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伊藤 誠
代表取締役
東京都
ファイナンシャルプランナー

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対象:家計・ライフプラン

伊藤 誠
伊藤 誠
(ファイナンシャルプランナー)

閲覧数順 2016年12月02日更新

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個人年金に入ろうか検討中です!

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年金 個人年金
個人年金について質問させてください。
老後のことを考えると、公的年金だけでは不安なので、
毎月受け取れる個人年金に加入しようかと検討しています。

現在、ある会社の生命保険、医療保険に加入している関係で、
ちょうど個人年金の案内が届きました。
資料を見ると、総振込保険料に対し、受け取れる年金の総額が、
戻り率113% と、とても魅了に思えます。

すごく何となくなのですが、個人年金など老後の備えがないと不安に思えてしまいます。

個人年金の加入は判断として良いものですか?
他に何かオススメの老後対策や金融商品などありましたら、
お話し伺えればと思います。

 個人年金の加入は判断として良いものかどうか?
はい、これは良いと思います。

 ただし、その資料を見て戻り率113%がとても魅了に思えというのは、安易です。

 何年あずけて、何年で受け取るのでしょうか?
例えば、10年預けて、10年で受取戻り率113%とします。

 100万円を金利1%で10年預けると、110万円になります。
これを10年で受け取ると、受取戻り率115%になります。
難しいですが、結論は年利約1%ということで、ぜんぜん良くありません。

 戻り率113%という言葉にだまされています。
1年で113%であれば、年利11.3%ですごい金利ですが、
何年間で113%戻ってくるかが問題です。

 個人年金は解約をすると元本がわれる可能性が高いです。
また預け入れ期間が長いので、かなり慎重に選ばなければなれません。

 商品は星の数ほどあります。やはり、個々の事情によりおすすめが違います。
個別にご相談することをお勧めいたします。