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伊藤 誠
伊藤 誠
(ファイナンシャルプランナー)

閲覧数順 2016年12月08日更新

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2011年ありがとうございました!

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今年は皆様に大変お世話になりました。
おかげさまで充実した一年を過ごすことができました。
2012年もどうぞよろしくお願いします!

さて、「一年の計は元旦にあり」ということわざがあります。これには「一年の計画は元旦に立てるべきである。まず初めに計画を立て、それに沿って事を進める方がうまくいくという意味」があります。

ことわざのとおり1年間の家計の収支計画を立てるのは元旦がよいと思います。しかしながら、ただ計画を立てるのみではなく、本日の大みそかに、現在の金融資産残高を明確にし、個人バランスシートを作成すると、より良い計画となります。

企業などでは決算期にバランスシート(BS)を作成します。これと同じように1年に一度は家計もバランスシートを作成するとよいでしょう。作成方法は、まず住宅の現在価格や保険の解約返戻金、金融資産残高などを含めた家計の資産合計を算出します。次に、住宅ローンや自動車ローンなどの負債合計を算出します。この資産から負債を引いた額が「純資産」という、本当の資産額となります。

大みそかに当年の純資産を算出し、元日には新年の計画をたてましょう。

皆様!良いお年を!!

 

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