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401k、運用出来てますか?

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一時期程は騒がれなくなりましたが、その結果ひっそりと進行している401k(確定拠出年金)への移行。

ある日会議室に集められ概要をざっと説明されるものの、8~10程度示されるファンドのうちどれを選択していいのか分からないのが普通です。

結果、よく選択されるのが「日本株式・日本債券・外国株式・外国債券」を組み合わせたバランス型。

一つのポートフォリオとして優れていますが、さて実際の運用はどうなのでしょうか?

 

T社401kプランの「Tセレクション・バランス50」では、2011年における3カ月の累積リターンが-2.31%(算出日6/9)。

過去1年では+2.10%ですが、過去3年では-20.79%となっています。

難しいのが開始タイミングで、例えば2009年は年初から年末にかけて、日経平均は+19.0%と大幅に上昇しました。

前年2010年の日経平均は-3.0%。

加入月や実際の運用先企業を考慮しないものとすると、日本株式に関し2009年に加入された方はかなりの運用貯金があるので2010年のマイナスはさほど気になりません。

2010年加入の方はマイナススタートとなり、最初でつまづくと取り返すのにかなり時間がかかります。

ただ2010年も、新興国は奮闘しました。

ロシアの代表的な株式指数であるRTSは22.5%上昇、インドのSENSEX指数は17.4%上昇しています。

こちらの割合が高ければ、プラス運用となります。

 

新興国は通貨危機を引き起こすなど、相対的に市場が乱高下する傾向にあり、投資においては背景の十分な理解が必要です。

ただそのために分散投資(ポートフォリオ)があり、大切なのはその分配割合(アセットアロケーション)になります。

一度ファンドを選定するとどうしても放置しがちになりますが、運用期間が退職までの30年前後と長いため、運用利回りの差が蓄積すると1千万円単位で結果が変わってきます。

 

少なくとも年に1回は見直し(リバランス)されてください。

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