宅経済関係データに基づき紹介しました。今回は、将来の推計を交えて、土地・住宅の未来を考えてみます。■日本の人口の将来推計下図は、日本の人口と高齢化率の推計です。2015年の総人口は126,597千人ですが、10年後の2025年には120,659千人、20年後の2035年には112,124千人と推計されています。今後20年で人口が14...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
怪我や病気で働けないリスクに備える保険
前回までで、生命保険の必要補償額の見直し、私的医療保険の必要性の低さを説明しました。 ただし、私も此の保険だけは加入したほうが良いのではないかと考え、お客様にお勧めする保険があります。それは所得補償保険です。 (大手企業は提携する保険会社と所得補償保険を準備されていました) ★ 所得補償保険は、病気やケガで働けなくなったときのための保険です。 病気やケガによる入院・自宅療養...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
物価は上がっているのか下がっているのか
物の値段は上がっているのでしょうか？下がっているのでしょうか？ 8月の消費者物価指数は前年同期比0.1%下落しました。その要因は原油安28カ月ぶりにマイナスのようです。数字上は物価が下がっているように見えますが実際には円安で原材料価格が下がり食品などここ２年位で大きく上昇しています。 「実感なき物価下落」ですが値上がりしていることには間違いありません。政府もインフレ目標２％を掲げていまう。...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
共済年金ガイドブックできました
公務員特有の共済年金が今年の１０月に厚生年金に統合されました。しかしほとんどの方が内容がわからない・・・。 公務員に有利な改正ならマスコミに大きく取り上げられますが今回は公務員にとって「不利」な改正です。だからマスコミも取り上げないし、それに関する情報はあまりでていません。そこで共済年金の事、そして厚生年金に統合されてどのようになるのかなどわかりやすく具体的に記載したガイドブックを弊社で製作し...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
「くらし便利アイテム」のご紹介 その2「珪藻土 バスマット 」
住宅ローンの金利はなぜ低いのか
今年もお付き合いいただきありがとうございました。
今年もお付き合いいただきありがとうございました。 来年以降もさらに公務員の皆様にお役に立つ情報提供して参りますので よろしくお付き合いのほどお願い申し上げます。 では皆さま良い年をお迎えください。 （続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
原油価格どこまで下がる、日本経済への影響は？
原油価格が奈落の底に落ちるように下がっています。 輸入が多い日本にとっては価格が下がるので消費者にはうれしい限りですが、喜んでばかりもいられません。あまり下がりすぎると日本経済に悪影響を及ぼすのです。 まずオイルマネーが金融市場から資金を引きあげられ、株式市場の下落傾向のひとつの要因となっています。実際にニューヨークダウも東京日経平均も大幅に下落しています。さらに原油価格の動向は物価にも影...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
ライフプラン作成で考える教育資金［インタビューコラム］
教育資金は、出費ではなく〝投資〟 ―――ライフプランを作成したら、子どもがあっという間に成長していくことに驚いてしまいました。 「ライフプランを作成すると、家族の成長、特に子どもの成長が確認できますね。子どもの成長は嬉しいものです。一方で教育資金への不安も出てくるでしょう。 多くの親は、子どものために十分に教育の機会をつくりたいと思うものです。大手のインターネット調査でも、住宅関連...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
ソニー銀行が9年連続首位
日本経済新聞が個人を対象に実施した金融機関ランキングでインターネット専業銀行 のソニー銀行が顧客満足度で、9年連続の第一位となりました。 その要因は低金利の住宅ローン、11種類の外貨預金、午後11時までのコールセンター 受付などがあることです。 これからますます競争が激しくなる金融機関。顧客目線で更なるサービスを進化させ てほしいと思います。 （続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
現役世代の皆さんに問う。高齢者になっても「お金の不安なく生きる」ために大事なことは何？
1 生活困窮者自立支援事業から見えてくるもの
こんにちは、石川です。
昨年春から国の事業である生活困窮者自立支援事業で家計相談を担当してきました。
この生活困窮者自立支援事業の「対象」となる方は、基本的には「お金の不安」が中心にあるかたです。
そのために「何かができなくなっている」状態にあったり、将来の自分に不安を感じていたり、周りの人たちがそうなることを心配して駆け込んでくださったりします。...（続きを読む）
- 石川 智
- （ファイナンシャル・プランナー）
運用次第で年金が減る？
運用次第で年金が減る？先週の株価の暴落は驚きました。個人的にも自明が縮まりました。 株価下落で年金積立金管理運用独立行政法人（GPIF）の運用損拡大が指摘されていることに関連し、安倍首相は「想定の利益が出ないなら当然支払いに影響する。給付に耐える状況にない場合は、給付で調整するしかない」と述べ、運用状況次第では、年金支給額の減額もあり得るとの認識を明らかにしました。「運用は長いスパンで見るから...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
【メディア掲載 読売新聞】 2016年2月25日朝刊 介護保険商品について
高知にお住まいの現役世代の方へ あなたの夢をかなえるための「お金の勉強会」のご案内
あなたの夢をかなえるための「お金の勉強会」＠高知市
ファイナンシャル・プランナーとしての使命
生きていくうえで、誰もが、必ず必要な「お金」。
その大事な「お金」のことを、あなたは学ぶ機会がありましたか？
私には40歳半ばまでありませんでした。
４０代にファイナンシャル・プランナーになった私は、専門家として、現役世代のみなさんに、「お金」のことを学ぶ機会を作るべきではないか、と考え続けてきました...（続きを読む）
- 石川 智
- （ファイナンシャル・プランナー）
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